Нарушение срока страховой выплаты по осаго

Содержание
  1. Что делать, если страховая компания нарушила срок выплаты по ОСАГО?
  2. Срок выплаты по ОСАГО
  3. Сроки подачи заявления
  4. Порядок рассмотрения заявления
  5. Изменение срока выплаты по страховому случаю
  6. Причины нарушения срока выплаты по ОСАГО при ДТП
  7. Что делать, если страховая компания нарушает сроки выплаты денег
  8. Нарушение сроков выплаты по ОСАГО
  9. Причины нарушения сроков страховых выплат
  10. Как правильно обратиться за выплатой?
  11. Как действовать в случае нарушения срока выплаты страхового возмещения?
  12. Расчет и взыскание неустойки по ОСАГО: сколько можно получить со страховой компании
  13. Сроки страховых выплат
  14. Размеры и ставки
  15. От какой суммы считать
  16. Когда неустойку уменьшат
  17. Калькулятор
  18. Неустойка за нарушение срока возврата страховой премии
  19. Когда страховая может не платить
  20. Как взыскать в суде
  21. Судебная практика
  22. Нужно ли платить налог с пеней
  23. Неустойка по ОСАГО: в каких случаях выплачивается, правила расчёта, формула и пример, как взыскать
  24. Гк рф о неустойке
  25. Когда можно рассчитывать на неустойку
  26. Как должны действовать стороны договора ОСАГО, если произошел страховой случай
  27. Как рассчитать пеню за несвоевременную выплату по ОСАГО в денежной или натуральной форме
  28. Страховая задерживает выплату по ОСАГО: жалоба и порядок действий в 2020 году
  29. Срок выплат по ОСАГО по закону и по факту
  30. Зачем страховые задерживают выплату по ОСАГО
  31. Что делать, если произошла задержка выплат ОСАГО по вине страховой
  32. Как реально сократить срок выплаты по ОСАГО
  33. Нарушение сроков страховой выплаты по ОСАГО
  34. § Нарушение сроков выплаты по ОСАГО – тревожный знак!
  35. § Как правильно общаться со страховой компанией
  36. § Что делать если страховая компания нарушает сроки выплат по ОСАГО

Что делать, если страховая компания нарушила срок выплаты по ОСАГО?

Нарушение срока страховой выплаты по осаго

ОСАГО стало привычным спутником любого автовладельца, но не каждому известны процессуальные аспекты страховки. Тем более в закон об ОСАГО периодически вносятся изменения, направленные на улучшение положения страхователей. В частности, с 2015 г. действуют новые сроки выплаты.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию: +7 (499) 504-88-91 Москва
+7 (812) 385-57-31 Санкт-Петербург

Срок выплаты по ОСАГО

Первоначально срок выплаты страхового возмещения был определён законом об ОСАГО в 30 дней с момента получения страховщиком последнего документа (недействующая в настоящее время ст. 13 Закона), требуемого для рассмотрения заявления.

Практика страховых компаний показала, что в абсолютном большинстве случаев такой срок является избыточным, но страховщики искусственно затягивают выплату до последнего дня.

С другой стороны, существовавший порядок не учитывал некоторые особенности определения размера ущерба. В частности, не регулировалась ситуация, когда потерпевший умышленно не предоставлял повреждённое авто на осмотр либо по другим причинам страховщик не мог реализовать своё право на личное исследование повреждений.

Частными случаями, когда строго фиксированный срок необоснованно ухудшал положение страховщика, являлись продолжительные новогодние и майские праздники.

Страховая компания не могла справиться с наплывом потерпевших после январских каникул и майских шашлыков без нарушения сроков рассмотрения дел.

Во избежание этого сотрудники компаний привлекались к работе в выходные дни, что являлось нежелательным с точки зрения трудового законодательства.

По этим причинам законодатель установил новый порядок определения сроков выплаты. Действующая редакция закона (п. 21 ст. 12)устанавливает общий срок выплаты в 20 календарных дней со дня обращения потерпевшего со всеми необходимыми документами. Более детально порядок и сроки обращения и выплаты регламентированы Правилами ОСАГО.

Важно! Выплата по ОСАГО может быть осуществлена двумя способами по выбору потерпевшего:

  • натуральным — выдача направления на СТО для ремонта (страховщики предпочитают такую форму);
  • денежным (обязательно при телесных повреждениях, смерти автовладельца, гибели ТС и в некоторых других случаях).

При натуральном возмещении обязанность страховщика по соблюдении сроков оканчивается выдачей направления.

Сроки подачи заявления

Последовательность действий потерпевшего после происшествия, а также процедура принятия решения о выплате состоит из нескольких мероприятий.

Важно! Определяющим для исчисления сроков выплаты является момент подачи страховщику заявления о событии,  извещения оформленного надлежащим образом и предусмотренных Правилами ОСАГО документов.

Потерпевший обязан передать весь комплект в кратчайшие сроки, но не позднее 5 раб. дней после происшествия. Передача осуществляется непосредственно страховщику или его представителю (предпочтительно) либо документы направляются любым иным способом, позволяющим зафиксировать отправку (п. 3 ст. 11 Закона, п. 3.8 Правила ОСАГО). Отсчёт начинается со дня получения документов.

Порядок рассмотрения заявления

После принятия заявления начинается процесс рассмотрения, включающий в себя:

  1. Осмотр и (или) независимая техэкспертиза повреждённого ТС или его остатков — в течение 5 рабочих дней с момента принятия заявления (стороны могут согласовать иной срок, напр., в связи территориальными особенностями, отдалённостью места осмотра или места нахождения ТС).
  2. Проведение независимой техэкспертизы, если потерпевший и страховщик не достигли согласия о размере ущерба после осмотра ТС одна из сторон настаивает на её проведении — в сроки с учётом необходимости уложиться в 20 календарных дней.
  3. Принятие решения о выплате или отказе в выплате, осуществление выплаты при положительном решении — в пределах 20-тидневного общего срока.

Изменение срока выплаты по страховому случаю

Двадцатидневный срок выплат продлевается на вошедшие в него праздничные и выходные дни. Помимо этого, срок увеличивается:

  • до 30ти календ. дней, не включая праздничные и выходные, если при письменном согласии страховщика страхователь организовал ремонт повреждённого ТС на СТО, с которым страховщик не сотрудничает (п. 11; ст. 12);
  • если потерпевший не предоставляет повреждённое ТС на осмотр страховщику или независимому техэксперту — на срок проведения нового осмотра, но не более чем на 20 календарных дней, не включая праздничные и выходные (п. 21 ст. 12).

Причины нарушения срока выплаты по ОСАГО при ДТП

Принципиально причинами нарушения установленных сроков является некачественная работа страховщика, плохая организация взаимодействия страховой компании со своими представителями.

Страховщики ОСАГО обязаны в каждом регионе иметь собственный филиал или представительство. Если компания работает на региональном уровне, в целях обеспечения прав потерпевших на страховку она должна обеспечить возможность приёма документов через представителей.

Такими представителями являются крупные страховые компании с федеральной филиальной сетью.

Понятно, что конкретным работникам таких федералов не особо нравится дополнительная нагрузка в пользу неизвестной им страховой компании.

Задержки в пересылках документов от представителя к непосредственному страховщику, а порой их потеря или неполная комплектация, часто и являются причинами просрочек.

Другими причинами являются:

  • плохая организация взаимодействия структурных подразделений страховщика;
  • несвоевременная подготовка отчёта техэкспертом;
  • злоупотребление потерпевшим своими правами с целью спровоцировать задержку и взыскать неустойку и штрафные санкции.

Что делать, если страховая компания нарушает сроки выплаты денег

Страховщики подконтрольны ЦБ. Нарушения сроков выплат по ОСАГО являются серьёзным нарушением, влекущим крупные штрафы.

Систематическое нарушение сроков страховых выплаты, занижение сумм страховок может повлечь за собой внеплановую проверку ЦБ, которые никогда не заканчиваются для страховых компаний добром.

Именно за такие проступки в 2015 г. пострадал страховой гигант РГС, которому приостановили действие лицензии. По этим причинам страховщики стремятся жёстко соблюдать сроки.

Если же по вине страховой компании просрочка всё-таки произошла, то дальнейшее развитие событий может идти по двум направлениям:

  • административном — жалоба в ЦБ;
  • судебном.

Жалоба излагается в произвольной форме, прикладываются копии полиса и документов, подтверждающих обращение к страховщику.

По жалобе потерпевшего ЦБ направляет страховщику требование о предоставлении пояснений.

Из ответа мегарегулятор принимает решение об обоснованности жалобы и применении к страховщику мер воздействия или дело уходит в архив. Переписка занимает длительное время (ответ даётся в течение 30 дней).

Страховщик предпримет все усилия, чтобы свалить вину за просрочку на потерпевшего и в большинстве случаев ответственности избежит. Возможно, выплата будет оперативно произведена, но неустойка и штраф при административном порядке не взыскиваются.

Судебный порядок принесёт большую экономическую выгоду, но может потребовать дополнительного времени. Последовательность действий:

  • направление претензии с сформулированными требованиями и копиями документов, предоставленных ранее страховщику;
  • в 10-тидневный срок страховщик либо выплачивает, либо мотивировано отказывает в выплате;
  • при отказе в выплате или неполучении ответа — предъявление иска с заявлением доптребований о неустойке в 1% от суммы выплаты за день и штрафа в 50% от невыплаченной страховки, моральном вреде, представительских и прочих расходов;
  • исполнение положительного решения суда через приставов или банк, в котором у страховщика открыт счёт.

Жёсткий контроль ЦБ и ощутимые финансовые потери, которые несёт страховщик при необоснованных просрочках, привели к тому, что такие нарушения в настоящее время стали редкими. Однако подобные случаи наблюдаются, и в интересах потерпевшего отслеживать законность действий страховых компаний.

Здесь рассказывают о сроках выплаты страховки после ДТП:

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию: +7 (499) 504-88-91 Москва
+7 (812) 385-57-31 Санкт-Петербург

Источник: https://avto-ur.com/strahovye-kompanii/srok-vyplaty-po-osago.html

Нарушение сроков выплаты по ОСАГО

Нарушение срока страховой выплаты по осаго

Срок выплаты по ОСАГО в 2020 году составляет 20 суток с момента подачи потерпевшим заявления на возмещение. На практике часто этот срок не соблюдается страховыми компаниями. Что делать в таких ситуациях? Как бороться с нарушением сроков выплаты по ОСАГО? Ответы на поставленные вопросы от профессиональных юристов по страховым выплатам ОСАГО ищите в нашей статье.
 

Причины нарушения сроков страховых выплат

 Есть несколько причин, по которым страховщик может затягивать сроки выплаты по ОСАГО при ДТП.

  • некачественная работа страховой компании (отсутствие нормальной организации взаимодействия между структурными подразделениями, потеря представленных потерпевшим документов, задержки в пересылке документации и другое);
  • финансовые трудности у подразделения страховой организации либо у компании в целом.

 В такой ситуации следует в первую очередь понять: проблема только в вашем городе (филиале) или везде? Если только в подразделении, то можно обратиться к руководству страховщика (в головное подразделение). Шансов на исправление ситуации немного, но все же.

Если нарушение сроков – это практика по всем филиалам, то, возможно, страховая организация испытывает финансовые трудности. Обращение к руководителю здесь уже не поможет.

 

Чтобы понять, как обстоят дела с выплатами в конкретной страховой организации, следует поискать реальные отзывы и информацию о наличии исполнительных производств на сайте ФССП.

Более подробный алгоритм поведения в подобной ситуации можно получить на консультации автоюриста по ОСАГО. В любом случае заявителю следует активизироваться, а не терпеть несправедливость.

 

Как правильно обратиться за выплатой?

 
Затягивание сроков получения страхового возмещения или возмещения ущерба нередко происходит по вине самих потерпевших: неправильно оформленное заявление, предоставление страховщику неполного комплекта документов и т.п.

Важно! Если вы не знаете, где взять или как оформить необходимые документы или заявление, вы можете обратиться за помощью к нашему автоюристу по ОСАГО в Москве.

Для получения возмещения по ОСАГО своевременно нужно предоставить страховщику:
 

  • заявление по форме, установленной Банком России;
  • справку с реквизитами счета для перечисления денежных средств;
  • извещение о ДТП;
  • копию протокола об административном правонарушении;
  • документы, подтверждающие причиненный вред и иные расходы, связанные с аварией (справка из больницы, чеки на восстановление имущества, услуги эвакуатора и др.) и др.

 В случае, когда необходимые документы собраны, переданы страховщику, а последний в течение 20 дней не осуществил выплату, следует предпринимать активные действия по получению положенного возмещения. Потерпевший может заняться этим самостоятельно или для упрощения и ускорения процесса восстановления нарушенных прав обратиться к адвокату по страховым выплатам.

Как действовать в случае нарушения срока выплаты страхового возмещения?

 Если страховщик нарушает предельный срок для выплаты по ОСАГО, есть законные способы борьбы с нерадивым исполнением обязанностей. При этом требуется соблюдать определенный алгоритм действий.

 Во-первых, сначала нужно письменно известить страховщика о своем недовольстве и потребовать устранить нарушение. Закон дает страховой компании на размышление срок в 15-30 дней.

Если ответ не получен либо не устраивает заявителя, он имеет право привлечь к разрешению страхового спора независимого финансового уполномоченного. Жалоба пишется по форме, установленной ФЗ о финансовом уполномоченном:

  • указываются реквизиты и контакты заявителя и страховщика;
  • подробно излагаются обстоятельства (что и как произошло);
  • сообщаются сведения из договора ОСАГО.

 Получив жалобу, финансовый уполномоченный запрашивает объяснения у страховой организации и принимает решение об обоснованности или необоснованности жалобы. Услуги омбудсмена для граждан являются бесплатными и позволяют разрешить спор со страховщиком «малой кровью»:

  • сжатые сроки рассмотрения (всего 15 рабочих дней);
  • жалобу можно подать в электронном виде (дистанционно);
  • не требуется личное присутствие в процессе урегулирования спора;
  • решения финансового управляющего «по силе» приравниваются к судебным, то есть при отказе добровольного выполнения страховщиком исполняются принудительно.

 Судебный способ становится доступным только после соблюдения вышеуказанной процедуры (претензия страховщику и заявление омбудсмену). Также стоит отметить, что требования о компенсации морального вреда уполномоченные не рассматривают, только суды. Что касается судебного варианта разрешения конфликта со страховщиком, то он имеет свои плюсы и минусы. Из достоинств можно отметить:

  • возможность гарантированно получить свое страховое возмещение;
  • уплату штрафа и пени страховщиком;
  • право за счет страховой компании покрыть судебные расходы и издержки на юридическую помощь.

 Но есть и недостатки:

  • Как правило, спор не решается за одно судебное заседание и растягивается на многие месяцы.
  • Сам судебный процесс отличается строгим формализмом.
  • Законодательство, регулирующее вопросы об обязательном страховании ответственности, включает общие положения ГК РФ, специальный ФЗ об ОСАГО, ФЗ «О защите прав потребителей» и различные ведомственные акты и правила.
  • Необходимо знать и судебную практику по вопросам, возникающим в судебных спорах о сроках выплаты по ОСАГО.
  • Страховые компании всегда привлекают юристов для представления своих интересов, да и сами агенты прекрасно знают правовое регулирование вопросов своей профессиональной деятельности.

Поэтому для составления искового заявления и представления интересов в суде лучше обратиться к грамотному юристу по страховым выплатам. Звоните сейчас по телефону +7 (495) 960 95 49 или оставляйте запрос на сайте!

Источник: https://auto-yurist.ru/narushenie-srokov-vyplaty-po-osago/

Расчет и взыскание неустойки по ОСАГО: сколько можно получить со страховой компании

Нарушение срока страховой выплаты по осаго

Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» № 40-ФЗ от 25 апреля 2002 года (Закон об ОСАГО) позволяет взыскать неустойку с недобросовестной страховой компании за невыплату средств потерпевшей стороне по ОСАГО. Разберёмся, сколько можно получить и как это сделать.

Сроки страховых выплат

Статья 12 Закона об ОСАГО предусматривает обязанности страховой компании выплатить страховое возмещение потерпевшей стороне в течение 20 дней (кроме нерабочих праздничных дней) со дня принятия заявления на выплату.

Если речь идёт о случаях, когда с согласия страховщика потерпевший ремонтирует автомобиль самостоятельно на сторонней СТО, оплата ремонта должна произойти течение 30 дней (кроме нерабочих праздничных) согласно пункту 15.3 статьи 12 Закона об ОСАГО.

Если вместо прямой страховой выплаты страховщик оплачивает ремонт пострадавшего в ДТП транспортного средства, выдача направления на ремонт проводится в те же сроки.

Аналогичные сроки установлены и для получения мотивированного отказа страховой компании осуществить выплату.

Неустойку можно взыскать и в том случае, когда страховщик необоснованно отказал в выплате или компенсации ремонта. В этом случае считается, что правильный ответ на запрос страховщик не дал. Поэтому неустойка начисляется по общим правилам — с момента истечения срока на принятие решения.

Например, потерпевшая сторона претендует на страховую выплату в размере 280 000 рублей. Вместо оплаты страховщик выдал отказное письмо, уложившись в установленный законом 20-дневный срок.

При оспаривании решения страховщика в досудебном порядке и затем в суде потерпевшая сторона может попросить неустойку в размере 1% за каждый день просрочки, начиная с 21 дня после подачи заявления на выплату.

Нерабочие праздничные дни — не то же самое, что выходные. Перечень нерабочих праздничных дней установлен ст. 112 Трудового кодекса РФ.

Только эти дни не учитываются при отсчете 20 или 30-дневного срока. Обычные выходные дни входят в этот срок.

Таким образом, страховая должна выдать деньги, направление на ремонт или отказ в выплате в течение 20 (по общему правилу) либо 30 (при ремонте на СТО потерпевшей стороны) дней, включая выходные, но без учета государственных праздников.

Пеня начинает начисляться со следующего дня после того, как истёк срок на выполнение страховой компанией своих обязательств.

Начисление неустойки продолжается до момента, когда обязательство фактически исполнено в добровольном порядке или по день фактического исполнения решения суда (об этом нужно попросить в исковом заявлении). Однако общая начислена сумма может быть урезана.

Размеры и ставки

Размер неустойки установлен статьей 12 Закона об ОСАГО и зависит от вида нарушения, которое допустила страховая компания.

  • Если нарушен срок страховой выплаты, неустойка равна 1% от неоплаченной суммы.
  • Если не выдано направление на ремонт, неустойка составит также 1% от размера страхового возмещения.
  • Если осуществляется восстановительный ремонт и нарушен 30 дневный срок на его выполнение на сторонней СТО (или иной срок, согласованный сторонами), неустойка составит 0.5% от суммы за каждый день просрочки.
  • Если в установленный срок не выдан отказ в страховом возмещении, начисляется неустойка в размере 0.05%.

От какой суммы считать

Базой для расчета неустойки служит невыплаченная страховой компанией сумма.  Если выплата произведена частично, неустойка начисляется только на ту сумму, которая была недоплачена по мнению потерпевшей стороны.

Сумма выплаты, с которой начисляется неустойка, включает в себя стоимость восстановительного ремонта автомобиля и компенсацию вреда здоровью потерпевшего, а также дополнительные расходы — стоимость эвакуации транспортного средства с места ДТП и его последующего хранения, доставку потерпевшего в лечебное учреждение и иные подобные расходы. Эта позиция указана в Постановлении Пленума ВС РФ от 26 декабря 2017 года № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (пункт 36).

Когда неустойку уменьшат

Максимальная сумма начисленной неустойки ограничена.

Ее размер не может превышать страховой суммы по соответствующему виду риска:

500 000 рублей при причинении вреда здоровью,

400 000 рублей при нанесении ущерба автомобилю.

Суд может дополнительно уменьшить размер неустойки, если сумма стала явно несоразмерна последствиям неправомерных действий страховщика. Для этого страховая компания должна обратиться с соответствующим ходатайством в судебном процессе. Суд рассмотрит все заявленные в нем обстоятельства и при наличии достаточных мотивов уменьшит размер неустойки.

Пленум Верховного суда РФ указал, что уменьшение неустойки по делам о выплатах ОСАГО — это исключительная мера, которая может применяться только при наличии серьезных оснований (п. 85 Постановления Пленума ВС РФ от 26 декабря 2017 года № 58).

Калькулятор

Формула для расчета неустойки по Закону об ОСАГО выглядит следующим образом:

Количество дней просрочки * ставку неустойки (0.01 по общему правилу) * сумму, которую недоплатила страховая компания.  

Неустойка за нарушение срока возврата страховой премии

Если договор ОСАГО прекращён досрочно, в некоторых случаях часть страховой премии можно вернуть. Если страховая компания не осуществляет выплату в положенный срок, на неё также начисляется неустойка.

Право требовать возврата страховой премии есть не только у потерпевшей стороны, но и у неё наследников согласно п. 4 ст. 16.1 Закона об ОСАГО.

Возврат осуществляется в течение 14 дней после расторжения договора ОСАГО, т.е.

поступления соответствующего заявления о расторжении договора от страхователя или его наследников, либо от страховой компании. Этот срок установлен п. 1.

16 Приложения № 1 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 года № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Размер такой неустойки составляет 1% от невозвращенной суммы за каждый день просрочки, но не более общего размера уплаченной страховой премии (п. 4 ст. 16.1 Закона об ОСАГО).

Когда страховая может не платить

Закон об ОСАГО в пункте 5 статьи 16.1 предусматривает случаи, когда страховщик не платит неустойку:

  • страховой компании удалось доказать, что обязательства были выполнены в срок;
  • нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы (стихийного бедствия, эпидемии и т.п.);
  • если отказ в выплате или выдаче направления на ремонт произошел по вине самого потерпевшего (например, автомобиль не был предоставлен для осмотра, хотя сделать это было необходимо по закону).

Как взыскать в суде

Для получения неустойки необходимо направить требование об этом страховой компании. Без заявления потерпевшей стороны неустойка не начисляется и не выплачивается.

Отказ в выплате неустойки по ОСАГО можно оспорить в суде. Исковое заявление можно подать после выполнения обязательного досудебного (претензионного) порядка. Это условие установлено Законом об ОСАГО в статьях 12 и 16.1.

Адресованное страховщику требование должно содержать расчёт пеней и реквизиты для получения средств либо указание на желание получить деньги наличными.

Желательно использовать утверждённую стандартную форму заявления в страховую компанию, и подать его в электронном виде. В этом случае срок на его рассмотрение будет меньше. Действующую утверждённую форму заявления можно скачать с сайта своей страховой компании.

Страховщик должен дать мотивированный ответ на требование в течение 15 дней, если с момента невыплаты прошло не более полугода и заявление подано в электронном виде по стандартной форме. Если заявление направлено по почте, либо заявитель использовал собственную форму требования, срок продлевается до 30 дней.

При отказе в выплате или при необоснованном уменьшении суммы решение страховой компании можно оспорить. Граждане, которые приобрели страховку для личных целей, не связанных с предпринимательством, должны затем обратиться к финансовому омбудсмену (подробнее об этом читайте здесь).

Основанием для досудебного обращения является статья 16.1 Закона об ОСАГО. Согласно ей споры о взыскании выплат со страховой компании (к которым относятся и требования об уплате неустойки) подлежат обязательному досудебному урегулированию.

Такие споры являются следствием несогласия относительно причитающихся страховых выплат, упомянутыми в статье 16.1 закона.

Если ответ финансового уполномоченного не устроил, нужно подать исковое заявление в суд общей юрисдикции или мировому судье.

Гражданин — потребитель финансовых услуг вправе выбирать, в какой суд обратиться — по месту нахождения страховой компании, ее филиала, который выдал полис ОСАГО или по собственному месту жительства.

Госпошлина за обращение в суд не уплачивается, если сумма иска не превышает 1 000 000 рублей (как правило, иски по страховкам ОСАГО укладываются в эту сумму).

Юридические лица и индивидуальные предприниматели (если страховка связана с их бизнесом, а не куплена для личных целей), чьи права оказались нарушены, после предъявления претензии страховой вправе обратиться в арбитражный суд по месту нахождения страховой компании или ее филиала, выдавшего полис ОСАГО. Они оплачивают госпошлину в зависимости от суммы заявленных требований.

В исковом заявлении необходимо указать:

  • Наименование суда;
  • ФИО истца — потерпевшей стороны, место жительства, контактные данные;
  • Наименование страховой компании, ее место нахождения и контактные данные;
  • Сведения о соблюдении досудебного порядка. Нужно приложить копию отправленной претензии, обращения к финансовому уполномоченному, доказательства их отправки и полученные ответы (если они поступили);
  • Обстоятельства ДТП, сведения о его участниках, реквизиты полиса ОСАГО, описание дальнейших действий (обращений к страховщику, полученных ответов и т.п.);
  • Требования к страховщику — осуществить выплату средств, выдать направление на ремонт и т.п.;
  • Расчёт неустойки.

К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие требования заявителя.

Подробнее о том, как судиться со страховой, читайте здесь.

Суд общей юрисдикции должен рассмотреть дело в течение 1 — 2 месяцев после принятия к производству. Производство в арбитражном суде занимает 2 -3 месяца. Иногда эти сроки продлевают или затягивают.

Дополнительно к неустойке, во время судебного разбирательства суд также рассмотрит вопрос о взыскании со страховой компании штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшей стороны согласно п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО. Этот вопрос будет рассмотрен независимо от того, заявлено ли оно потерпевшей стороной.

На это указал Верховный суд РФ в п. 81 Постановления Пленума от 26 декабря 2017 года № 58.

После вынесения решения суда и его вступления в силу (а при необходимости — после обжалования в апелляции и кассации) истец получает исполнительный лист на выплату присуждённых в решении сумм.

По его просьбе этот лист может быть направлен напрямую в службу судебных приставов для взыскания.

В качестве альтернативы, истец может получить исполнительный лист и копию решения на руки и самостоятельно обратиться за получением средств в банк, где у страховой компании открыт счет.

Судебная практика

Суды часто становятся на сторону потерпевших, взыскивая неустойку со страховых компаний. Как правило, в подобных делах основной спор ведётся в отношении размера причиненного истцу ущерба. Для установления суммы убытков привлекаются эксперты, иногда — в несколько этапов. Начисление неустойки вызывает меньше сложностей. Но и по этому поводу споры встречаются.

Страховые компании стремятся уменьшить начисленную неустойку, ссылаясь на ее несоразмерность. Иногда им это удаётся. К примеру, в определении Верховного суда РФ от 12 ноября 2019 года № 69-КГ19-14 рассмотрен случай, когда суды предшествующих инстанцией необоснованно завысили размер неустойки.

В этом деле страховая компания сначала выплатила заниженную сумму ущерба за попавший в ДТП автомобиль. Пострадавшая сторона обратилась к независимому эксперту. Эксперт установил, что стоимость восстановительного ремонта автомобиля на самом деле оказалась выше.

Страховая компания доплатила разницу, но с нарушением установленных законом сроков выплаты. Пострадавшая сторона обратилась в суд за возмещением неустойки за время просрочки. Суды предшествующих инстанций взыскали неустойку в размере, превышающем сумму действительного ущерба.

Исправляя их ошибку, Верховный суд указал, что такая неустойка свидетельствует о получении истцом необоснованной выгоды и отправил дело на новое рассмотрение.

Нужно ли платить налог с пеней

И последнее, что нужно упомянуть в связи со взысканием неустойки по ОСАГО — нужно ли платить с нее налог, если выплата успешно получена.   Основания для освобождения доходов граждан от НДФЛ приведены в статье 217 Налогового кодекса РФ.  Неустойки, пени, штрафы не упомянуты в этой статье.  Поэтому налог с них платить нужно.

Соответствующая позиция была изложена в Письме Минфина России от 7 июня 2018 г. № 03-04-05/39134 «О налогообложении НДФЛ доходов, выплаченных организацией — застройщиком участникам долевого строительства на основании решения суда».  Изложенные в нем положения применимы и к другим неустойкам, в том числе взысканным согласно Закону об ОСАГО.

Этот вывод подтверждается и судебной практикой.  В Обзоре практики рассмотрения судами дел, связанных с применением главы 23 Налогового кодекса Российской Федерации, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 21 октября 2015 г. также указано, что выплаты штрафов и пеней облагаются НДФЛ, так как представляют собой имущественную выгоду получившего их потребителя.

Источник: https://electropts.ru/strahovki/neustojki-po-osago/

Неустойка по ОСАГО: в каких случаях выплачивается, правила расчёта, формула и пример, как взыскать

Нарушение срока страховой выплаты по осаго

При получении обязательных выплат собственниками, ТС которых пострадало в аварии, помимо размера назначенного возмещения, большое значение имеют сроки выполнения страховщиком своих обязательств.

Простой автомобиля в период восстановления после аварии оборачивается для владельца серьезными неудобствами, а зачастую и материальными потерями.

Для урегулирования взаимоотношений страховых компаний и получателей компенсации в законе 40-ФЗ четко определены обязательства сторон, сроки реализации достигнутых договоренностей. В статье 12 предусмотрена неустойка за просрочку выплаты страхового возмещения по ОСАГО.

Гк рф о неустойке

Основным нормативным актом, регламентирующим отношения договаривающихся сторон, является Гражданский кодекс РФ. Неустойка в нем определяется как объем денежных средств, который обязан перечислить должник кредитору за неисполнение своих обязательств.

Речь может идти о твердой сумме (штрафе) либо о периодически начисляемых выплатах (пенях).

За несоблюдение сроков чаще всего применяется наказание в форме пени, сумма которой исчисляется ежедневно в процентах от задолженности и напрямую зависит от периода неисполнения договорных условий.

ГК РФ требует обязательного письменного оформления соглашения о неустойке, за исключением тех случаев, когда эта санкция является законной, то есть прописана в законодательстве.

Пеня, которую обязана выплатить за несоблюдение сроков СК, определена в 40-ФЗ, поэтому начисляется независимо от того, упоминается она в полисе ОСАГО или нет.

Когда можно рассчитывать на неустойку

Получателю компенсации по ОСАГО надлежит четко знать правила и сроки оформления документов и выплаты денег, чтобы оценить соблюдение страховщиком договорных условий и потребовать применения санкций, если компания нарушает 40-ФЗ.

Как должны действовать стороны договора ОСАГО, если произошел страховой случай

В 40-ФЗ и Положении Центробанка об ОСАГО № 431-П предусмотрены следующие правила для пострадавших в авариях и страховщиков:

  • Для направления в СК извещения об аварии автовладельцу, признанному потерпевшим, дается пять рабочих дней с даты ДТП. Одновременно нужно направить письменную просьбу о выплате с приложением пакета документов, перечисленных в Положении ЦБ.
  • Такой же срок (пять дней) с даты входящей регистрации бумаг от потерпевшей стороны отводится СК для назначения экспертизы, обсуждения с автовладельцем места и времени ее осуществления и выдачи официального направления.
  • На вынесение вердикта о признании случая страховым СК дается 20 дней, считая выходные, исключая нерабочие праздники. За это время должен быть составлен акт и произведена оплата. В акте указываются все обстоятельства ДТП, характер дефектов, оценка нанесенного ущерба и сумма компенсации.
  • Если возмещение производится посредством финансирования ремонта, в двадцатидневный срок потерпевший должен получить направление в СТО.

При отказе в компенсации последствий ДТП потерпевшей стороне страховщик обязан направить письменное сообщение с указанием оснований принятого решения. При возмещении ущерба в натуральном виде восстановление ТС производится на СТО, заключивших соответствующие соглашения с компанией.

Потерпевшему закон дает право обратиться к страховщику с просьбой организовать ремонтные работы по договору в выбранном им автосервисе. На согласование или отказ компании дается 15 дней.

Если просьба удовлетворена, направление следует вручить в тридцатидневный период с момента поступления заявления.

Допустимое время принятия решения разрешено продлевать при несоблюдении автовладельцем заранее оговоренных сроков доставки ТС (или остатков) на осмотр эксперту. Отложить вынесение вердикта можно на разницу между датой фактического поступления авто на осмотр и предварительно назначенной страховщиком датой. Максимальный срок продления – 20 дней.

Как рассчитать пеню за несвоевременную выплату по ОСАГО в денежной или натуральной форме

В соответствии со ст.12 40-ФЗ, по истечении двадцатидневного периода, отведенного на рассмотрение заявления, не исполнившая свои обязательства СК обязана уплатить пеню, начисляемую ежедневно в период просрочки.

Размер неустойки составляет 1% от положенной потерпевшему суммы возмещения, что является достаточно серьезным наказанием. Для сравнения: за недоимку по налогам при действующей ставке рефинансирования 7.75% полагается пеня 0.

026% за первые тридцать дней и 0.052% за последующие.

Началом расчетного периода является следующий за датой окончания законодательно определенного срока день. Конец периода – день, когда СК полностью выполнила все договорные обязательства. Формулу для определения неустойки в денежном выражении можно представить в виде уравнения:

Н = ДП × СВ × ЗН / 100, в котором:

  • Н – размер пени
  • ДП – число дней в периоде неисполнения обязательств
  • СВ – общий размер возмещения, рассчитанный СК в соответствии с 40-ФЗ
  • ЗН – размер законной неустойки по ст.12 40-ФЗ

Пример.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c728c23b40ff300b344d986/neustoika-po-osago-v-kakih-sluchaiah-vyplachivaetsia-pravila-rascheta-formula-i-primer-kak-vzyskat-5dbc924a78125e00b080e527

Страховая задерживает выплату по ОСАГО: жалоба и порядок действий в 2020 году

Нарушение срока страховой выплаты по осаго

В рамках закона каждый автолюбитель обязан приобрести договор ОСАГО, который гарантированно покрывает расходы потерпевшего в ДТП. Согласно закону установлены точные сроки по выплате и сумма компенсации. Однако на практике зачастую происходит задержка выплат ОСАГО. Рассмотрим, почему страховщики нарушают условия обязательного договора и как с этим бороться.

Срок выплат по ОСАГО по закону и по факту

Все условия перечисления денег за ДТП четко прописаны в 40 ФЗ «Об ОСАГО», который является основным документом. На законодательном уровне правила часто пересматриваются, в результате чего вносятся правки и дополнения.

Если ранее период по перечислению денег не должен был превышать 30 дней, то с 1 сентября 2014 года его сократили до 20 календарных дней. В течение указанного периода каждый клиент обязан получить средства, для оплаты ремонтных работ или лечения.

Отсчета происходит не с момента обращения потерпевшего в офис страховой, а с даты предоставления последнего документа.

Что касается выплаты компенсации по факту, то дела обстоят хорошо. Страховщики перечисляют средства в срок по нескольким причинам:

  • За просрочку выплаты по обязательному страхованию предусмотрен штраф, за каждый день неоплаты. Эти дополнительные расходы обязательно будут возложены на организацию.
  • Репутация, отзывы. Не секрет, что конкуренция на рынке страхования большая. В результате этого страховщики стараются сохранить хорошую репутацию, чтобы клиенты не только возвращались, но и советовали продукты компании друзьям, близким.

Важно! Что касается неустойки, то определяется по формуле. Размер пени – это 1% от суммы компенсации, за каждый просроченный день. Получается, если ее размер равен 100 000 рублям, то ежедневно страховой будет начислено за нарушение сроков 1 000 рублей. Согласитесь, сумма вполне внушительная.

Зачем страховые задерживают выплату по ОСАГО

На практике часто страховщики задерживают перечисления по ряду причин. Наиболее распространенные причины нарушений правил единого закона:

  1. не хватает сотрудников, которые могут обслуживать клиентов, производить выплаты;
  2. нарушен документооборот;
  3. потерпевшая сторона не предоставила транспорт для проведения осмотра или не донесла обязательные документы;
  4. сложное ДТП, по которому открыто гражданское или административное дело.

По данным причинам финансовые организации затягивают сроки по перечислению возмещения. Что касается первых двух причин, то вся вина на страховщике. Согласно закону страховая компания обязана обеспечить работу по приему и урегулированию убытков. Поскольку клиент страдает по внутренним причинам страховщика, то неустойка начисляется вполне законно.

Что касается последних двух причин, то о получение неустойки не может быть и речи. Если страхователь сам отказывается показывать машину, компания может выставить отказ на законном основании.

Важно! Следует отметить, что ранее действительно не нужно было показывать поврежденное авто. Были внесены правки в закон, согласно которым данная процедура стала обязательной, без которой выплата компенсации невозможна. При этом сотрудник компании обязан выехать на осмотр, если авто находится в неисправном состоянии или не может передвигаться.

Что касается последней причины, то такое возможно тогда, когда виновник аварии нарушил правила ДТП или находился в алкогольном опьянении. В таком случае будет заведено дело, в результате которого дата перечисления средств увеличена. Получить неустойку за нарушение оплаты также не получится.

Что делать, если произошла задержка выплат ОСАГО по вине страховой

Если после предоставления полного пакета документов и соблюдения всех пунктов закона компенсация не поступила, каждый автолюбитель может продолжать ждать или отстаивать свои права.

В первом случае о дополнительной компенсации не может быть и речи. Рассмотрим, что потребуется сделать во втором случае.

Действия при задержке компенсации:

Если происходит задержка выплаты по ОСАГО, то составляется претензия. Документ не имеет строгой формы, поэтому составить его не так сложно. Главное – это указать все личные данные, сведения страховщика и суть претензии.

Для удобства предлагаем скачать шаблон претензии на нашем портале совершенно бесплатно.

  1. Обращение в офис страховщика

Как только документ будет готов, следует обратиться в центральный офис страховщика, отдать претензию секретарю или уполномоченную сотруднику. По итогам визита у вас на руках должна остаться копия документа, с отметкой о принятии:

  • номер входящего документа;
  • дата;
  • ФИО сотрудника;
  • подпись, заверенная печатью компании.

Согласно закону претензия должна быть рассмотрена в пятидневный срок. По итогам 5 дней каждый клиент обязан получить ответ:

  • когда будет выплата с учетом штрафа;
  • по какой причине срок перенесен.

Ответ предоставляется в письменном виде.

Сразу стоит отметить, что многие автолюбители пропускают составление жалобы и сразу обращаются в суд. Отправить жалобу сегодня можно через официальный портал данной организации или лично, в офисе нахождения.

Для удобства предлагаем скачать образец жалобы в ЦБ при задержки выплаты по ОСАГО.

Как показывает практика, сотрудники Центрального банка быстро реагируют на подобные обращения и рассматривают не только быстро, но и в пользу пострадавшего. В большинстве случаев деньги поступают на карту в течение нескольких дней, после составления подобной жалобы. Помимо общей суммы также переводится штраф за нарушение сроков.

Если организация проигнорировала претензию или незаконно указала новую дату выплаты, то стоит обращаться в суд. При себе необходимо иметь ответ от страховщика и документы по страховому случаю.

Как реально сократить срок выплаты по ОСАГО

В рамках закона есть только один способ, благодаря которому можно сократить срок получения компенсации. Все что необходимо сделать клиенту – это сразу после наступления аварийного случая обратиться к страховщику, предоставить машину и все документы.

Подводя итог, отметим, что каждая страховая организация обязана выплачивать деньги пострадавшему в течение 20 дней. Однако на практике все обстоит иначе, и срок порой задерживается как по вине страховщика, так и страхователя. В первом случае необходимо отстаивать свои права и оставлять жалобу или претензию.

Если вы были в подобной ситуации, и компания задерживала выплату по ОСАГО, то предлагаем поделиться своим опытом. Читателям нашего портала будет полезно узнать:

  • в какую компанию вы обратились за выплатой;
  • на каком основании были нарушены сроки;
  • ваши действия;
  • как быстро и в каком размере были произведены перечисления.

Источник: https://strahovkaved.ru/osago/zaderzhka-vyplat

Нарушение сроков страховой выплаты по ОСАГО

Нарушение срока страховой выплаты по осаго

Срок выплат по ОСАГО составляет 20 дней после подачи последнего документа. При этом, нарушение сроков выплаты страхового возмещения происходит регулярно.

Этот вид нарушения не имеет для страховой компании никакого экономического смысла, в отличие от занижения суммы страховой выплаты.

Тем не менее, данное деяние стоит на «почётном» втором месте после урезания выплаты по ДТП.

§ Как правильно общаться со страховой компанией
§ Что делать если страховая компания нарушает сроки выплат по ОСАГО

§ Нарушение сроков выплаты по ОСАГО – тревожный знак!

Если страховая компания затягивает сроки выплат это тревожный знак, сигнализирующий, что филиал компании, либо компания в целом испытывают недостаток денег для осуществления выплат.

Если сроки выплат нарушаются исключительно в вашем городе, а другие филиалы у страховой компании таких проблем клиентам не создают, – проблема в вашем филиале. Решается эта проблема через обращение к руководству страховой компании. Как правило, быстро и без лишней волокиты.

Если страховые выплаты осуществляются с нарушением сроков по всей компании в целом – это уже тревожный знак.

Скорее всего, страховая компания испытывает финансовые проблемы и просто не в состоянии своевременно платить по обязательствам.

Обращение к руководству страховой компании здесь не поможет, нужны более жесткие меры, такие как заявление в страховой надзор и РСА, а так же обращение в суд, если заявление в контролирующие страховщиков органы не помогли.

Чтобы понять насколько хорошо обстоит дело с выплатами у конкретного страховщика нужно просмотреть независимые отзывы о работе страховых компаний, и просмотреть информацию о наличии исполнительных судебных листов на сайте Федеральной Службы Судебных Приставов.
Если отзывы негативны в целом по всей компании, а исполнительные листы в большом количестве имеются даже у головного офиса страховой компании – дело плохо.

§ Как правильно общаться со страховой компанией

Чтобы не позволить страховщику затягивать сроки выплаты по ОСАГО нужно изначально правильно и в полном объёме сдавать документы в отдел выплат.

Для выплаты по ОСАГО необходимо передать в страховую компанию следующие документы:

  1. Заявление на страховую выплату;
  2. Справка из ГИБДД об аварии;
  3. Извещение о ДТП (приложение к полису ОСАГО, заполненное обоими участниками аварии);
  4. Постановление об административном правонарушении;
  5. Паспорт транспортного средства (копия);
  6. Отчет независимой экспертизы;
  7. Все счета и чеки на услуги связанные с аварией (оплата эвакуатора, независимой экспертизы);
  8. Ваши банковские реквизиты для перечисления денег по выплате.

Все документы в страховую компанию нужно сдавать по реестру под роспись. Вы можете принести документы все сразу или по частям. Тогда в реестре делается отметка с датой передачи каждого документа и росписью принявшего сотрудника страховой.

Реестр и ксерокопию каждой переданной бумажки нужно хранить у себя, на случай если страховая потеряет все ваши документы. Такое часто случается. Иногда намеренно, – иногда по разгильдяйству сотрудников.

Если реестра у вас не будет – придется начинать сбор и восстановление документов по второму кругу.

Если вы отдали в страховую все необходимые документы и после передачи последнего прошло более 20 дней, а страховая компания не выплатила деньги и не известила письменно об отказе с указанием причины, – тогда нужно начинать действовать. Раньше этого срока предъявлять претензии бессмысленно.

§ Что делать если страховая компания нарушает сроки выплат по ОСАГО

Если страховая компания не перевела выплату в указанный срок нужно скачать и составить досудебную претензию по затягиванию сроков выплаты по шаблону в разделе “Образцы документов”, и направить её в три адреса:

  1. Руководству страховой компании в главный офис;
  2. Представительство Российского союза автостраховщиков;
  3. Местное представительство Центрально Банка РФ.

В досудебной претензии вы должны требовать от страховой компании:

  1. Оплаты страхового возмещения;
  2. Оплаты пени за просрочку выплаты в размере 1\75 от ставки рефинансирования. Пеня платиться за каждый день просрочки.

Важный момент! Все письма нужно направлять Почтой России ценными письмами с уведомлением о вручении и описью вложения. Отправленные таким образом письма показывают серьёзность ваших намерений и профессиональный подход к делу. Кроме того, это может пригодиться для суда.

Далее ждёте уведомления с Почты России извещения, что ваши письма доставлены адресатам.

Если после вручения всех писем страховая компания никак не отреагировала – нужно с горечью констатировать тот факт, что вас угораздило вляпаться в лапы совсем отмороженной страховой конторы.

  Платить такая компания добровольно не станет точно. Дальше ждать нечего, нужно срочно судиться и взыскивать деньги принудительно.

Рекомендуем:
Что делать если у виновника ДТП поддельный полис ОСАГО. Бесплатные консультации на нашем страховом форуме.

Источник: http://www.viplatiosago.ru/tipovye-problemy

Знайте свои права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: