Кто является платежным агентом

Содержание
  1. Статус
  2. Что это все значит?
  3. Требования к деятельности платежных агентов
  4. Ответственность
  5. Что такое платежный агент — закон 103 ФЗ
  6. Суть понятия «платежный агент»
  7. Закон 103-ФЗ О деятельности агентов
  8. Существующие типы платежных агентов
  9. Функции платежного агента
  10. Ответственность платежного агента
  11. Как стать платежным агентом
  12. Платежные агенты, Комментарий, разъяснение, статья от 15 ноября 2009 года
  13. Юридические вопросы
  14. Постановка операторов на учет и идентификация плательщиков
  15. Является ли платежным агентом оператор связи | Династия юристов
  16. Платежные агенты — новая категория субъектов предпринимательской деятельности
  17. Платежные агенты: прием платежей
  18. Платежный агент, субагент и оператор по приему платежей: в чем различие?
  19. Права, обязанности и ответственность банковских платежных агентов
  20. Сейчас на главной
  21. Платежные агенты: дело № А36-8176/2017
  22. Банковский платежный агент – это… ФЗ о платежных агентах
  23. Суть
  24. Направления деятельности
  25. Ответственность
  26. Счет
  27. Схема 1
  28. Схема 2
  29. Схема 3
  30. Схема 4
  31. Банки
  32. Отличия
  33. Спорные моменты
  34. Схема 5
  35. Вывод

Статус

Кто является платежным агентом

Многие компании, ведущие онлайн-бизнес, принимают платежи от физических лиц (в том числе в пользу третьих лиц). Многие проекты проводят через себя суммы, являясь своего рода посредниками.

Такая схема выглядит для предпринимателя логично, и некоторые бизнес-модели просто не подразумевают других вариантов работы.

Например, сама суть работы платежной системы Qiwi состоит в том, чтобы принимать платежи от граждан наличными в автоматах и переводить их в последствии на счета своих контрагентов. Сама по себе такая модель законна, но работает только при условии строгого соблюдения законодательства.

И самым сложным моментом на пути его соблюдения является отчет на вопрос «Кого считать платежным агентом?». Юрист компании “Зарцын и партнеры” Иван Носков рассказал нам, что означает этот статус и какие требования предъявляются к таким агентам.

Что это все значит?

Официальное определение термина «платежный агент» таково: это юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, осуществляющий деятельность по приему платежей физических лиц.

При этом под деятельностью по приему платежей физических лиц понимается:

– прием платежным агентом от плательщика денежных средств, направленных на исполнение обязательства перед поставщиком;

– проведение платежным агентом последующих расчетов с поставщиком.

Из этого мы можем вывести два основных признака платежного агента:

  1. Платежный агент всегда принимает деньги в пользу третьего лица.

Прием денег от контрагента по договору (пусть контрагент и будет физическим лицом) не образует деятельности платежного агента.

  1. Деятельность платежного агента заключается исключительно в приеме денег в пользу третьего лица.

Соответственно, если вы, помимо приема денег, оказываете плательщику иные услуги, то вы не являетесь платежным агентом.

Например, курьерские компании, доставляя товар интернет-магазинов, часто принимают деньги за товар (в пользу интернет-магазинов), но помимо этого они еще и доставляют товар. Это подтверждает, что курьерские компании не являются платежными агентами.

Аналогичная ситуация складывается в случае, когда деньги принимаются агентом при бронировании билетов.

Cуд, рассматривая подобное дело, отметил «…Поскольку общество как агент (субагент) оказывает иные услуги, результатом которых является заключение договора перевозки пассажиров и багажа и последующие расчеты, суды ошибочно сочли его платежным агентом». (cм. Постановление по делу № А05-12527/2014 от 16.12.2015. ВС РФ)

Требования к деятельности платежных агентов

Так как деятельность платежных агентов заключается в приеме денежных средств, то закон предъявляет к таким организациям особые требования.

  • Необходимо открыть специальные счета. Нужно запомнить, что со спецсчета агента деньги поставщику можно перечислить только на спецсчет. За нарушение указанного правила предусмотрена ответственность.
  • Агент обязан проводить идентификацию плательщиков.
  • Кассовый чек платежного агента должен соответствовать предъявляемым требованиям.
  • Платежные агенты обязаны вести отдельную кассовую книгу по средствам, полученным ими в рамках деятельности платежного агента и формировать отдельные приходные кассовые ордера на них. Эти деньги не учитываются при расчете лимита кассы и должны полностью сдаваться в банк. Деньги с момента их поступления в кассу платежного агента принадлежат третьим лицам.

Отдельные требования есть и для платежных агентов, применяющих в своей работе платежные терминалы или банкоматы:

Между поставщиком и платежным агентом заключается, как не трудно догадаться, агентский договор. Вознаграждение, по общему правилу, удерживается непосредственно агентом.

Но важно понимать, что если агент получает наличные от физических лиц, то всю сумму необходимо перечислить на свой специальный банковский счет (до этого момента вычесть свое вознаграждение нельзя). И уже со спецсчета можно будет перечислять средства на другие счета (п. 4 ч. 16 ст. 4 Закона от 3 июня 2009 г. № 103-ФЗ). При этом 103-ФЗ не конкретизирует, на чьи счета могут списываться средства.

Это значит, что платежный агент должен сдать в банк все полученные от потребителей платежи для зачисления на спецсчет, а уже потом причитающееся ему комиссионное вознаграждение за оказанную услугу перечислить на свой счет.

Ответственность

Если платежный агент перечислит на свой специальный банковский счет не все наличные, полученные от граждан (ч. 2 ст. 15.1 КоАП РФ), он может быть привлечен к административной ответственности.

За такое нарушение грозит штраф:

  • для организации – от 40 000 до 50 000 руб.;
  • для должностных лиц (главного бухгалтера, а если его нет – руководителя организации), предпринимателей – от 4000 до 5000 руб.

Заметим, что индивидуальные предприниматели могут быть привлечены к ответственности только в качестве должностных лиц. Это следует из определения категории «должностные лица», которое дано в статье 2.4 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

Не исключено одновременное привлечение к административной ответственности как организации, так и ее руководителя. Правомерность такой позиции подтверждается письмом Минфина России от 30 марта 2005 г.

№ 03-02-07/1-83 и арбитражной практикой (см., например, постановления ФАС Московского округа от 14 июля 2005 г. № КА-А40/6231-05, Дальневосточного округа от 17 мая 2005 г. № Ф03-А16/05-2/984, Западно-Сибирского округа от 5 июля 2005 г.

№ Ф04-4410/2005 (12792-А03-32)).

Таким образом, если вы планируете принимать деньги от физических лиц, тщательно проверьте свою бизнес-модель и определите, являетесь ли вы платежным агентом (чтобы потом вас не привлекли к ответственности).

В свою очередь, если платежный агент принимает наличные деньги в вашу пользу, обязательно используйте специальный банковский cчет.

Источник: https://e-pepper.ru/news/status-platezhnogo-agenta-plyusy-i-minusy.html

Что такое платежный агент — закон 103 ФЗ

Кто является платежным агентом

Иногда бизнес предполагает специальные схемы его ведения, при которых прием оплаты и денежные переводы осуществляются через множество кассовых терминалов или любые другие способы оплаты услуг с помощью посредников.

Этих лиц определяют законодательством к категории платежных агентов, действия которых также регламентируются правом. В этом материале будет дано краткое и развернутое пояснение понятия «платежный агент», его роль и функции.

Суть понятия «платежный агент»

Платежный агент — это юрлица и ИП, которые занимаются деятельностью, заключающейся в приеме материальных средств от физлиц в пользу поставщиков. Больше никаких услуг они оказывать не могут. Это определение присвоено им на законодательном уровне. Более того, к посредникам не относят юридические лица в виде кредитных организаций.

Оплата через терминал — один из способов перевода денег через посредника

Важно! Именно критерий того, что существует ограничение, и отделяет эти юрлица от других организаций, принимающих переводы в пользу третьих лиц: курьеров и служб интернет-магазинов. Резиденты также не могут заниматься продажей карт оплаты или товаров по каталогам.

Закон 103-ФЗ О деятельности агентов

Федеральный закон № 103 в последней редакции, описывающий деятельность, заключающуюся в приеме материальных средств от физлиц, был подписан и одобрен еще в 2009 г.

Он призван регулировать отношения между лицами, вовлеченными в деятельность, заключающуюся в приеме и переводе средств.

Законодательство описывает агентов-посредников как «усеченный» вариант обычных посредников, ведь все, что входит в компетенцию лица — прием платежа, его зачисление и перевод поставщику.

У посредника всегда должен быть спецсчет

Важно! Введение закона 103 моментально изменило указ 395, призванный регулировать деятельность банков, а также закон 54 регламентирующий использование ККТ при осуществлении денежных переводов.

Определения в законных актах дают понять, что может быть любой субъект предпринимательской деятельности. Однако компетенция этих лиц не работает в платежах:

  • выполняемых при продаже товаров или оказании услуг;
  • выполняемых между юрлицами и ИП частных практик;
  • выполняемых для юрлиц с другим гражданством;
  • выполняемых по безналу;
  • выполняемых, исходя из законов про банковскую деятельность.

Существующие типы платежных агентов

Законодательно определены 2 категории агентов:

  • Операторы по приему платежей;
  • Субагенты.

Работа платежного агента ограничена несколькими функциями

Операторы — это юридические лица, которые заключают с поставщиками договора по деятельности по приему платежей от физических лиц. ИП не может быть оператором по приему.

Платежный субагент — это такое же юрлицо или ИП, но с признаком отличия, заключающимся в том, что субагент оформляет с оператором ту же договоренность на предоставление услуг приема платежей.

Очевидной разницей между ними является то, что оператор заключает договор с поставщиками услуг и реализаторами товаров, а субагент — с оператором.

Важно! В плане законодательства субагент еще более скован в деятельности: он не может принимать платеж, который требует идентификации физического лица.

Функции платежного агента

Деятельностью этого лица является прием материальных средств (в том числе и в онлайн режиме), которые направлены на исполнение обязательств перед предпринимателем или организаций за товары, услуги или работы. Это могут быть оплата коммунальных услуг или аренды помещения.

Вне зависимости от типа лица, оплата может производиться через терминал

‌Поставщик — это юрлицо или ИП, которое не может быть кредитной организацией. Он получает денежные переводы от плательщика за предоставленные услуги или товары. Поставщиками могут быть организации, вносящие средства за аренду помещений, или государственные органы.

ККТ, необходимая для работы с кассой

Между этой группой лиц и платежниками существует взаимодействие, регламентируемое законом, а именно — ФЗ №103. Из определения в предыдущем разделе следует, что функции агента ограничены и представляют собой получение денег от людей и перевод их поставщикам за оказанные услуги, выполненные работы или приобретенные товары.

Ответственность платежного агента

Если юридическое лицо нарушило закон в области пользования счётом или неперечисления денег (перевод не всей суммы или отсутствие перевода), то оно может быть привлечено к административной ответственности.

Штрафы за это следующие: юридические лица — 40-50 тысяч рублей*, индивидуальные предприниматели — 4-5 тысяч рублей.

Более того, если у лица будет отсутствовать регистрация в службе по финансовому мониторингу, то оно будет привлечено к ответственности за отсутствие регистрации на осуществление предпринимательской деятельности или с нарушением правил по регистрации. Регламентирует меры наказания закон КоАП РФ № 15.1 пункт 2.

Как стать платежным агентом

Для того чтобы стать платежным агентом, нужно соблюсти список требований, среди которых:

  • открытие спецсчета для приема средств. Все они расходуются отсюда на переводы поставщикам и в качестве вознаграждения юрлицу за помощь в переводе, которое может быть перечислено только после того, как расчет был закончен;
  • обязательное определение статуса плательщиков, позволяющее пресекать переводы «отмытых» средств, денег, полученных в результате финансовых махинаций, и т.д.;
  • производство зачислений всех средств по окончании рабочего дня на спецсчет;
  • для приема средств должна использоваться техника в виде контрольно-кассовых аппаратов в порядке, описанном действующим законодательством.

Также необходимо понимать, что все платежи принимаются, исходя из договоренностей с юрлицами. Если договора нет, то лицо не имеет права заниматься деятельностью. Еще одно обязательное условие — встать на учёт в Росфинмониторинг, которое предполагает соблюдение всех требований законов о противоборстве терроризму, махинациям и т.д.

Проводки агентских платежей в среде 1С

Таким образом, чтобы стать лицом по приему платежей, нужно соблюсти ряд условий и зарегистрироваться в федеральной службе по мониторингу финансов. Деятельность этих лиц весьма ограничена и регламентирована законодательством в виде федерального закона 103.

* указанные суммы актуальны на 2019 год.

Источник: https://ontask.ru/development-finances/platezhnyj-agent.html

Платежные агенты, Комментарий, разъяснение, статья от 15 ноября 2009 года

Кто является платежным агентом

Упрощенка, N 11, 2009годРубрика: Подрубрика: ОтрасльН.А.Теплова,

эксперт журнала “Упрощенка”

С появлениемтерминалов самообслуживания стало намного проще расплачиваться занекоторые услуги, работы и товары. Терминальный бизнес быстронабрал обороты, однако до сих пор не был законодательноурегулирован. В новом году все изменится

Схема работы стерминалами такова.

Организация или индивидуальный предпринимательпокупает терминал и заключает с владельцем платежной системы илиего представителем договор, согласно которому открываетсяспециальный лицевой счет. Прежде чем запустить терминал в работу,тот, кому он принадлежит, должен на этот счет перечислить сумму, впределах которой и будут приниматься платежи от населения.

Клиент оплачиваеткакую-то услугу (мобильные звонки, доступ в Интернет и т.д.),информация фиксируется на сервере платежной системы, и деньги сосчета владельца терминала списываются на счет поставщика услуги(оператору связи, провайдеру и т.д.). Сумма, внесенная клиентом,поступает поставщику, а клиенту выдается квитанция (чек) об оплате.

Прибыль владельца терминала складывается из комиссии с каждогоплатежа, которая берется с плательщиков, и вознаграждения,получаемого от поставщиков услуг. Обратите внимание: владелецплатежной системы может не обращаться к сторонней фирме, априобрести собственный терминал.

1января 2010 года вступает в силу Федеральный закон от 03.06.

2009 N 103-ФЗ(далее – Закон N103-ФЗ), который устанавливает порядок расчетов населения черезтерминалы.

Приведем основныепонятия, используемые в данной сфере деятельности (ст.2Закона N 103-ФЗ).

Оператором по приемуплатежей называется юридическое лицо (владелец платежнойсистемы), заключившее с поставщиком договор о приеме платежей отфизических лиц.

Заметим, индивидуальный предприниматель не можетбыть оператором.

Платежный субагент– это организация или индивидуальный предприниматель, связанныедоговором с оператором. Другими словами, фирма, которая приобрелатерминал и принимает деньги от граждан.

Оператор и субагентявляются платежными агентами.

За посредничество они получаютвознаграждение от поставщиков и вправе взимать комиссию сплательщиков.

Об этом говоритсяв пункте 2статьи 3 Закона N 103-ФЗ

Поставщиками могутбыть:

-юридические лица (кроме кредитных организаций) или индивидуальныепредприниматели, реализующие товары (выполняющие работы,оказывающие услуги);

-юридические лица или индивидуальные предприниматели, которымоплачивается жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии сЖилищным кодексом РФ;

-органы государственной власти и местного самоуправления, а такженаходящиеся в их ведении бюджетные учреждения, получающие деньги отплательщика на основаниях, установленных законодательством.

Плательщикомявляется физическое лицо, передающее платежному агенту деньги длярасчета с поставщиком. Задолженность признается погашенной в сумме,внесенной агенту, за вычетом вознаграждения в момент ее передачиплатежному агенту (п.3ст.3 Закона N 103-ФЗ).

Платежный терминалпозволяет населению автоматически осуществлять платежи без участияпредставителя агента.

Юридические вопросы

Оператор от своего имениили от имени поставщика и за его счет принимает деньги отплательщиков, которые погашают свои обязательства передпоставщиком, и, придерживаясь договора о приеме платежей отфизических лиц и законодательства, рассчитывается с партнером(п.1 ст.4Закона N 103-ФЗ). Таким образом, без указанного договораработать оператору нельзя.

По запросу плательщикапоставщик должен предоставить информацию о местах приема платежей исвоих платежных агентах (п.3ст.4 Закона N 103-ФЗ).

Договор о приеме платежейот физических лиц должен предусматривать обеспечительные меры поисполнению обязательства оператора перед поставщиком (п.4 ст.4Закона N 103-ФЗ).

Это может быть неустойка, залог,поручительство, банковская гарантия, задаток, страхование рискагражданской ответственности и т.д. (п.1ст.329 ГК РФ). Способ обеспечения исполнения обязательстввыбирают стороны.

Если договором незапрещено, оператор может привлекать субагентов (п.7 ст.4Закона N 103-ФЗ). С ними тоже оформляется договор о приемеплатежей (п.9 ст.

4Закона N 103-ФЗ), положения (условия) которого аналогичныуказанным в договоре с поставщиком (порядок расчета оператора исубагента, обеспечительные меры по исполнению обязательств ипр.).

Субагенты принимаютплатежи от своего имени либо от имени оператора, а если этопредусмотрено договором между оператором и поставщиком – от именипоставщика (п.8 ст.

4Закона N 103-ФЗ), действуя за счет того или другого (п.9 ст.4Закона N 103-ФЗ).

Таким образом, оператор,желающий привлечь субагента, должен заключить два договора – споставщиком и субагентом. Без этих документов принимать платежи отграждан не разрешается (п.11ст.4 Закона N 103-ФЗ).

На каждом терминале (назаставке экрана или корпусе) нужно разместить:

-адрес пункта приема платежей;

-наименование, ИНН и место нахождения оператора по приему платежейили платежного субагента;

-наименования поставщиков;

-реквизиты договоров между оператором и поставщиками, если платежипринимает оператор, или между оператором и субагентом, если платежипринимает субагент;

-размер комиссии, если она удерживается;

-способы подачи претензий;

-телефоны поставщиков, оператора по приему платежей и платежногосубагента, если он есть;

-адреса и телефоны федеральных органов исполнительной власти,уполномоченных Правительством РФ контролировать прием платежей.

Необходимые сведенияперечислены в пункте13 статьи 4 Закона N 103-ФЗ

Для расчетов споставщиком (или оператором) платежный агент пользуется отдельнымбанковским счетом, на который поступают все наличные суммы,перечисляемые гражданами.

Постановка операторов на учет и идентификация плательщиков

Руководствуясь Положениемо постановке на учет в Федеральной службе по финансовомумониторингу организаций, осуществляющих операции с денежнымисредствами или иным имуществом, в сфере деятельности которыхотсутствуют надзорные органы (далее – Положение),перед тем как приступить к работе, оператор в течение 30 дней послегосударственной регистрации подает в Росфинмониторинг (п.

3и 4Положения):

-заявление (форма произвольная) с подписью руководителя и печатьюорганизации;

-карту постановки на учет (форма2-КПУ, утвержденная приказомРосфинмониторинга от 30.11.2005 N 164).

Втечение десяти дней принимается решение (п.7Положения), которое выдается представителю организации подроспись либо направляется заказным письмом с уведомлением овручении.

Источник: http://docs.cntd.ru/document/902200581

Является ли платежным агентом оператор связи | Династия юристов

Кто является платежным агентом

Платежный субагент – агент (юрлицо, ИП), работающий по договору с оператором по приему платежей, в рамках заключенного таким оператором договора с поставщиком товаров или услуг.

Многие жители нашей страны уже привыкли использовать платежные терминалы, а в ряде случаев и банкоматы для оплаты услуг сотовой связи, телевидения, коммунальных и некоторых других услуг. Причем если 3-4 года назад через терминалы мы оплачивали в основном услуги сотовых операторов, то за последние год-два перечень оплачиваемых услуг серьезно расширился.

Платежные агенты — новая категория субъектов предпринимательской деятельности

Платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет (счета) для осуществления расчетов.

Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства для зачисления в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета).

Законодательством предусмотрено возложение на агентов определенных обязательств, от исполнения которых зависит безопасность платежей.

А об оплате услуг непосредственно исполнителю в офисе уже вообще никто не вспоминает. Законодательство в отношении посредников банковских услуг уже давно не менялось.

Федеральным законом от 03.06.2009 №103-ФЗ (далее – Закон №103-ФЗ) установлены специальные требования приема денежных средств от физических лиц в пользу третьих лиц по оплате товаров (работ, услуг). Так, статьей 4 Закона №103-ФЗ предусмотрен специальный порядок расчетов между поставщиком, оператором по приему платежей и плательщиком.

Платежные агенты: прием платежей

Так, из материалов дела следует, что организация принимала платежи физических лиц по продаже пассажирских билетов и по провозу багажа на рейсы, осуществляемые индивидуальным предпринимателем по междугородным перевозкам, во исполнение агентского договора.

С 1 января 2010 года вступит в силу новый Федеральный закон от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами» (далее — Федеральный закон № 103-ФЗ).

Программа разработана совместно с ЗАО «Сбербанк-АСТ». Слушателям, успешно освоившим программу, выдаются удостоверения установленного образца.

Многие компании, ведущие онлайн-бизнес, принимают платежи от физических лиц (в том числе в пользу третьих лиц). Многие проекты проводят через себя суммы, являясь своего рода посредниками. Такая схема выглядит для предпринимателя логично, и некоторые бизнес-модели просто не подразумевают других вариантов работы.

Платежный агент, субагент и оператор по приему платежей: в чем различие?

Кредитные организации не вправе выступать операторами по приему платежей или платежными субагентами, а также заключать договоры об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц с поставщиками или операторами по приему платежей.

Таким образом, управляющая организация имеет право выбора способа принятия оплаты от населения за предоставленные жилищно-коммунальные услуги, в том числе и через платежных агентов.

Обязательное условие работы платежного оператора – постановка на учет в Росфинмониторинге. Требований к учету для субагентов закон о платежных агентах не содержит, но их работа может быть проверена уполномоченным ведомством в рамках контрольных мероприятий, проводимых в отношении платежного оператора, с которым они работают.

За посредничество они получают вознаграждение от поставщиков и вправе взимать комиссию с плательщиков.

Поставщик не вправе получать денежные средства, принятые оператором по приему платежей в качестве платежей, на банковские счета, не являющиеся специальными банковскими счетами.

Иногда бизнес предполагает специальные схемы его ведения, при которых прием оплаты и денежные переводы осуществляются через множество кассовых терминалов или любые другие способы оплаты услуг с помощью посредников. Этих лиц определяют законодательством к категории платежных агентов, действия которых также регламентируются правом.

Для осуществления деятельности по приему платежей в пользу третьих лиц агент должен соблюдать следующие требования:

  • Открыть специальный счет для приема платежей. Средства данного счета расходуются исключительно для перечисления их поставщику, а также для удержания агентского вознаграждения. Последнее подлежит перечислению на основной счет агента только после расчета с принципалом;
  • Обеспечивать обязательную идентификацию плательщика;
  • Зачислять все наличные средства (поступившие в пользу третьих лиц) по окончании смены на специальный счет;
  • Обязательно использовать контрольно-кассовую технику в порядке, регламентированном действующим законодательством в этой сфере.

Иногда бизнес предполагает специальные схемы его ведения, при которых прием оплаты и денежные переводы осуществляются через множество кассовых терминалов или любые другие способы оплаты услуг с помощью посредников. Этих лиц определяют законодательством к категории платежных агентов, действия которых также регламентируются правом.

Для осуществления деятельности по приему платежей в пользу третьих лиц агент должен соблюдать следующие требования:

  • Открыть специальный счет для приема платежей. Средства данного счета расходуются исключительно для перечисления их поставщику, а также для удержания агентского вознаграждения. Последнее подлежит перечислению на основной счет агента только после расчета с принципалом;
  • Обеспечивать обязательную идентификацию плательщика;
  • Зачислять все наличные средства (поступившие в пользу третьих лиц) по окончании смены на специальный счет;
  • Обязательно использовать контрольно-кассовую технику в порядке, регламентированном действующим законодательством в этой сфере.

Относятся к поставщикам и органы государственной власти, органы местного самоуправления, учреждения, находящиеся в их ведении, получающие денежные средства плательщика в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством РФ.

Права, обязанности и ответственность банковских платежных агентов

Таком образом, теперь банковский платежный агент — это юридическое лицо (ИП), которое на основе договора с кредитной организацией участвует в предоставлении банковских услуг, принимает и выплачивает денежные средства физических лиц по взятым обязательствам.

В таком случае оператор подвижной связи заключает договор с поставщиками иных услуг (например, коммунальных) и осуществляет для них прием платежей от населения.

Необходимо открыть специальные счета. Нужно запомнить, что со спецсчета агента деньги поставщику можно перечислить только на спецсчет.

Ответ: Частью 18 статьи 4 Федерального закона №103-ФЗ установлено, что поставщик при осуществлении расчетов с платежными агентами при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет. При этом Федеральный закон №103-ФЗ не устанавливает ограничений в отношении количества платежных агентов, как и не устанавливает ограничений в отношении количества специальных банковских счетов.

Сейчас на главной

Ответ: Федеральный закон №103-ФЗ непосредственно не указывает на возможность осуществления деятельности платежного субагента юридическими лицами, созданными исключительно в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В плане законодательства субагент еще более скован в деятельности: он не может принимать платеж, который требует идентификации физического лица.

N 103-ФЗ не содержит предписаний, обязывающих плательщиков — физических лиц вносить платежи за жилищно-коммунальные услуги исключительно через платежных агентов.

Таким образом, оператор, желающий привлечь субагента, должен заключить два договора — с поставщиком и субагентом.

Платежные агенты: дело № А36-8176/2017

Ознакомиться с документом вы можете, заказав бесплатную демонстрацию систем «Кодекс» и «Техэксперт» или купите этот документ прямо сейчас всего за 49 руб.

Для чего понадобился закон о деятельности платежных агентов, всем понятно — чтобы упорядочить прием от населения платежей за сотовую связь, Интернет, коммуналку и т. д.

А изменениями, внесенными в Жилищный кодекс РФ, предусмотрена возможность внесения платы за жилое помещение и осуществление расчетов по коммунальным услугам через платежных агентов и банковских платежных агентов.

Бывает, что принципалы (комитенты, доверители) ошибочно считают привлекаемых посредников своими платежными агентами и требуют от них открытия спецсчета для проведения платежей. Или, наоборот, посредник неверно расценивает свою работу как деятельность платежного агента и зачисляет свою выручку на спецсчет, требуя открытия спецсчета от своего принципала (доверителя, комитента).

Определения в законных актах дают понять, что может быть любой субъект предпринимательской деятельности. Однако компетенция этих лиц не работает в платежах:

  • выполняемых при продаже товаров или оказании услуг;
  • выполняемых между юрлицами и ИП частных практик;
  • выполняемых для юрлиц с другим гражданством;
  • выполняемых по безналу;
  • выполняемых, исходя из законов про банковскую деятельность.

Форма предназначена исключительно для сообщений о некорректной информации на сайте ФНС России и не подразумевает обратной связи. Информация направляется редактору сайта ФНС России для сведения.

И самым сложным моментом на пути его соблюдения является отчет на вопрос «Кого считать платежным агентом?».

Таким образом, использование платежным агентом и поставщиком специального банковского счета при приеме платежей от физических лиц является обязательным.

Поставщик обязан предоставить по запросу плательщика информацию о платежных агентах, осуществляющих прием платежей в его пользу, о местах приема платежей, а также обязан предоставить налоговым органам по их запросам перечень платежных агентов, осуществляющих прием платежей в его пользу, и информацию о местах приема платежей.

Прием платежей физических лиц по продаже пассажирских билетов и провозу багажа во исполнение агентского договора является деятельностью, регулируемой Федеральным законом №103-ФЗ от 03.06.2009 г. «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами». Аналогичная позиция отражена в письме ФНС России от 05.06.2013 №АС-4-2/10250.

Например, курьерские компании, доставляя товар интернет-магазинов, часто принимают деньги за товар (в пользу интернет-магазинов), но помимо этого они еще и доставляют товар. Это подтверждает, что курьерские компании не являются платежными агентами.

В частности, в силу п.п. 14, 15 ст. 4 Закона платежный агент при приеме платежей обязан использовать специальный банковский счет (счета) для осуществления расчетов.

Платежный агент обязан сдавать в кредитную организацию полученные от плательщиков при приеме платежей наличные денежные средства, для зачисления их в полном объеме на свой специальный банковский счет (счета).

Операторы — это юридические лица, которые заключают с поставщиками договора по деятельности по приему платежей от физических лиц. ИП не может быть оператором по приему.

Источник: http://bsnarti.ru/proverka-shtrafov/5286-yavlyaetsya-li-platezhnym-agentom-operator-svyazi.html

Банковский платежный агент – это… ФЗ о платежных агентах

Кто является платежным агентом

Сегодня коммунальные услуги можно оплачивать не только через кассы банков, но и через почтовые отделения и терминалы. А об оплате услуг непосредственно исполнителю в офисе уже вообще никто не вспоминает. Законодательство в отношении посредников банковских услуг уже давно не менялось. Но вопросов у участников сделки все так же много.

Суть

Внесение изменений в законодательство позволило кредитным организациям расширить свое присутствие в регионах и создать дополнительный канал связи – банковский платежный агент. Это помогло повысить качество и гибкость услуг. Рассмотрим детальнее, чем занимается данный посредник.

Согласно ФЗ “О банковской деятельности”, платежный агент – это лицо, которое принимает средства в счет оплаты товаров и услуг физлицами с целью зачисления их на банковский счет. Согласно этому же документу, агент мог осуществлять операции с пластиковыми платежными инструментами.

После внесения изменений в ФЗ «О национальной системе платежей” функционал агентов расширился. Теперь они могут:

  • выдавать денежные средства клиентам;
  • привлекать субагентов;
  • осуществлять идентификацию плательщиков без открытия счета;
  • проводить операции с электронными средствами платежа.

Таком образом, теперь банковский платежный агент – это юридическое лицо (ИП), которое на основе договора с кредитной организацией участвует в предоставлении банковских услуг, принимает и выплачивает денежные средства физических лиц по взятым обязательствам.

Направления деятельности

Чтобы лучше разобраться, в чем заключается деятельность платежного агента, нужно ввести ряд понятий:

  • поставщик – это ИП, организация, которая получает средства за реализуемые товары и реализуемые услуги;
  • плательщик – потребитель услуг;
  • платежный агент – это посредник, который принимает платежи физических лиц (УК).

Посредник для осуществления своей деятельности может привлекать оператора и субагента. Они также занимаются деятельностью по приему платежей, но договор уже подписывают с агентом.

Ответственность

Законодательством предусмотрено возложение на агентов определенных обязательств, от исполнения которых зависит безопасность платежей. Вот часть из них:

  • агент может осуществлять деятельность только после подписания договора;
  • оператор должен встать на учет в Росфинмониторинг;
  • при приеме платежей открывается счет, который используется для осуществления трансакции;
  • банк не может выступать субагентом или оператором.

Счет

Специальный счет платежного агента используется не для всех операций. Его владелец может списать средства только на определенные цели, но и принудительное взыскание также не осуществляется. То есть он служит транзитом между физическим лицом и банковским счетом владельца.

Со спецсчета оператора средства перечисляются клиенту и непосредственно посреднику в части вознаграждения. Субагент переводит деньги оператору и поставщику. Платежный агент обязан моментально переводить средства на счет. За нарушение этого требования ему грозит штраф в сумме 50 тыс.

руб.

Рассмотрим типовые схемы, по которым реализуются услуги платежного агента.

Схема 1

Агент заключил договор по перечислению коммунальных платежей через сеть терминалов. К начислению сбора и рассылке документов управляющая компания (УК) привлекла единый расчетный центр (ЕРКЦ) с собственной кассой. ЕРКЦ заключил договор с посредником, владеющим сетью терминалов.

Поскольку УК является агентом, она обязана открыть спецсчет. На него будут переводиться средства от ЕРКЦ. Затем деньги будут перечисляться ресурсоснабжающей организации (РСО), а оттуда – контрагентам. ЕРКЦ, как оператор, также должен открыть счет.

Переводить средства сразу РСО он не имеет права. Действовать нужно только через УК. Владелец терминалов в данной схеме выступает субагентом. Вознаграждения всех посредников прописаны в договоре с поставщиком услуг.

А потребителей нужно уведомить, что за перевод средств начисляется комиссия.

Схема 2

Платежный агент – это посредник между физическими лицами и ЖКХ, который действует на основании договора. Решением руководства было принято решение, что плата за услуги, предоставленные в многоквартирных домах (МКД), сразу перечисляется на счет в банке. Оплачивать платежи может через терминалы физическое лицо.

Платежный агент в данной схеме является агентом по перечислению средств от всех плательщиков, кроме жильцов МКД. Только один оператор может одновременно принимать платежи отдельно по договору с УК и с РСО. Комиссия посредника оговаривается с каждым поставщиком отдельно.

Схема 3

УК по договору ресурсоснабжения выступает агентом собственников МКД. Она получает плату за услуги от потребителей. Они же оплачивают расходы на осуществление трансакций.

В данной схеме УК является поставщиком банковских услуг. Оператор обязан перечислять средства на счет агента. Между УК и РСО не заключен договор о сотрудничестве.

Поэтому все средства должны сразу переводиться на счет ЖКХ.

Схема 4

УК предоставляет услуги по содержанию имущества в жилом доме. Собственники заключили с ЕРКЦ договор о перечислении платежей. УК получает плату за ремонт имущества и коммунальные услуги. Вторая часть сразу передается в РСО. Вознаграждение ЕРКЦ должны платить оба поставщика (УК и РСО).

Банки

Кредитные организации не могут выступать в качестве операторов по приему платежей. Но они предоставляют услугу по безналичному переводу средств от физических лиц без открытия счета.

На основании распоряжения клиента банк оформляет платежное поручение. В документе должны быть указаны все реквизиты и назначения платежа. Предельная сумма перевода ограничена приемлемой в рамках безналичных расчетов.

Отдельно от суммы перевода уплачивается комиссия посредника.

Отличия

Таким образом, имеют место две операции: прием платежей и перевод средств. Разница между ними чисто юридическая. Прием платежей осуществляется на основании договора с РСО или с потребителем.

Плательщики обращаются к агенту с просьбой перевести средства на счет ЖКХ. Если между РСО и УК заключен договор, то агент принимает платеж.

Перевод средств осуществляется по требованию плательщика на указанные реквизиты.

Спорные моменты

Управляющий МКД подписал договор о переводе платежей с оператором и банком (по вопросу обмена информационными данными). Чьи реквизиты должны быть указаны в квитанции? Платежка должна содержать номер счета поставщика услуг. Если в документе будут указаны реквизиты спецсчета, то банк не сможет перевести средства.

Схема 5

Управляющий МКД заключил с поставщиком телекоммуникационных услуг договор о сборе средств за пользование антенной, которая не входит в коллективное имущество. В квитанции из ЖКХ эта сумма выведена отдельной строкой. Деньги принимаются как через банк, так и через агента. В данной схеме УК и поставщик услуг должны использовать спецсчета для осуществления транзакции.

Однако ФЗ о платежных агентах не распространяется на безналичные операции. Поэтому если потребитель осуществляет перевод со своего счета, то средства попадают УК, которая уже погашает задолженность перед оператором связи. Эти два пункта нужно прописать отдельно в договоре.

Вывод

Прием коммунальных платежей через посредников накладывает на агентов некоторые обязанности. Например, вести отдельный счет для всех транзакций.

Если УК принимает плату за услуги РСО через собственные кассы либо через другого посредника, то она сама становится агентом. Если посредники в трансакциях отсутствуют, то потребители могут оплачивать услуги через банки.

Для этой цели заключать отдельный договор нет необходимости. Но банки заинтересованы в получении вознаграждения. Поэтому за плату предоставляют информационные услуги.

Источник: https://FB.ru/article/264657/bankovskiy-platejnyiy-agent---eto-fz-o-platejnyih-agentah

Знайте свои права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: