Можно ли с инвалидностью 2 группы взять кредит ипотеку

Содержание
  1. Можно ли с инвалидностью 2 группы взять кредит ипотеку. Можно ли взять ипотеку инвалиду 2 группы
  2. Могут ли инвалиды получить ипотеку?
  3. Ипотека на общих условиях
  4. Ипотека на льготных условиях
  5. Сбербанк и альтернативные варианты
  6. Можно ли с инвалидностью 2 группы взять кредит ипотеку
  7. Льготная ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке
  8. Сложности получения ипотечного кредита
  9. Требования
  10. Получение льготных условий
  11. Как дополнительно снизить процентную ставку по кредиту?
  12. 5 лучших кредитов для инвалидов 2 группы
  13. Где в банке можно получить деньги в долг инвалиду 2 группы?
  14. Особенности предлагаемых кредитных программ
  15. Почему проблематично оформить кредит инвалиду 2 группы
  16. Как повысить вероятность согласования
  17. Как подтвердить платежеспособность официально нетрудоустроенному лицу
  18. Ответы на часто задаваемые вопросы
  19. Мнение экспертов
  20. Ипотека для инвалидов в 2020 году: условия для инвалидов 1, 2 и 3 группы – Портал юридической поддержки населения
  21. Где можно оформить?
  22. Сложности при оформлении
  23. Сбербанк
  24. Рефинансирование
  25. Что в итоге
  26. Ипотечный кредит для инвалидов
  27. Можно ли инвалиду взять ипотеку, реально ли это сделать?
  28. Может ли неработающий инвалид получить ипотеку в 2020 году? Как инвалиду взять ипотеку?
  29. Дают ли ипотеку инвалидам 1 группы?
  30. Реально ли получить ипотеку инвалидам 3 группы?
  31. Особенности страхования для лиц с инвалидностью при взятии ипотеки
  32. Есть ли какие-то льготы по ипотеке инвалидам?
  33. В каких случаях лицо с инвалидностью может встать на учет для получения ипотеки?
  34. Как оформить жилье в ипотеку лицу с инвалидностью?
  35. Как инвалиду гарантированно получить жилье по ипотеке?
  36. Ипотека для семей с ребенком инвалидом
  37. Получен отказ в выдаче ипотеки – что делать?
  38. Ответы на вопросы по теме

Можно ли с инвалидностью 2 группы взять кредит ипотеку. Можно ли взять ипотеку инвалиду 2 группы

Можно ли с инвалидностью 2 группы взять кредит ипотеку
Добрый день, Эльвира! Посмотрим, что предлагает Сбербанк заемщикам-инвалидам при оформлении ипотеки.

Могут ли инвалиды получить ипотеку?

Если условия Сбербанка вас не устроят, обратитесь в другие банки России.

Для этого достаточно посетить специальный сервис и отослать онлайн-заявку: Для подавляющегося большинства россиян ипотека является единственным способом приобрести жилую недвижимость.

Поэтому для отдельных категорий российских граждан разработаны программы льготного кредитования, когда им оказывает поддержку государство. К такой категории относятся и инвалиды.

Инвалидам в банках также оформляют ипотеку, потому что они для кредитного учреждения такие же заемщики, как и все остальные клиенты. Главное, чтобы инвалиды имели хорошую платежеспособность и соответствовали требованиям конкретной финансовой организации.

Такие люди могут оформить ипотеку на условиях:

• Общих;• Льготных.

Ипотека на общих условиях

Даже имея ограниченные возможности, люди могут быть трудоустроены и получать хороший ежемесячный доход, что позволяет таким инвалидам без проблем получать кредиты на общих условиях.

Но при оформлении человеку придется столкнуться с некоторыми трудностями, которые отсутствуют у здоровых людей:

1. Пенсию инвалида банк не примет в расчет. Если человек с ограниченными возможностями не сможет доказать банку регулярное поступление доходов, в ипотеке ему откажут;

2. Возможны проблемы при страховке. Заемщику-инвалиду банк может поставить жесткое условие по личной страховке, потому что такой клиент относится учреждением к категории высокого риска, поэтому кредитор стремится максимально застраховаться;

3. Трудности будут ожидать инвалида и в страховой компании. Придется «попотеть», чтобы собрать пакет документов, указывающих на состояние здоровья кредитополучателя. Страхования компания обычно предлагает клиенту-инвалиду более жесткие условия, потому что такие люди имеют более высокие шансы стать полностью нетрудоспособными или, потеряв работу, не найти аналогичную по доходности;

4. В банке для инвалида также будут более жесткие кредитные условия. При отказе от страховки поднимется ставка, при согласии придется хорошенько заплатить страховой компании. Плюс, банк может увеличить первоначальный взнос и сократить срок погашения ссуды.

Ипотека на льготных условиях

Пока что специальной ипотечной программы для инвалидов не существует. Поэтому граждане с ограниченными возможностями могут рассчитывать на льготы в рамках общей «социальной ипотеки».

Помощь со стороны государства может выражаться в выплате:

1. Части ссуды;2. Первоначального взноса;3. Части процентов.

Можно также получить сертификат на жилищную субсидию. Её можно использовать для внесения аванса или погашения определенной части ссуды.

Также инвалидам доступны такие виды льготного жилищного кредитования, как ипотека с использованием материнского капитала и для:

1. Молодых семей;2. Учителей;3. Ученых и пр.

Сбербанк и альтернативные варианты

Выше было сказано, ни в одном банке нет специальной программы по ипотеке для инвалидов. Поэтому Сбербанк предлагает ипотеку человеку с ограниченными возможностями на общих условиях: • Первый взнос – 50%.

Если ипотеку берет молодая семья, аванс снижается до 15;• Ставка от 12,5%, с господдержкой – 11,4.

Если имеются государственные субсидии, можно отказаться от 50%-ного аванса или оформить ипотеку с минимальной ставкой. Потребуется страховка.

При отказе, Сбербанк может поднять ставочную планку до 5% или отказать клиенту в ипотеке.

Имеется несколько альтернативных вариантов:

1. Обратиться к брокерам. Переплата будет большая, но это будет единственная возможность купить жилье;

2. Попытаться оформить займ в коммерческом банке. Ставки и стартовый взнос могут быть большими, но вероятность одобрения будет больше;

3. Обратиться в муниципалитет и занять очередь на жилье. Но сколько придется ждать, неизвестно.

infapronet.ru

Можно ли с инвалидностью 2 группы взять кредит ипотеку

Если стоит выбор оформлять личное страхование или нет, лучше всё-таки остановиться на первом варианте. Если заемщик с физическим недугом откажется от страховки, то банк может сильно завысить процентную ставку.

Льготные Государство помогает инвалидам приобрести жилье, но нужно соответствовать определенным условиям в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 901 от 27.07.1997 года.

Данный нормативный акт утверждает основания для признания инвалида (или семьи инвалида) нуждающимся в улучшении жилищных условий:

  • если жилплощадь не отвечает нормам и требованиям для нормального проживания;
  • если инвалид живет в квартире совместно с несколькими семьями;
  • проживание в общежитии, коммунальной квартире.

Источник: https://spbbuilding.ru/ipote/mozhno-li-vzyat-ipoteku-invalidu-2-gruppy.html

Льготная ипотека инвалидам 2 группы в Сбербанке

Можно ли с инвалидностью 2 группы взять кредит ипотеку

Приобретение собственного жилья людьми с ограниченными возможностями дело достаточно проблематичное, однако при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – достижимое.

Политика государства направлена на защиту и улучшения жилищных условий слоям населения, неспособным самостоятельно этого позволить. Поэтому предусматриваются специальные льготы и субсидии, облегчающие процесс покупки.

Данное направление политики позволяет улучшить жилищные условия для социально уязвимых слоев населения. Ниже подробнее рассмотрим процесс получения кредита на покупку недвижимости, все тонкости и нюансы этой процедуры.

Сложности получения ипотечного кредита

Главный показатель для банка при совершении сделки с физическим лицом – платежеспособность, то есть возможность осуществлять долговые обязательства на протяжении всего периода действия договора.

Вторая группа инвалидности не относится к полностью нетрудоспособной.

По медицинскому определению, сюда относятся лица, имеющие ярко выраженные признаки заболевания, но не требующие постоянного ухода постороннего.

Заемщик может также иметь стабильный доход от трудовой деятельности в совокупности с государственной пенсией.

Однако, не каждый может работать наравне со здоровыми гражданами и получать высокую заработную плату.

Низкий ежемесячный доход ограничивает сумму займа, потому что, согласно законодательству, платеж по ипотеке и ежемесячные обязательные траты не должны превышать 60% от количества получаемых средств.

Перед принятием решения и подачей заявки стоит предусмотреть несколько факторов, повышающих лояльность банка, что увеличит шансы на получения одобрения:

  • Привлечение третьего лица в качестве созаемщика или поручителя увеличивает максимальный размер средств, предоставляемых Сбербанком. В этом случае учитывается общий доход двух и более человек, что также дает большие гарантии возврата средств.
  • Длительный трудовой стаж на одном месте говорит о постоянстве и ответственности.
  • Отсутствие просрочек и задолженностей по предыдущим кредитам.
  • Наличие в собственности недвижимости, стоимость которой эквивалентна сумме займа. Залоговое имущество дает полную гарантию отсутствия потерь для банковской системы.
  • Официальное медицинское подтверждение трудоспособности. Справки из медицинских учреждений, указывающие, что гражданин способен выполнять работу.

Соблюдение большей части вышеизложенных пунктов даст возможность получить ипотечный кредит без каких-либо проблем. Самым важным является трезвая оценка своих сил перед принятием решения. Необходимо учитывать возможный прогресс болезни и временную или постоянную потерю рабочего места.

Требования

Выдача больших сумм в займы предполагает предоставление гарантий банку. Поэтому к каждому потенциальному заемщику предъявляются требования. В случае с людьми, имеющими инвалидность, список критериев расширен, так как принимается во внимание возможное изменение состояния здоровья.

Стандартные требования к потенциальному заемщику выглядят следующим образом:

  • Гражданство Российской Федерации с постоянной регистрацией на территории РФ.
  • Наличие постоянного дохода.
  • Срок трудовой деятельности на последнем месте не менее полугода, общий – от одного года.
  • Хорошая кредитная история.
  • Возрастной промежуток от 21 до 75 лет на момент окончания договорных обязательств.

Помимо обычного списка требования, людям с ограниченными возможностями потребуется в обязательном порядке застраховать свою жизнь и здоровье.

В отличие от здорового человека, к инвалидам применяется повышенный тариф, так как имеется документальное подтверждение проблем с физическим состоянием.

Следует учитывать тот факт, что потребуется заключать договор на весь период ипотечного кредитования, что значительно увеличит расходы.

Получение льготных условий

Подача заявки на общих основаниях для граждан с ограниченными возможностями доставит значительное количество проблем.

Чтобы получить одобрение потребуется предоставить официальное подтверждение высокого уровня заработка, либо внести большой первоначальный взнос (от 50%), либо предоставить залоговое имущество, стоимость которого покрывает всю сумму займа. Поэтому предусматривается участие в льготных программах кредитования.

Сбербанк является передовым финансовым учреждением, предоставляющим жилищные займы населению на территории России. Предлагается значительно количество продуктов, предусматривающих улучшение условий выплат по тем или иным критериям. На данный момент имеются следующие:

  • «Молодая семья». Предусматривает льготный период выплат по сниженной процентной ставке. Распространяется на семьи, собирающиеся завести второго или третьего ребенка. Предусмотрены государственные субсидии на выплату первоначального взноса.
  • Покупка готового жилья от застройщика. Сбербанк сотрудничает со строительными компаниями, на объекты которых распространяются льготные условия кредитования. Единственный минус – сниженная ставка предлагается на определенный список недвижимости.
  • Ипотека для военнослужащих, молодых специалистов. Потребуется документальное подтверждение работы в данной сфере.

Таким образом, получится значительно упростить процесс получения одобрения заявки на ипотечный кредит. Естественно, участие в программах возможно только при попадании в необходимую категорию.

Как дополнительно снизить процентную ставку по кредиту?

Далеко не все граждане, имеющие серьезные проблемы со здоровьем, являются военнослужащими, работниками бюджетной сферы, семьянинами с двумя или тремя детьми. Невозможность участия в льготной программе оставляет единственный выход – оформление кредита на общих основаниях. Однако, существует несколько дополнительных вариантов улучшения условий кредитования.

Банк готов идти навстречу своим клиентам, поэтому дополнительно снижает процентную ставку за следующие факторы:

  • Получение зарплаты по пластиковой карте банка. Это так же убирает требование по общему трудовому стажу, делая важным только срок трудовой деятельности на последнем месте работы. Постоянным клиентам ставка снижается на 0,5%.
  • Подача заявки через электронный сервис ДомКлик. Здесь представлены объекты недвижимости уже проверенные банком. Ставка уменьшается на 0,1%.
  • Страхование жизни и здоровья клиента снижает на 1% ставку по кредиту.

Учитывая средний размер ипотеки на приобретения жилья, скидка в 1,6% дает возможность значительно сэкономить денежные средства.

Дополнительным плюсом будет увеличение суммы ипотечного займа, на которую распространяются налоговые вычеты. Средний показатель находится в пределах 13% от 2 миллионов рублей. Таким образом, при помощи данного налогового положения экономится до 260 тысяч.

Улучшение жилищных условий при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – реально достижимое действие. Выгодные условия обуславливаются значительным количеством акций и специальных программ, доступных каждому гражданину.

Ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Какую комиссию я должен заплатить Банку за предоставление кредита? Комиссия за выдачу кредита отсутствует. Можно ли оформить квартиру, купленную в кредит, в общую собственность? Да, приобретенная квартира может быть оформлена в общую собственность:

  • созаемщиков;
  • заемщика и членов его семьи (детей и родителей);
  • созаемщика и его супруги, а также членов его(их) семьи (детей и родителей супругов).

Будет ли квартира, приобретенная по ипотеке, находиться в залоге у Банка? Да, приобретаемый объект недвижимости находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита (в случае если условия предоставления кредита предусматривают оформление кредитуемого объекта недвижимости в залог). В рамках программ «Приобретение готового жилья», «Приобретение строящегося жилья» возможно оформление в качестве обеспечения по кредиту как залога приобретаемой квартиры, так и залога уже имеющейся квартиры. Может ли Банк предоставить кредит без учета платежеспособности? Нет, максимальная сумма кредита может быть определена только исходя из платежеспособности заемщика/созаемщиков. При этом в качестве созаемщиков по кредиту могут выступать физические лица в количестве не более трех человек. Какую максимальную сумму кредита может выдать Банк? Сумма кредита определяется на основании вашей платежеспособности и зависит от предоставленного обеспечения, при этом она не может превышать установленных Банком максимальных значений в соответствии с условиями выбранного Вами кредита. Есть ли возможность как-то снизить процентную ставку? Да, возможность понижения процентной ставки предусмотрена для кредита, в соответствии с условиями которого предусмотрена ипотека кредитуемого объекта недвижимости, после надлежащего оформления которой, а также страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу Банка, ставка может быть снижена. Подробную таблицу процентных ставок вы можете посмотреть на сайте Банка. От чего зависит процентная ставка по кредиту? Ставка зависит от вида и срока кредита, размера первоначального взноса, а также от категории, к которой относится клиент Банка. Где я могу получить жилищный кредит? Получить кредит можно в филиале Банка по месту регистрации заемщика или одного из созаемщиков, по месту нахождения кредитуемого Объекта недвижимости. А если вы работаете на предприятии, аккредитованном или обслуживаемом Банком в рамках «Зарплатного проекта», получить кредит вы можете также по месту нахождения компании-работодателя. Какую недвижимость можно приобрести на деньги, полученные по жилищному кредиту? На кредит Банка вы можете приобрести расположенные на территории Российской Федерации и не обремененные правами третьих лиц квартиру, жилой дом или иное жилое помещение на вторичном рынке недвижимости, а также на первичном рынке недвижимости (новостройка).

Источник: https://s-ipoteka.info/programmy/ipoteka-invalidam-2-gruppy-v-sberbanke.html

5 лучших кредитов для инвалидов 2 группы

Можно ли с инвалидностью 2 группы взять кредит ипотеку

Жизнь людей с установленной инвалидностью мало похожа на обычную. Для удовлетворения некоторых потребностей многие из них хотели бы пользоваться услугами финансирования от Банков, но к сожалению, в большинстве случаев это невозможно. Попробуем разобраться, где взять кредит инвалиду 2 группы и избежать отказа кредитного комитета.

Где в банке можно получить деньги в долг инвалиду 2 группы?

Официально, специализированных программ кредитования инвалидов 2 группы в банках Российской Федерации – нет.

Лица с инвалидностью имеют право получить кредит на общих основаниях, наравне с другими гражданами.

При этом, внутренней политикой учреждения может быть установлено ограничение на выдачи займов таким людям. Подобная информация не разглашается, отказ клиенту ничем не обосновывается.

В таблице рассмотрены актуальные программы банков, дающие кредиты для инвалидов 2 группы ⇓

Тариф«Наличные деньги»Банк Хоум Kредит«Сезонный» Банк Восточный экспресс«Нецелевой без залога»МКБ«Наличными» Тинькофф Банк«Новая жизнь»Примсоцбанк
Лимит кредитования, руб.Min30 00025 00050 00050 00030 000
Max500 000500 0003 000 0001 000 000500 000
Срок финансирования, мес.Min12136313
Max60361803660
Ставка %, годовыхОт 14,9%От 12%От 10,9%От 12%От 14,9%
Ежемесячный платеж, при сумме займа 300 000 на 36 мес., руб. (при условии оформления по самой низкой ставке)10 391,009 969,009 811,009 969,009 811,99

Таблица 1. Кредиты наличными без дополнительных документов и обеспечения

Внимание! Расчет приведенного в таблице ежемесячного платежа является приблизительным и приведен в качестве сравнительной характеристики. При заключении договора окончательная сумма может изменяться.

Особенности предлагаемых кредитных программ

Каждый из предлагаемых финансовых продуктов имеет свои ограничения и дополнительные условия.

Программа кредитованияТребования к заемщикуПрочие условияДокументыПолезные материалы
«Новая жизнь»Примсоцбанк·         Возраст заемщика от 22 лет;·         Гражданство России;·         Подтверждение постоянной регистрации.·         Выдача на расчетный счет;·         Рассмотрение – 50 минут;·         Выдача – отделение учреждения;·         За нарушение сроков оплат – 20% неустойка.Паспортный документ гражданина Российской ФедерацииУсловия договора по кредиту с ПримсоцбанкомКредитные продукты и условия (excel)
«Сезонный» Банк Восточный экспресс·         Возраст от 26 лет;·         Гражданство и постоянная прописка РФ.·         Получение наличными в кассе банка;·         Рассмотрение поданной заявки от 15 минут до 1 дня в зависимости от загруженности систем учреждения;·         При просрочке штраф от 590,00 до 1 800,00 руб.Обязательно – Паспорт. Необязательно, но будет преимуществом один дополнительный документ, например, водительское удостоверение, СНИЛС или загранпаспорт.Условия потребительского кредита наличными 
«Наличными» Тинькофф Банк·         От 18 лет на момент подачи заявки;·         Гражданство;·         Регистрация – постоянная.·         Выдается в отделении банка;·         Просрочка платежа – штраф 0,5% от суммы займа max. 1 500,00 руб.Только паспорт гражданина РФ.Условия предоставления потребительского кредитаПамятка заемщику в Тинькофф банк
«Наличные деньги»Банк Хоум Kредит·         Гражданство РФ;·         Постоянна регистрация на территории РФ;·         Возраст от 22 лет.·         Сумма займа переводится на счет;·         Заявка рассматривается 2 часа;·         Штраф при просрочке начиная с 1-го дня 0,1% за каждый день.Обязательно внутренний паспорт РФ, дополнительно для увеличения вероятности положительного решения – СНИЛС, пенсионное удостоверение или военный билет.Общие условия потребительского кредитования в Банк Хоум КредитПравила проведения и Условия участия в Акции Кредит наличными с бонусом
«Нецелевой без залога»МКБ·         Возраст от 18 лет;·         Гражданин РФ;·         Наличие постоянной регистрации·         Выдача денег на текущий счет;·         Рассмотрение заявки 1 – 3 дня;·         Заключение сделки в отделении банка;·         Предусмотрено страхование заемщика (продукт не является обязательным, при этом повышает вероятность положительного решения)Паспорт гаржданина РФ, с отметкой о регистрации;Военный билет (при наличии).По желанию (чем больше будет предоставлено, тем выше вероятность одобрения заявки).Памятка клиента по погашению займа в МКБЗаявление анкета на кредитОбщие условия кредитования в МКБПамятка для заемщика по кредиту МКБ

Таблица 2. Дополнительные условия кредитных программ

Почему проблематично оформить кредит инвалиду 2 группы

Инвалидность 2 группы подразумевает наличие у человека серьезного, требующего лечения и поддержки заболевания, однако, в отличии от первой, не запрещает трудоустройство. Чтобы получить кредит, важно понимать, что банки не всегда готовы идти на риски и финансировать таких лиц.

Риски вызваны тем, что наличие серьезного заболевания может привезти к полной потере дееспособности или продолжительному и дорогостоящему лечению.

Как повысить вероятность согласования

Если лицо, претендующее на кредит, помимо инвалидности, еще и трудоустроено, то у него есть возможность оформить займ, не предоставляя социальные документы, на общих основаниях. Это позволяет с большей вероятностью получить деньги, без дополнительных трат.

Внимание! Такой метод не поможет в случаях с залоговыми кредитами, ипотекой, ввиду того, что при оформлении договора о передаче залоговых прав финансовое учреждение будет делать его полную проверку, и факт инвалидности не позволит оформить сделку.

По законодательству, отсудить имущество у собственника-инвалида – невозможно.

Получить залоговый кредит можно только в случае если залогодателем будет выступать другое дееспособное лицо, а в случаях с недвижимостью в ней не будет прописанных инвалидов, пенсионеров и детей до 18 лет.

Как подтвердить платежеспособность официально нетрудоустроенному лицу

В случаях, когда другого дохода, кроме выплаты социальной пенсии у заемщика нет, для оформления договора с банком потребуется справка 2 НДФЛ из ПФР. Сумма займа в данном случае будет не высокой, т.к.

нужно, чтобы пенсии хватало и на прожиточный минимум, и на оплату ежемесячных платежей по кредиту.

Решить проблему может поручительство третьих лиц, или наличие созаемщика, которые будут полностью дееспособны и без инвалидности.

Ответы на часто задаваемые вопросы

Вопрос №1. Нужна большая сумма кредита на приобретение недвижимости, как получить инвалиду 2 группы?

В этом случае оформить кредит придется на другого официально трудоустроенного члена семьи с достаточным уровнем дохода и не имеющем инвалидность. Либо, привлечь его в качестве поручителя. Важно учесть, что в такое жилье прописать инвалида банк не позволит, поскольку не сможет произвести отчуждение недвижимости в случае нарушения условий договора.

Вопрос №2. Как повысить вероятность согласования кредита наличными?

Первым фактором, который увеличивает шансы на положительное решение выступает официальное трудоустройство и подтверждение дохода.

Также предоставление дополнительных документов, таких как СНИЛС, договора страхования, подтверждение собственности на ТС, отметки о выезде за рубеж в загранпаспорте.

На максимальные лимиты можно рассчитывать только при наличии дееспособного поручителя, не относящегося к категории инвалидов.

Мнение экспертов

Отказы в выдаче кредита по причине инвалидности 2 группы не встречаются в банковской практике. Заемщик получает ответ «Отказано в выдаче без объяснения причин» и касается такой подход и полностью здоровых людей.

Дело в том, что первым решение принимает скоринг – программа которая присваивает клиенту определенный рейтинг и на его основе выносит решение. Каким будет ответ, как правило, не знает сотрудник учреждения, и повлиять никак не может.

Инвалидность понижает суммарный балл, но без других проблем в КИ и с трудоустройством причин для отказа у системы быть не может.

Член совета директоров «Океан Банка» Покровский Олег. О том, как принимается решение о невыдаче кредита инвалидам 

Основным фактором в принятии решения о том выдавать клиенту кредит или нет выступает его платежеспособность, «чистая» кредитная история и наличие постоянного источника дохода.

Мы не отказываем людям с ограниченными способностями, но стоит понимать, что ежемесячный платеж по кредиту должен оставлять заемщику еще и средства к существованию, если речь идет только о социальной пенсии, то получение займа – невозможно, клиенту попросту не хватит средств на его оплату.

Официальное лицо пресс-службы группы ВТБ. Виталий Сухинин.

Источник: https://goodcreditonline.com/5-luchshix-zajmov-dlya-invalidov-2-gruppy/

Ипотека для инвалидов в 2020 году: условия для инвалидов 1, 2 и 3 группы – Портал юридической поддержки населения

Можно ли с инвалидностью 2 группы взять кредит ипотеку
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

У моего мужа обнаружили рак и в течение года, пока продолжалось лечение, он потерял работу с хорошим заработком, но приобрел 2 группу инвалидности.

Так как своего жилья у нас не было, и мы планировали его приобрести, супруга заинтересовала ипотека для инвалидов.

К сожалению, в качестве отдельной программы ее нет; но кредитным организациям было достаточно справки об инвалидности для оформления займа.

Во многих банках требовали справку о доходах за последние 3-6-12 месяцев. Это нормальная практика.

Но когда узнавали, что доход – это пенсия, назначаемая на период действия группы, то есть, на 1 год, возникали сложности.

Условия были крайне невыгодными: высокая процентная ставка, дорогое страхование жизни и т.д. Но все же нам удалось оформить ипотеку. Расскажу подробно, чтобы вы избежали наших ошибок.

Коротко о ситуации: супруг – инвалид 2 группы, имеет доход (неофициальная работа), пенсию (назначена на 1 год). Ипотеку супруг собирался оформлять на 10 лет; сумма займа – 5 млн.руб., первоначальный взнос – 50%.

Где можно оформить?

Условия ипотечного займа в банках в общем-то одинаковы:

  • срок – минимум 5 лет;
  • процентная ставка – от 8 %;
  • наличие страхования квартиры и страхования жизни;
  • стабильный доход за несколько месяцев, предшествующих обращению за займом (в каждом банке свой срок);
  • первоначальный взнос (чем больше, тем лучше).

Для инвалидов 1,2 и 3 группы перечень документов довольно простой: паспорт, справка об инвалидности, справка из Пенсионного фонда о начисленной пенсии.

Банки, в которых можно оформить ипотеку для инвалидов без скрытых условий:

  1. ВТБ (ставка от 9,3%);
  2. Россельхозбанк (ставка от 9,2%);
  3. УралСиб (ставка от 10,5%).

Сложности при оформлении

Сложности возникают уже на первом этапе: когда кредитная организация узнает о том, что инвалидность пока еще не пожизненная, а оформляется на 1 год и продлевается ежегодно, при наличии показаний, просят представить дополнительные документы, например, о наличии имущества в собственности. Или второй вариант – требуют созаемщика со стабильным высоким доходом, чтобы сумма ипотечного платежа была не более 30-40% от его дохода.

Вторая проблема заключалась в том, что стоимость страхования жизни инвалида несколько выше, по сравнению с обычными гражданами. Она варьируется в зависимости от группы инвалидности. Самая высокая цена – за 1 группу. Это обусловлено тем, что теоретически гражданин может погибнуть от имеющейся болезни, так как степень утраты функций организма в каждой группе больше предыдущей.

Сбербанк

Конечно же, мы не обошли Сбербанк, подразделения которого есть в каждом районе города. На официальном сайте кредитной организации нет ни слова о том, выдается ли инвалидам ипотека или нет; только общие условия займа.

В отделении девушка-консультант была вежлива, рассказала об имеющихся продуктах, но предупредила о том, что обязательно понадобится страхование жизни заемщика-инвалида. Стоить оно будет недешево.

В Сбербанке с супруга запросили следующие документы:

  • паспорт;
  • справку о доходах;
  • справку об инвалидности;
  • справку о доходах созаемщика;
  • паспорт созаемщика.

Предварительно ипотека была одобрена. Процент был выше, чем, например, в ВТБ. Подкупало то, что у Сбербанка много подразделений и банкоматов, где можно оплатить кредит.

Важно! Мы оформили страхование не в самом банке, как на этом настаивал консультант, а запросили перечень страховых организаций, с которыми работает банк. Был сделан маркетинговый анализ, по итогам которого были выбраны наиболее выгодные условия. Страховка оказалась дешевле.

Ипотеку оформили в Сбербанке, так как у супруга помимо пенсии имелся постоянный доход. Если бы дохода не было, только пенсия (не постоянная), банк, скорее всего бы отказал.

Рефинансирование

После полугода оплаты кредита супруг решил рефинансировать ипотеку. Для этого он обратился в ВТБ. Нам предложили более выгодные условия по процентной ставке и после оформления всех документов, ипотечный займ «перешел» в ВТБ,

Наши действия:

  1. обратились с соответствующим заявлением в ВТБ;
  2. к заявлению приложили справку из Сбербанка об отсутствии просрочек по платежам, справку о доходах заемщика и созаемщика, справку об инвалидности, паспорта;
  3. оформили новое страхование жизни и имущества (предыдущее заканчивалось через месяц);
  4. ждали одобрения.

В результате рефинансирования ежемесячный платеж сократился на 3 тыс. руб.

Что в итоге

Банки оформляют ипотеку инвалидам 1, 2 ,3 группы. Какие условия должны быть соблюдены:

  1. Постоянная пенсия или дополнительный источник дохода, покрывающий сумму ежемесячного платежа.
  2. Наличие платежеспособного созаемщика.
  3. Обязательное страхование не только имущества, но и жизни заемщика – инвалида.
  4. Оформить страхование можно не в самом банке-кредиторе, а в любой аккредитованной им страховой компании (выйдет дешевле).
  5. Представление справки об инвалидности, выписки со счета о начисленной пенсии (справки из Пенсионного фонда), 2-НДФЛ, если гражданин официально трудоустроен.
  6. Некоторые банки требуют справку о состоянии здоровья или выписку из медицинской карты.
  7. Чем больше первоначальный взнос, тем выше вероятность одобрения ипотечного займа.
  8. Пробуйте рефинансировать ипотеку под более выгодные условия; начинать искать банк можно через 6 месяцев с момента оформления кредита.

Если отказали в ипотеке, не бойтесь спрашивать, почему. Некоторые консультанты охотно делятся полезными советами, которые помогут получить займ. Отказывают, как правило, крупные банки, например, Сбребанк. Поэтому лучше не отчаиваться, а обратиться с документами в другую кредитную организацию.

Рекомендую собраться с духом и не поддаваться панике. Не только вы заинтересованы в деньгах, но и банк в вашем обращении. Поэтому нужно обойти все банки, которые есть в регионе, а при необходимости, попробовать обратиться в онлайн службы, например, Тинькофф.

Прочтите также: Жилье для инвалидов 1,2 и 3 групп: субсидия на покупку квартиры

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseolgotah.ru/mortgage/ipoteka-dlya-invalidov

Ипотечный кредит для инвалидов

Можно ли с инвалидностью 2 группы взять кредит ипотеку

Сегодня жить в кредит – нормальное явление и многие россияне пользуются такой возможностью, беря квартиры и дома в ипотеку.

Государство пытается всячески поддерживать своих граждан, особенно, когда дело касается молодых семей, военнослужащих, молодых специалистов. В банках даже есть отдельные программы ипотечного кредитования для таких граждан.

Все бы ничего, если не учесть того факта, что для людей с ограниченными возможностями банки пока еще не разработали индивидуальную программу кредитования.

Каким образом можно взять ипотеку для инвалидов на жилье и вообще реально ли получить квартиру, будучи инвалидом 1, 2 или 3 группы?

Можно ли инвалиду взять ипотеку, реально ли это сделать?

Человек с ограниченными возможностями, имеющий паспорт РФ, является гражданином этой страны, поэтому имеет такие же права, как и все остальные граждане. А это значит, что никто не запрещает таким лицам брать ипотеку, а банки не должны отказывать им только по той причине, что заемщик стал инвалидом.

Для лиц с инвалидностью банки не предоставляют отдельных условий ипотечного кредитования, они имеют право подавать заявку на общих условиях.

Получить ипотеку для таких лиц реально только при соблюдении следующих условий:

  • если у заемщика имеется недвижимость, которую банк может использовать в качестве залогового имущества;
  • если такой человек является работающим инвалидом;
  • заемщик должен подтвердить свой высокий уровень доходов, чтобы у банка создалось впечатление того, что он действительно сможет полностью погасить ипотеку;
  • человек должен осуществлять свою трудовую деятельность на последнем месте работы не меньше полугода. Желательно также, чтобы он доказал, что в скором времени его никто не уволит или он сам не уволится;
  • состояние здоровья заемщика должно быть приемлемым. Это значит, что рассчитывать на получение ипотеки могут лица со 2 и 3 группой инвалидности, а вот взять жилье в кредит заемщикам с 1 группой будет проблематично.

Может ли неработающий инвалид получить ипотеку в 2020 году? Как инвалиду взять ипотеку?

Некоторые лица с инвалидностью считают, что их пенсии по инвалидности может хватить на то, чтобы выплачивать ипотеку. Но государство на этот счет другого мнения.

Банкам запрещено утверждать кандидатуру заемщика-инвалида, если кроме государственной поддержки у него не будет других средств для существования. То есть, банк не имеет права брать в учет пенсию.

Другое дело – когда лицо с инвалидностью имеет официальную работу, приносящую ему немалый доход. В этом случае банк, увидев справку о доходах, может даже не обратить внимания на то, что заемщик является ограниченно дееспособным лицом.

Поэтому лицам с инвалидностью стоит обращаться в банк за получением ипотеки только в том случае, если они являются официально трудоустроенными гражданами и получают высокую заработную плату, которой должно хватить на выплату задолженности.

При выборе объекта недвижимости таким заемщикам стоит присматривать варианты жилья поскромнее, например, квартиру на вторичном рынке недвижимости.

Дают ли ипотеку инвалидам 1 группы?

При обращении лица с ограниченными возможностями в банк с просьбой о выдаче ипотеки, банки обращают внимание не только на наличие основного либо дополнительного дохода потенциального заемщика, но и на его группу по инвалидности.

Гражданам с первой группой инвалидности банки зачастую дают отказ в выдаче ипотеки, поскольку такие лица, во-первых, обычно нигде не работают, поскольку у них имеются неизлечимые серьезные заболевания, во-вторых, банки сильно рискуют своими финансами, решаясь выдать ипотеку таким лицам.

Больше шансов получить ипотечный кредит у людей со второй группой инвалидности. Это такие граждане, у которых диагностируется тяжелая форма болезни и они нуждаются в длительном лечении или прохождении специальных процедур.

Такие лица реально могут получить одобрение банка на выдачу ипотеки только в том случае, если они официально трудоустроены и получают неплохую заработную плату и если у них есть какое-то имущество, которое они могут использовать в качестве залога.

Вид заболевания тоже играет большую роль при выдаче ипотеки.

Так, если лицо является инвалидом 2 группы из-за легочной недостаточности либо ему пересадили какой-то орган, то он имеет больше шансов на получение займа, чем тот, который страдает психическими расстройствами (банк рассуждает так, что такие лица не могут здраво оценивать ситуацию и нести ответственность за свои действия).

Реально ли получить ипотеку инвалидам 3 группы?

Больше всего шансов на одобрение ипотеки есть у лиц с третьей группой инвалидности. Такие граждане обычно не страдают серьезными проблемами со здоровьем, да и на работу устроиться им не так сложно, как инвалидам первых двух групп.

Поэтому если потенциальный заемщик докажет банку свою платежеспособность, застрахует жизнь и здоровье, а вдобавок еще и предложит залоговое имущество, принадлежащее ему, то он почти в 100% случаев получит одобрение финансового учреждения.

Особенности страхования для лиц с инвалидностью при взятии ипотеки

При оформлении ипотечного договора банки обязывают заемщиков страховать имущество, которое те берут в ипотеку. При этом страховка жизни, здоровья или титульное страхование не является обязательным, заемщик по желанию может решить: оформлять ему такой вид страховки или нет.

Другая ситуация возникает, когда ипотеку хочет взять лицо с ограниченными возможностями. Таким заемщикам банки настоятельно рекомендуют оформлять страховку не только на имущество, но и на свое здоровье и жизнь.

Конечно, инвалиды имеют такие же права, как и другие граждане, поэтому имеют право отказаться в дополнительных страховках. Однако тогда им не стоит рассчитывать на то, что банки одобрят им заявки на получение ипотеки.

Есть ли какие-то льготы по ипотеке инвалидам?

Несмотря на то что банки не предоставляют лицам с инвалидностью индивидуальные программы ипотеки, все же льготы для таких категорий граждан в России существуют и реализуются они в рамках таких программ:

  • Социальная ипотека с господдержкой – выдача ипотеки для социально незащищенных граждан, к которым относятся и лица с инвалидностью. Для того чтобы получить социальную ипотеку человек должен встать на учет в местную государственную администрацию и указать причину, по которой ему может быть предоставлено жилье на льготных условия – отсутствие на данный момент квартиры или дома для проживания. Минусом такой программы являются большие очереди, поэтому чтобы рассчитывать на какую-то помощь от государства лицу с инвалидностью придется долго ждать своей очереди.
  • Ипотечная программа «Жилище». По этой программе государство выдает заемщику субсидию, помогая тем самым погасить долг по ипотеке. Чтобы получить жилье по этой программе заемщику нужно встать на учет в качестве нуждающегося в новом жилье.

В каких случаях лицо с инвалидностью может встать на учет для получения ипотеки?

Поставить на учет лиц с ограниченными возможностями для получения ипотечного кредита инвалидам можно только в таких случаях:

  • если человек не имеет собственного жилья;
  • если он живет в комнате, квартире или доме, который находится в аварийном состоянии;
  • если текущее жилье не соответствует техническим и санитарным условиям;
  • если человек прописан в общежитии или коммунальной квартире;
  • если лицо проживает в квартире с несколькими лицами, при этом на каждого проживающего выделяется площадь меньше 15 кв. м.

Как оформить жилье в ипотеку лицу с инвалидностью?

Процесс получения ипотеки для таких лиц особо ничем не отличается от получения займа здорового гражданина:

  • Вначале заемщик должен определиться с программой, по которой он хочет получить ипотеку (на общих основаниях, социальную, «Жилье»).
  • Выбрать банк с подходящими условиями кредитования, пойти туда и написать заявление.
  • При одобрении заявки подготовить необходимые документы, подобрать жилье, оформить страховку.
  • Оплатить первоначальный взнос.
  • Заключить договор купли-продажи с продавцом недвижимости и ипотечный договор с банком.

Как инвалиду гарантированно получить жилье по ипотеке?

Чтобы банки одобрили кандидатуру заемщика с ограниченными возможностями, ему нужно:

  1. Предоставить залог в виде недвижимости, которая оформлена на него.
  2. Предоставить банку созаемщиков или поручителей, которые при необходимости разделят с ним бремя ипотеки.
  3. Встать в очередь на жилье (если у заемщика нет другого жилья).
  4. Доказать свою платежеспособность (предоставить справку с места работы о заработной плате).
  5. Пойти на все условия банка, в том числе и на дополнительные виды страхования.

Ипотека для семей с ребенком инвалидом

Семьи, в которых растет и воспитывается ребенок-инвалид, очень часто нуждаются в комфортных условиях проживания, поэтому для них актуальным является вопрос получения ипотеки.

К сожалению, сегодня банки не предлагают таким семьям индивидуальные программы ипотечного кредитования. Все, на что могут рассчитывать такие семьи – на помощь от государства.

Правительством предусмотрены социальные программы, согласно которым государство может компенсировать часть выплат по ипотеке, оплатить первоначальный взнос.

Чтобы получить хоть такие льготы, один из родителей должен встать на учет в местный орган власти как такой, который нуждается в улучшении жилищных условий, потому что имеет ребенка-инвалида и не имеет собственного жилья (либо же оно не соответствует нормативным требованиям, на одного человека приходится площадь ниже установленной).

Получен отказ в выдаче ипотеки – что делать?

Если лицу с инвалидностью банк отказал в выдаче ипотечного кредита, то не стоит сразу опускать руки. Нужно разобраться, по какой причине финансовая организация дала такой ответ.

Если человек с инвалидностью действительно не имеет другого жилья, он официально трудоустроен и получает достаточную заработную плату, чтобы можно было погашать ипотеку, тогда он может обратиться в суд, поскольку такой отказ является необоснованным.

Ответы на вопросы по теме

Вопрос: «Могу ли я рассчитывать на получение ипотеки, если являюсь инвалидом 1 группы? Официально не работаю, но получаю пенсию по инвалидности».

Ответ: Если официального заработка нет, то банк откажет в выдаче ипотеки. А пенсия по инвалидности не учитывается в качестве источника дохода.

Вопрос: «Взял квартиру в ипотеку, родился ребенок-инвалид. Может ли банк снизить процентную ставку по ипотеке?».

Ответ: В законах нигде не говорится о том, что банк обязан снижать ставку, поэтому этот вопрос находится исключительно в его компетенции. Заемщик может пойти и написать заявление на рефинансирование или реструктуризацию ипотеки, тем самым изменит и немного облегчит условия кредитования.

Вопрос: «Я здоровый работающий человек, а муж – инвалид 1 группы. Реально ли нам получить жилье в ипотеку?».

Ответ: Если заемщиком будет выступать здоровый гражданин, а не лицо с ограниченными возможностями, то получить одобрение банка вполне реально. Правда, еще нужно доказать свою платежеспособность.

Вопрос: «В каком банке лицу с инвалидностью лучше всего оформить ипотеку?»

Ответ: Обращаться лучше всего в государственные учреждения. Можно попытаться подать заявление в «Сбербанк». Он располагает большим списком ипотечных программ, имеет льготные программы.

Ипотека для инвалидов выдается в банках на общих основаниях. Больше вероятности получить одобрение банка есть у тех заемщиков, которые официально трудоустроены, получают высокую заработную плату, согласны на оформление дополнительного страхования.

Граждане с инвалидностью могут рассчитывать на получение льгот от государства при оформлении ипотеки. Для этого они обязательно должны встать на учет в местные органы власти как такие граждане, которые требуют улучшения жилищных условий.

Вопросы касательно снижения процентной ставки по ипотеке для лиц с инвалидностью или отсутствия первоначального взноса решаются только банком.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-dlya-invalidov-1-2-3-gruppy-na-zhile/

Знайте свои права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: