Кредит в долларах процентная ставка

Содержание
  1. Кредит в долларах процентная ставка
  2. Топ 7 банков с выгодными условиями
  3. Подводные камни
  4. Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте?
  5. Валютная ипотека
  6. Мнение банковских представителей
  7. Что сейчас с ипотекой?
  8. #14 Банков выдающие кредит в долларах по выгоднй процентной ставке в 2020 году
  9. В каких ситуациях выгодно оформить кредит в долларах
  10. Общие условия заключения долларовых кредитных договоров
  11. Что делать при возникших проблемах с выплатой долларовых кредитов
  12. Где взять кредит в валюте физическому лицу
  13. Реструктуризация валютного кредита
  14. В чем заключается риск валютного кредита?
  15. Кредит «Универсальный» от «Экспертбанка»
  16. Потребительский кредит от «Москомбанка»
  17. Кредит «Залоговый» от банка «Возрождение»
  18. Пластиковые карты в иностранной валюте
  19. Выгодно ли брать кредит в валюте: всё плюсы и минусы валютного кредитования
  20. Чем опасны валютные кредиты?
  21. В чём заключаются положительные стороны ссуды в иностранной валюте?
  22. Кому выгодны кредиты в валюте?
  23. Что делать, если вы уже взяли кредит в валюте?
  24. Если у вас ипотека в валюте
  25. У вас взят потребительский кредит в иностранной валюте
  26. Кредит в Евро в Сбербанке: процентная ставка
  27. Преимущества кредитования в Сбербанке
  28. Особенности услуги
  29. Условия получения для заемщиков
  30. Установленные процентные ставки
  31. Необходимый пакет документов
  32. Были ли недостатки у валютных ссуд
  33. Что делать при невозможности погашения кредита
  34. Выводы

Кредит в долларах процентная ставка

Кредит в долларах процентная ставка

Зачем брать кредит в долларах, находясь на территории Российской Федерации? Ответ прост. причина – финансовая выгода. По некоторым, не зависящим от банков обстоятельствам, процентная ставка на суммы, взятые в долг в валюте, значительно ниже, чем на рублёвые. При этом, экономия зачастую достигает десятков процентов годовых.

Однако, такой вид выдачи денежных средств имеет ряд собственных особенностей, в частности – минимизирование выгоды для самого банка. Именно по этой причине многие из крупнейших кредитных организаций России ещё несколько раз отказались от предоставления такой услуги. Однако, не все. В данной статье мы рассмотрим условия взятия займа в валюте, а также разберем наиболее выгодные предложения.

  • Топ 7 банков с выгодными условиями
  • Подводные камни

Виды кредитования, осуществляемые в долларах:

  • Потребительское. Не требует объяснения целей взятия средств. В залоге и поручителе также нет необходимости.
  • Ипотечное. Расчёт безналичный.
  • Под залог. В роли залога может выступать недвижимость, либо другое ценное имущество заемщика. Деньги можно получить наличными и в короткие сроки.

Плюсы:

  • Сниженная процентная ставка;
  • Необходимость скорого визита за границу. Гораздо дешевле и проще будет взять деньги на родине и, притом, сразу в валюте;
  • В случае, если клиент банка получает заработную плату в долларах.
  • Короткий срок оформленного кредита. Можно примерно понимать, что за несколько месяцев валютный курс не сможет резко измениться, а значит, клиент не должен лишиться выгоды от такого вида займа.

Топ 7 банков с выгодными условиями

  1. Международный Финансовый Клуб. Как видно из названия, он специализируется на выдаче займов в разных иностранных валютах и поддерживает многие мировые платёжные системы. Банк предлагает самое выгодное для нашей страны тариф – кредит под 2%! Из минусов – банк старается максимально исключить все риски, поэтому предъявляет ряд требований к клиентам.

    Во-первых, потребуется подтверждение дохода заемщика. Это может быть либо справка из налоговой, либо с места работы (заверенная работодателем). Также от клиента попросят предоставить поручителя, а в случае заключения договора на большую сумму – залог (ценное имущество, недвижимость).

  2. Эксперт банк. Здесь ставка достигает 10% для суммы до 200 тысяч долларов.

    Стоит учесть, что данная ставка действительна только для тех клиентов, которые оформили дополнительный договор на личное страхование. В противном случае она возрастёт на три процента. Аналогично предыдущему варианту банку необходимо некое обеспечение. Кроме движимости здесь в качестве залога могут принять дорогостоящую технику и другое ценное имущество.

    Такой тариф подходит для людей, которые желают взять крупную сумму. Эксперт предлагает высокую сумму для взятия в долг среди прочих банков. Срок действия соглашения – три года.

  3. Кредит Европа Банк. Заемщику должно быть не менее 18 лет. При этом, он должен иметь стабильный стаж работы в одном месте не менее полугода.

    В таком случае он сможет взять от одной до двадцати тысяч долларов наличными под 14% в год. Ещё одна положительная сторона – клиент может являться индивидуальным предпринимателем. Таким образом, предложение подходит для молодых людей, которые хотят в короткие сроки взять относительно небольшую сумму. Условия лояльные и подходят для людей, у которых нет длительной кредитной истории.

  4. Интерпрогрессбанк. Довольно дорогостоящий вариант, так как ставка здесь приближается к отметке 19% в год. Минимальная сумма – 800 долларов, а максимальная – 45 тысяч. Однако, разные суммы предлагаются на разных условиях.

    Так, например, приведённый поручитель позволяет взять сумму до 30 тысяч, а обеспечение недвижимостью снижает ставку до 18% на сумму до 45 тысяч долларов. Дополнительно предлагается оформить договор на личное страхование. При отказе ставка может возрасти на 3%. Среди жёстких условий – возраст. Заемщику должно быть больше 23 лет.

    Он должен предоставить справку о доходах по форме банка, либо 2-НДФЛ. Поэтому данное предложение доступно для людей с высоким стабильным доходом, большим стажем работы и положительной кредитной историей.

  5. Центрокредит. Предлагает один из наиболее выгодных тарифов. От 3% годовых. При этом сумма может достигать 6 миллионов долларов. Срок погашения – до пяти лет.

    Крупную сумму можно получить наличными в течение двух недель. Необходим поручитель, либо ценный залог. Стаж работы должен быть не менее двух лет на момент взятия займа. Данный банк подходит для людей с высоким уровнем дохода, которые готовы предоставить ценный залог. При этом, заемщик быть не моложе 23 лет и иметь опыт работы не меньше двух лет.

  6. Экспобанк.

    Готов выдать сумму от полутора тысяч долларов на пять лет. Ставка зависит от суммы договора и обеспечения, которое готов предоставить заемщик. Взять займ может гражданин РФ от 21 года до 60 лет (на момент погашения долга).

  7. АТБ. Ежемесячный платёж – не менее 300 долларов, а максимальная сумма кредита – 375 тысяч долларов.

    Ставка – от 5 до 20% годовых в зависимости от различных условий (возраст заемщика, доход, количество предоставленных документов и т.д.). Отличается быстрым рассмотрением заявки (менее трёх дней) и относительно лояльным отношение сотрудникам банка к заемщику. Займ может взять практически любой гражданин страны возрастом от 21 до 70 лет.

Подводные камни

Несмотря на то, что такую услугу оказывают в нашей стране уже несколько лет, к кредитованию в долларах люди до сих пор относятся с опаской. Всё дело в том, что ежемесячные выплаты напрямую зависят от текущего курса валют.

Иными словами, если на момент взятия займа сумма выплат составляла 15000 рублей в месяц, то при изменении курса валют, эта сумма может измениться.

При этом, падение валютного курса станет выгодой для заемщика, однако, текущая экономическая ситуация в стране не позволяет прогнозировать подобную ситуацию.

Однако, это не отменяет выгоды по сниженным (в сравнении с обычными кредитами) процентным ставкам. Поэтому однозначно выгодно брать займы в долларах, но делать это следует не на длительный срок (уменьшается риск резкого изменения курса).

Источник: https://mnebkredit.ru/procenti-i-stavki/kredit-v-dollarah/

Выдают ли банки кредиты в иностранной валюте?

Кредит в долларах процентная ставка

 СРОЧНО  ПО ПАСПОРТУ  БЕЗ ОТКАЗА  С ПЛОХОЙ КИ

Взять кредит в долларах или евро сегодня становится все сложнее. Некоторые банки свернули услугу по выдаче кредитов в иностранной валюте. В других банках такое кредитование сильно сокращено. Тенденция по сворачиванию кредитных программ с долларами и евро началась проявляться весной 2014 года.

Валютная ипотека

Одним из первых в апреле от ипотеки в иностранной валюте отказался Сбербанк.  После него в мае тоже самое сделал Райфайзенбанк. В начале осени ЮниКредит Банк отказался от кредитных карт в американской и европейской валюте, при этом ипотека в иностранной валюте выдавалась только тем лицам, которые получали заработную плату в той же валюте.

Наверное последний, кто отказался от займов в иностранных деньгах, стал Газпромбанк. Еще несколько недель назад, вплоть до октября 2014г., банк выдавал несколько видов потребительских кредитов в долларах, а теперь они доступны лишь в рублях.

Юлия Елсукова, являющаяся топ-менеджером Газпромбанка, пояснила политику банка тем, что спрос на кредиты в иностранной валюте сильно упал в последние месяцы. Доля по этим кредитам в банке составляют всего один процент от общей суммы займов.

Поскольку в настоящее время наблюдается сильное колебание курса валют, спрос на кредиты в долларах будет стабильно падать, а банкам невыгодно держать продукт, которые не привлекает клиентов.

Мнение банковских представителей

Некоторые банки пока не отказываются от кредитов в евро и долларах, но тоже наблюдают практически полное отсутствие спроса. Эксперт из Уралсиба отмечает, что люди склоняются к займам в рублях.

  • В банке ВТБ 24 заявляют, что спрос на валютные займы очень низок. В общем портфеле кредитов его доля меньше одного процента. В правлении банка заявили, что пока не вводят ограничений на выдачу займов в иностранной валюте, но на текущий момент спрос на этот продукт практически отсутствует.
  • Антон Рябов, занимающий пост замначальника в банке Возрождение, заявил, что доля займов в евро и долларе с января 2014 года составляет не больше двух с небольшим процентов от общего объема кредитов.
  • Подобная ситуация наблюдается и в банке «ДельтаКредит». Здесь потребность в кредитах в иностранной валюте стабильно низкая с начала текущего года. Общая доля подобных займов в ДельтаКредит сейчас не превышает двух процентов в месяц. Если сравнивать период с января по сентябрь прошлого года, то доля таких кредитов сократилась в три с лишним раза.
  • Герман Белоус – менеджер СБ Банка – сообщил, что в его организации все еще предлагаются кредитные карты в евро и долларах, а так же ипотечные и некоторые другие потребительские кредиты в иностранных деньгах. В настоящее время банк не намерен прикрывать подобные программы.

С похожим заявлением выступил представитель Банка Москвы, уточнив, что их клиенты могут получать ипотеку в рублях или долларах, по собственному желанию. В пресс-службе банка сообщили, что в связи с непростой ситуацией на валютном рынке кредиты в иностранной валюте достаточно рискованны для клиентов.

Поэтому всем, кто имеет подобные займы, рекомендуется пройти процедуру рефинансирования и перевести свои кредиты в рубли. В банке так же отмечают, что обращения на рефинансирование займов в последние месяцы участились.

Что сейчас с ипотекой?

Представители компании «Город Денег» заявили, что объем иностранных займов в последние три месяца сократился на шестьдесят процентов. По словам сотрудников компании финансовое положение их клиентов сильно зависит от санкций, которые оказываются западными странами. Сегодня банк старается не работать с той категорией заемщиков, которые попали в зону риска из-за санкций.

Эксперт в банковской сфере отмечает, что многие банки, несмотря на текущую ситуацию, продолжают выдавать ипотеку, как в отечественной, так и в иностранной валюте. Однако тенденция складывается таким образом, что отечественные банки постепенно отказывают в ипотеке в иностранных деньгах.

Это связано с тем, что большая часть заемщиков получает зарплату в рублях. Помимо прочего уменьшение объемов кредитных программ в иностранной валюте может объясняться аккумулированием валютной ликвидности.

Список банков, которые дают кредиты без отказа  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Например, у Газпромбанка, по данным МСФО на тридцатое июня текущего года размер долгов по еврооблигациям составил сумму в триста шестьдесят шесть миллиардов рубл.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Если с ипотекой все понятно – она больше в иностранной валюте не предлагается заемщикам, то с потребительскими кредитами не все так однозначно. В регионах да, популярностью пользуются исключительно рублевые займы, а вот в столице несколько банков по-прежнему выдают заемщикам денежные средства в долларах.

Вот несколько примеров:

  • ЦентроКредит – здесь можно оформить кредит «Потребительский» под ставку от 3% годовых. Сумма – до 6 миллионов долларов США, срок действия – до 5 лет. Требуется подтверждение дохода и обеспечение, срок рассмотрения – до 15 дней;
  • ТОП самых выгодных кредитов с низкими процентными ставками  ⇒

  • Банк Металлург – здесь также есть займ потребительский под начальную ставку от 5% и максимально до 9% в год. Срок действия кредитного договора – до 25 лет, вы можете получить до 950 тысяч долларов США. Нужно обеспечение и подтвердить доход;
  • В Росдорбанке выдают денежные средства в пределах 500.000 $ на срок до 36 месяцев. Процентная ставка составит от 5 до 7% в год. Спросят справки с работы, может потребоваться поручитель. Заявку будут рассматривать от 3 до 10 дней;
  • Подать заявку на кредит наличными прямо сейчас  ⇒

  • НК Банк кредитует под поручительство. Вы сможете претендовать на получение до 1,5 миллиона долларов со сроком возврата не более 5 лет. Минимальный процент начинается от 7,5% в год, на рассмотрение анкеты уходит до 5 суток;
  • Кросна-Банк – тут вы сможете получить займ в пределах 948 тыс. долларов США на 5 лет под ставку от 8% до 10% в год. Обязательно нужно подтвердить доход.

Нас многие спрашивают читатели: выдают ли Сбербанк или ВТБ свои кредиты в иностранной валюте? Отвечаем: нет, они производят выдачу денежных средств исключительно в рублях.

Источник: https://kreditorpro.ru/vydayut-li-sejchas-banki-kredity-v-valyut/

#14 Банков выдающие кредит в долларах по выгоднй процентной ставке в 2020 году

Кредит в долларах процентная ставка

Вопреки распространенному мнению, получить кредит в долларах не столь просто. Хотя процентные ставки валютных кредитов значительно ниже, чем у рублевых, параметры предоставления займов и требования к заемщикам жестче.

К тому же в условиях нестабильности курса рубля многие банки закрыли программы валютного кредитования, в том числе, в связи с падением спроса.

Тем не менее, мы подготовили обзор предложений по валютному кредитованию в финансовых учреждениях России.

В последние годы популярность кредитов в долларах значительно снизилась, что явилось причиной отказа большинства крупных российских банков от данного вида кредитования. Причиной снижения спроса явилось превалирование возможных рисков услуги по сравнению с преимуществами.

Основное преимущество долларовых кредитов – более низкие процентные ставки, невысокая стоимость обслуживания займа и отсутствие (в большинстве предложений) дополнительных комиссий.

Кроме того, при оформлении кредитов в валюте заемщик реже сталкивается с назначением штрафных санкций (рост процентных ставок, снижение суммы займа и проч.) при отказе оформления страхового полиса.

То есть, теоретически рассуждая, долларовый кредит должен быть гораздо выгоднее рублевого. Однако на практике все не так безоблачно.

Главный риск для заемщика, оформляющего кредит в иностранной валюте, – это нестабильность курса и практическая невозможность точно спрогнозировать будущую экономическую и финансовую ситуацию.

Конечно, если курс доллара снизится, заемщик попадает в выигрышную позицию, так как выплаты за кредит в рублевом эквиваленте окажутся ниже предполагаемых размеров. Однако ситуация в стране не дает оснований для столь радужных прогнозов.

А вот при снижении курса рубля для многих заемщиков суммы выплат по кредиту становятся неподъемными, что многие испытали на себе в 2014 году, когда курс доллара возрос более чем в два раза.

Никакие привлекательные низкие проценты не спасли заемщиков, оформивших ипотечные или автокредиты в долларах, от патовой ситуации, когда выплачивать за приобретенное имущество пришлось вдвое, а то и втрое больше его реальной стоимости.

Поэтому прежде, чем обращаться в банк за долларовым кредитом, обстоятельно просчитайте обоснованность данного решения.

В каких ситуациях выгодно оформить кредит в долларах

В первую очередь, услуга долларового кредитования выгодна тем, кто получает доходы именно в этой валюте. Например, если вы работаете в иностранной компании и получаете заработную плату в долларах или развиваете бизнес за рубежом. В таком случае вам рентабельно оформить кредит с меньшими ставками и выплачивать его из своих доходов, не испытывая зависимость от курса рубля.

Кроме того, преимущества долларовых предложений, несомненно, оценят те, кто берет кредит для оплаты приобретений или услуг в валюте.

  1. Если вы собираетесь приобрести недвижимость или автотранспорт за границей, долларовый кредит имеет неоспоримые преимущества:
  • крупную денежную сумму намного проще декларировать на таможне при наличии кредитного валютного договора;
  • вы не потеряете значимую часть необходимых средств в обменных пунктах или при обналичивании рублевой карточки в зарубежных банкоматах (равно как при расчете банковской картой за границей).
  1. При туристических ли деловых поездках за рубеж кредит в долларах позволит сэкономить время и нервы в поисках наиболее выгодного обменника. Кроме того, вы сможете четко и без лишних проблем следить за расходованием средств, не обращая внимания на постоянные колебания курса.
  2. Инвестируете в развитие зарубежного бизнеса? Долларовый кредит значительно облегчит все финансовые операции с партнерами, так как они будут проводиться в мировой валюте.
  3. При оплате образования или лечения за границей долларовый кредит, несмотря на все риски, может быть более выгодным, так как потери при конвертации наверняка окажутся больше, чем переплаты по займу.

Выбирая, в какой валюте брать кредит, тщательно проанализируйте все плюсы и минусы, преимущества и риски своего решения. Помните, при создавшейся в стране экономической ситуации эффективность долларового кредитования является достаточно спорной.

Общие условия заключения долларовых кредитных договоров

При всем разнообразии подобных предложений в различных банках, условия долларового кредитования имеют много общих тенденций.

  1. Долларовые кредиты выдаются только гражданам Российской Федерации (в отличие от рублевого кредитования, которое может предоставляться гражданам иных государств, имеющим постоянную или временную регистрацию). При этом большинство банков обязательным требованиям выставляют постоянную регистрацию клиента в регионе присутствия банка, по месту работы его отделений.
  2. Большинство финансовых учреждений требуют представления полного пакета документов заемщика. Кроме документов, удостоверяющих личность, а также сведений о трудовой деятельности и доходах, у вас попросят свидетельство о браке/разводе, метрики детей, военный билет, правоустанавливающие документы на имущество и проч.
  3. Банки выдвигают достаточно жесткие требования к потенциальным заемщикам долларовых кредитов. Взять кредит в иностранной валюте при плохой кредитной истории или без официального трудоустройства практически невозможно. А так как МФО не выдают займы в валюте, этот канал получения долларов также закрыт.
  4. Хотя проценты по кредитам в долларах ниже, чем в рублевых займах, их реальный размер может значительно колебаться по тем же параметрам: сумма и сроки кредитования, величина первоначального взноса, платежеспособность клиента, наличие и стоимость залогового имущества и т.д.

Что делать при возникших проблемах с выплатой долларовых кредитов

Даже при ответственном подходе к заключению договора на валютное кредитование, у заемщика могут возникнуть проблемы по погашению задолженности. В таком случае большинство банков предлагают два возможных решения проблемы:

  • рефинансирование кредита;
  • реструктуризация долга.

В первом случае придется взять еще один кредит для погашения имеющегося, во втором работники банка помогут разработать новый, более приемлемый график платежей. Также существует государственная программа помощи в погашении валютной задолженности (остаток переводится в рублевый заем). Однако воспользоваться программой могут только заемщики, оформившие кредит до 2014 года.

Как видите, мы постарались максимально объективно ознакомить вас со всеми достоинствами, рисками и «подводными камнями» долларовых кредитов. Однако окончательное решение брать или не брать ссуду в валюте остается, безусловно, за вами.

Источник: https://worldsupp.com/kredit-v-dollarah-obzor-predlozheniy-bankov-i-mfo/

Где взять кредит в валюте физическому лицу

Кредит в долларах процентная ставка

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕС недавних пор на территории России распространились случаи выдачи кредитов не в национальной валюте, а в иностранной, к которой относятся доллары США и евро. Привлекает заемщиков такое кредитование достаточно низкими процентными ставками и возможностью уменьшить риск возникновения финансовых потерь из-за снижения валютного курса.

Предоставление кредитов в иностранной валюте – это специализированный инструмент Банка России, который применяется, чтобы достичь и сохранить стабильность на внутреннем валютном рынке и финансовом секторе в целом при неблагоприятных внешнеэкономических условиях. Чаще всего займы в иностранной валюте предоставляются в долларах или евро, все остальные денежные единицы практически не востребованные. Кредитные продукты в иностранной валюте разделяются на существенные программы займов. По целевому назначению они бывают:

  1. Потребительские ссуды.
  2. Ипотечные займы.
  3. Кредитные карты.

Кроме этого их характеризуют по срокам, на которые они выдаются:

  • Краткосрочные (до 12 месяцев).
  • Среднесрочные (от 12 до 36 месяцев).
  • Длительные (свыше 36 месяцев).

Кредиты в иностранной валюте отличаются от рублевых и в первую очередь сниженной процентной ставкой. Так при одной сумме ее размер будет разным. В этой ситуации большую выгоду получает заемщик, особенно при фиксированном проценте. Если же он плавающий, то банк все равно не может влиять на его размер и увеличение или уменьшение будет напрямую зависеть от определенного рыночного индикатора.

Погашать задолженность кредита в иностранной валюте желательно в той, в которой он выдавался. Если такой возможно нет, то можно внести платеж в рублях, а банк уже сам их переведет в нужную денежную единицу по действующему курсу.

Однако для заемщиков это не выгодно, так как во многих кредитных организациях за это берут не маленькую комиссию. Стоит отметить, что практически во всех банковских учреждениях страны для выдачи займа в иностранной валюте главным условием является наличие валютного дохода.

Редко где это требование отсутствует, к тому же это выгодно и для самого заемщика, так как при регулярном получении иностранной валюты он сможет вносить платежи без переплат.

Реструктуризация валютного кредита

Когда начал сильно расти доллар США по отношению к национальной валюте, то есть рублю, многие граждане, имеющие действующие займы в иностранной денежной единице попали в настоящую финансовую ловушку. Проблему решили на федеральном уровне.

Государством были приняты крайние меры в виде реструктуризации, направленной на предоставление помощи заемщикам, оказавшимся в сложной ситуации из-за валютного колебания. Больше всего пострадали те, кто оформил ипотечные кредиты не в национальной денежной единице.

Резко их ежемесячный платеж вырос в два раза.

Программа реструктуризации заключается в следующем:

  • Увеличение периода на возврат кредитных средств.
  • Возможность взять отсрочку по выплате основной части долга или процентов.
  • Внесение денежных средств на погашение валютного кредита по льготному курсу.
  • Конвертирование денежной единицы кредита в рубли.
  • Внесение изменений в порядок погашения.
  • Уменьшение суммы ежемесячного платежа.

Чтобы банк пересмотрел условия кредитования заемщику необходимо отправить туда письменное заявление. Рассмотрено оно будет в течение 30–45 рабочих дней. По истечению этого срока кредитный специалист уведомит об отказе или подготовить новый кредитный договор с более выгодными условиями.

Помимо реструктуризации, кредит в валюте можно рефинансировать, новый займ будет выдан в рублях. Сделать это можно, например, в банке «Открытие», а в МКБ новый кредит могут дать даже в долларах.

В чем заключается риск валютного кредита?

Оформляя кредит в долларах США или евро заемщики чаще всего даже не задумываются о том, что не исключен валютный риск и вероятность обесценивания отечественной денежной единицы. Последствием мирового финансового кризиса является падения курса рубля, из-за чего увеличивается стоимость валютного кредита.

Действующее законодательство и судебная практика доказали, что когда обесценивается национальная валюта, все риски ложатся на заемщика. Так как валютный курс никак невозможно зафиксировать, невозможно заранее предугадать его поведение в период действия договора кредитования.

При всех экономических кризисах наблюдалось обесценивание национальной денежной единицы, и именно в этот момент значительно возрастали иски в суд с просьбой признать кредитный договор, заключенный в иностранной валюте недействительным.

Специалистами отмечено, что любой займ в иностранной валюте гораздо рискованнее, кроме тех случаев, когда заемщик получает зарплату в долларах или евро. Все остальные клиенты подвергаются огромному риску из-за резких скачков валютного курса.

Для всех физических лиц, достигших совершеннолетнего возраста, доступно оформление кредита в иностранной валюте в «Экспертбанке», «Москомбанке», «Банке Возрождение». Кроме этого в Сбербанке, «РосЕвроБанке» и «Восточном» банке можно оформить пластиковые карты, счета которых могут вестись не только в рублях, но и в долларах или евро.

Кредит «Универсальный» от «Экспертбанка»

«Экспертбанк» дает возможность людям в возрасте от 21 до 65 лет получить кредит «Универсальный» в трех валютах: рубли, доллары США и евро.

  • Минимальный размер кредита 100 тыс., а максимальный – 10 млн. руб.
  • Срок варьируется от 6 месяцев до 5 лет.
  • Годовая процентная ставка в рублевом кредите – 15,5%, а в иностранном (евро/доллары) – 10%.

При этом заемщик должен быть официально трудоустроен не менее 6 месяцев, и подтвердить это нужно справкой НДФЛ-2. Главным преимуществом этого кредита является отсутствие лишних комиссий и переплат.

Потребительский кредит от «Москомбанка»

В «Москомбанке» взять потребительский кредит сможет любой гражданин, официально проживающий на территории России и достигший 21 года. Кредитование доступно в трех валютах: рубль, евро, доллар.

  • Срок, за который кредит нужно погасить и размер определяется в индивидуальном порядке (в зависимости от цели, дохода и имеющихся текущих финансовых обязательств).
  • Процентная ставка рублевого кредита составляет 11–20% в год, евро – 10–20%, долларового – 10–20%.

Поучить денежные средства в долларах или евро заемщик может на банковский счет или пластиковую карту. Если предусматривается выдача кредита в рублях, то предоставить их могут и наличными через кассу банка.

Кредит «Залоговый» от банка «Возрождение»

Банк «Возрождение» предлагает оформить кредит на любые цели под залог имущества. Для этого нужно быть гражданином РФ в возрасте от 21 до 65 лет.

  • Максимальный период погашения кредитного долга не превышает 5 лет.
  • Сумма рублевого кредита – 500 тыс. – 10 млн руб., долларового – 8–150 тыс., евро – 6,5–130 тыс.
  • Базовая процентная ставка в год для рублей – от 16,5%, для долларов – 9%, для евро – 9%.

Погашать денежный долг досрочно в любой валюте можно без комиссии. В качестве залога можно использовать квартиру, загородный дом с земельным участком, транспорт категории «В» и коммерческую недвижимость.

Пластиковые карты в иностранной валюте

«РосЕвроБанк» занимается выпуском «Космических карт», которые могут вестись и пополняться не только рублями, но и иностранной валютой. Ставка по кредиту в евро или долларах 15–20%, максимальная сумма от 5 до 15 тыс. Если вести счет в рублях, то процент составит 15–25% годовых, а сумма – до 750 тыс.

«Восточный» банк выпускает элитные кредитные карты «Visa Infinite», которые предусматривают три валюты кредитования: рубль, доллар, евро. Период, в который можно пользоваться картой без процентов составляет 56 дней. Кредитный лимит по ней установлен до 8 млн руб. За все безналичные покупку владелец может получить кэшбэк в размере 1% от полной стоимости платежа.

Сбербанк России занимается оформлением только дебетовых «Классических» карт Visa и MasterCard, счет которых может вестись и в долларах, и в евро.

Источник: https://creditkin.guru/kredity/na-lyubye-celi/v-valyute-dlya-fiz-lits.html

Выгодно ли брать кредит в валюте: всё плюсы и минусы валютного кредитования

Кредит в долларах процентная ставка

Многие банки сейчас делают очень выгодные предложения по кредитам в валюте. Процент по возврату весьма привлекательный, но стоит ли соблазняться на такое предложение.

Многие из нас, кто собирается взять кредит, встает на распутье: брать кредит в рублях или в долларах. В зависимости от вашей личной ситуации и размера кредита, более выгодным может оказаться тот или иной вариант.

Как учесть все риски, и что нужно иметь в виду, если вы берете кредит в валюте, расскажут эксперты Kredito 24.

Чем опасны валютные кредиты?

Колебания валютного курса зависит от огромного количества факторов. Это не только экономическое положение в стране и политические события. Регулирующие органы могут в любой момент поддержать рубль или, наоборот, пустить всё на самотек. Очень часто даже эксперты по валютному рынку не могут с уверенностью предсказать развитие событий, не говоря уже о простых гражданах.

Тем не менее если предугадать рост или падение цен на пару месяцев вперед ещё возможно, то загадывать что-то на несколько лет вперед не возьмется даже лучший аналитик в мире.

Погода на валютном рынке очень изменчива. И если вы собираетесь выплачивать заем с вашей рублевой зарплаты, стоит тщательно оценить возможные риски. Вы рискуете не только не сэкономить, но и оказаться в финансовой яме.

В целом, кредит в валюте будет выгодным только, если цена иностранной валюты по отношению к рублю будет падать или, по крайней мере, стоять на месте.

Когда в пару лет назад многие россияне, соблазнясь на низкие процентные ставки валютных кредитов, залезли в ипотеки, никто и не мог предположить, что через несколько лет сумма возврата увеличится практически в три раза.

Не стоит забывать и об издержках, которые сопровождают валютные ссуды. Если вы собираетесь выплачивать кредит или покупать что-либо в рублях, обязательно учтите цену, которую придется заплатить за конвертацию. Многие банки берут за эту услугу процент от суммы. Такие дополнительные затраты могут свести на нет всю сумму, сэкономленную на низкой процентной ставке.

В чём заключаются положительные стороны ссуды в иностранной валюте?

Самое основное достоинство займов в валюте – это низкая процентная ставка. Именно поэтому такие виды кредитов выглядят весьма соблазнительно. Разница между ставками на рублевые и валютные кредиты может достигать 6-7% в некоторых случаях. Согласитесь, это немалые деньги. Тем не менее стоит быть осторожным с валютными займами, так как они выгодны далеко не всем.

Ещё одно преимущество кредита в валюте – это отсутствие дифференциации процентных ставок. Процентная ставка в рублевых кредитах может меняться в зависимости от срока и суммы кредитования, а также размера первоначального взноса. Тем не менее ставка валютных кредитов всегда остается одинаковой, несмотря на параметры займа.

В целом, валютные кредиты пользуются меньшей популярностью, чем рублевые. Поэтому многие банки, чтобы сделать предложение по валютным займам более привлекательным для клиентов, могут улучшить отдельные условия.

Кому выгодны кредиты в валюте?

В большинстве случаев валютные кредиты – весьма рисковая затея, так как всё зависит напрямую от колебаний цен на валютном рынке. Тем не менее иногда взять займ в иностранной валюте может оказаться выгодным.

Существует несколько случаев, в которых валютный кредит будет выгоден:

Если вы собираетесь потратить валютный кредит за границей, то у вас есть шансы сэкономить. Важно чтобы при этом вам не пришлось менять валюту. Если вы берете кредит в долларах, то и платить лучше в американской валюте. Так, по крайней мере, вы не рискуете потерять деньги на обмене валюты.

Предугадать цены на валютном рынке на несколько лет вперед практически невозможно, тем не менее вполне можно предсказать тенденцию на следующие несколько месяцев. Поэтому брать краткосрочные кредиты в иностранной валюте гораздо менее рискованно, чем брать их на длительный срок. И даже в случае, если звезды не сложатся в вашу пользу, потери будут невелики.

Все эксперты наперебой твердят, что валютное кредитование может быть выгодно, только если вы получаете доход в той же валюте, что и берете кредит. Тогда колебания цен на валютном рынке вам будут не страшны.

Тем не менее вы должны быть уверены, что ваш заработок будет в иностранной валюте на протяжении всего срока возврата долга. Неплохо заранее перестраховаться и выяснить о возможности перевода ссуды в рубли.

Что делать, если вы уже взяли кредит в валюте?

Если вы уже взяли кредит в иностранной валюте, и у вас возникли сложности с возвращением долга, существует несколько выходов из этой ситуации:

Если у вас ипотека в валюте

Падение рубля подкосило финансовое положение множество семей, у которых была взята ипотека в валюте. К сожалению, поддержку от государства могут получить далеко не все. Существует постановление правительства, которое четко определяет, кто из всех пострадавших сможет претендовать на возмещение ущерба.

Во-первых, ваш банк-кредитор должен участвовать в программе поддержки. Также, ваше жилье должно отвечать ряду требований. Например, не быть дорогим и быть единственным. К тому же под программу помощи попадают только те, чьи платежи по кредиту увеличились больше чем на 30% за период с конца 2014 и до момента подачи заявления.

Если ваше положение соответствует всем критериям, то ваш валютный ипотечный кредит реструктуризируют без дополнительной оплаты комиссий и конвертируют его в рублёвый под 12% годовых.

Некоторые банки оказывают помощь в том размере, в котором считают необходимым. К сожалению, никакой банк не обязан это делать. Поэтому, если вам повезет, то вам удастся немного компенсировать потери, связанные с изменением курса.

У вас взят потребительский кредит в иностранной валюте

Изменить валюту кредита – дело нелегкое. Банк-кредитор не обязан давать свое согласие на изменение условий вашего кредита, а без его согласия поменять валюту вашего долга невозможно. В этом случае, чем лучше ваша кредитная история, тем у вас больше шансов. Тем не менее это не является гарантией успеха.

По сути, у вас есть два варианта:

  1. Подать заявление на реструктуризацию,
  2. Оформить рефинансирование.

Главное, правильно оценить все преимущества и недостатки этих вариантов, так как иногда стоимость реструктуризации или рефинансирования может оказаться невыгодной.

ВЗЯТЬ ЗАЕМ

Материалы по теме:
Чем отличается реструктуризация кредита от рефинансирования.

Что подойдет вам
Стоит ли страховать потребительский кредит?
Можно ли оформить кредит на машину без КАСКО?
Как убедить банк выдать вам кредит?
Чем отличается кредит от ипотеки?
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов
Почему банки не дают вам кредит? 7 причин, о которых вы не задумывались

Источник: https://www.kredito24.ru/content/vigodno-li-brat-kredit-v-valyute/

Кредит в Евро в Сбербанке: процентная ставка

Кредит в долларах процентная ставка

Еще в 2014 году руководством Сбербанка было принято решение об исключении из перечня предлагаемых услуг ипотечные займы, оформляемые в долларах и евро. Несколько позже клиентам и вовсе перестали выдавать кредиты в иностранной валюте.

Поэтому в настоящее время такой услуги, как кредит Сбербанка в валюте для физ лиц не существует. Все доступные программы кредитования оформляются исключительно в рублях.

Тем не менее, отсутствие кредитов в валюте нисколько не мешает Сбербанку быть востребованным кредитором, ведь многих привлекает разнообразие займов, выдаваемых в национальной валюте.

Преимущества кредитования в Сбербанке

Сбербанк — серьезное и консервативное предприятие, уже давно зарекомендовавшее себя в качестве надежного партнера. Люди охотно обращаются в организацию для решения практически любых финансовых вопросов.

Граждан не останавливает даже строгий контроль банка в отношении своих клиентов (потенциальных и реальных) и тщательные проверки всех операций. Наоборот, такой подход кажется многим более чем обоснованным.

Сбербанк является самым популярным кредитором на территории России

Ранее валютный кредит в Сбербанке пользовался большой популярностью. В этом нет ничего удивительного, так как организация предлагала сниженные процентные ставки по таким программам.

Они были весьма выгодными в сравнении с обычными рублевыми займами, так как размер общих переплат по валютным кредитам оказывался значительно ниже. Но, например, получить кредит в долларах в Сбербанке, процентная ставка по которому отличалась наибольшей привлекательностью, мог далеко не каждый.

Заемщики должны были подходить под ряд требований банка, которые будут подробнее рассмотрены далее.

Особенности услуги

В настоящее время Сбербанк предлагает своим клиентам большой выбор различных программ кредитования.

Но пожалуй, наиболее привлекательным вариантом займа для граждан, желающих оформить валютный кредит, является «Кредит на любые цели».

Его получение не составит особого труда, а полученные средства можно использовать на свое усмотрение. Условия обслуживания в рамках рассматриваемой программы следующие:

  • цель — для личного потребления;
  • валюта — рубли;
  • процентная ставка — от 12,9%;
  • минимальная сумма — 30 000 руб.
  • максимальная сумма для получения — 5 000 000 руб. для зарплатных клиентов и 3 000 000 — для других категорий граждан;
  • срок — от 3 месяцев до 5 лет;
  • рассмотрение заявки и принятие решение о выдаче средств — от двух минут до двух рабочих дней (отсчет ведется с момента подачи полного пакета документов в отделение).

Приятные бонусы: комиссии за выдачу и досрочное погашение рассматриваемого кредита отсутствуют. Не требуется также и обеспечение по займу.

Условия получения для заемщиков

Зарплатные клиенты Сбербанка могут оформить «Кредит на любые цели» с 18 лет. Это же правило распространяется и на тех граждан, которые получают пенсию на счет кредитной организации. Другие категории клиентов могут рассчитывать на займ лишь при достижении 21 года. Важным условием является тот факт, что на момент закрытия кредита клиенту должно быть не более 70 лет.

Оформление займов валюте не происходит с 2014 года

Еще один важный критерий — стаж работы. Зарплатные клиенты должны отработать на текущем месте не менее трех месяцев.

Работающие пенсионеры, которые получают пенсию на счет, открытый в Сбере, также должны подтвердить тот факт, что они отработали в нынешней должности не менее трех месяцев и имеют общий трудовой стаж не менее 6 месяцев за последние пять лет. Требования для всех других клиентов:

  • на текущем месте работы стаж — не менее полугода;
  • общий трудовой стаж — не менее года.

Установленные процентные ставки

Как уже было сказано выше, ставка по «Кредиту на любые цели» от Сбербанка начинается от 12,9%. Однако ее итоговый размер рассчитывается для каждого клиента в индивидуальном порядке. Диапазон процентных ставок выглядит следующим образом:

Сумма займаУсловия для клиентов-зарплатников банка и тех, кто получает пенсию на счет СбербанкаОбщие условия
до 300 000 руб.13,9–19,9%14,9–19,9%
от 300 000 руб. до 1 000 000 руб.12,9–17,9%13,9–17,9%
от 1 000 000 руб.12,9%13,9%

Ранее кредит в Евро в Сбербанке, процентную ставку имел также весьма привлекательную. Валютные займы выдавались под диапазон в 13–25% годовых.

Необходимый пакет документов

Собрать документы на получение «Кредита на любые цели» несложно. Зарплатным и пенсионным клиентам банка достаточно прийти в отделение с паспортом. Всем остальным гражданам, помимо паспорта, понадобится также справка о доходах и копия трудовой книжки.

Взять кредит в валюте в Сбербанке можно было в принципе с тем же пакетом документов. Для оформления требовался еще только военный билет для мужчин в возрасте до 27 лет. Клиенты перед оформлением также заполняли специальную анкету.

Для получения кредита необходимо подписать кредитный договор

Были ли недостатки у валютных ссуд

Оформление валютного займа не имело никакого смысла, если клиент не планировал выезжать за границу, а намеревался распоряжаться заемными деньгами на территории РФ.

Евро и доллары все равно приходилось в итоге переводить в рубли, что влекло за собой издержки из-за обменного курса.

Кроме того, возвращение кредита должно было происходить исключительно в валюте, что, опять же, в итоге приводило к невыгодной конвертации средств.

Важно! Как правило, банки продают валюту по более высоким ценам, чем покупают.

Что делать при невозможности погашения кредита

Во время обслуживания кредита у заемщика могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, препятствующие своевременному гашению займа. В этом случае нужно незамедлительно обратиться в Сбербанк и обозначить возникшие проблемы. При грамотном обосновании организация пойдет навстречу и поможет справиться с финансовыми трудностями. Банк может предложить:

  1. Реструктурировать долг.
  2. Уйти на кредитные каникулы.

Выводы

Несмотря на то что в настоящее время Сбербанк не выдает валютные займы, он не перестает быть лидирующим кредитором на территории нашей страны. Стабильная работа и лояльное отношение к клиентам — залог успеха этой организации. Оформить кредит здесь достаточно просто, если подходить к процедуре ответственно.

Источник: https://vkursedollara.com/kredity/valyutnyy-kredit-v-sberbanke-protsentnaya-stavka.html

Знайте свои права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: