Как рассчитать страхование жизни при ипотеке

Содержание
  1. Онлайн калькулятор страхования ипотеки, ТОП-6 страховых компаний и советы по экономии
  2. Что страхуют при ипотеке и от чего зависит стоимость?
  3. Приобретаемую недвижимость
  4. Жизнь и здоровье
  5. Титул
  6. Калькулятор ипотечного страхования
  7. ТОП-6 страховых компаний по ипотеке
  8. Ингосстрах
  9. ВТБ
  10. СОГАЗ
  11. Сбербанк
  12. РЕСО
  13. ВСК
  14. Как сэкономить на страховке?
  15. Как рассчитывается страховка по ипотеке?
  16. Что можно застраховать?
  17. Рассчитываем сумму страховки
  18. На чем можно сэкономить?
  19. Как сравнить предложения компаний?
  20. Что дает страхование жизни при ипотеке в 2020 году: риски, цены полиса в разных страховых, порядок оформления и действия при страховом случае
  21. Стоит ли страховать
  22. Обязательно ли страховать
  23. Какие риски защищает
  24. Стоит ли приобретать полис
  25. Цена займа без страховки
  26. Цена страховки
  27. От чего зависит цена
  28. Калькулятор
  29. Где дешевле страховать
  30. Порядок приобретения через интернет
  31. Какую страховую выбрать
  32. Список необходимых документов
  33. Инструкция
  34. Отказ от страхования жизни
  35. Что делать при страховом случае
  36. Пошаговая инструкция
  37. Какие документы потребуются
  38. Отзывы
  39. Страховка при ипотеке в
  40. Преимущества страхования ипотеки в СК «Альфа Страхование»
  41. Для чего нужно ипотечное страхование
  42. Виды ипотечной страховки в компании
  43. Недвижимости и имущества
  44. Жизни и здоровья
  45. Титула
  46. Страхование ответственности
  47. Сколько стоит страховой полис
  48. Как рассчитать цену полиса
  49. Как оформить страховку при ипотеке в «Альфа Страхование»
  50. Какие документы нужны для приобретения
  51. Как оплачивать и продлить срок действия ипотечного полиса
  52. Что делать при возникновении страхового случая по страховке
  53. Можно ли отказаться от ипотечной страховки и вернуть деньги за полис

Онлайн калькулятор страхования ипотеки, ТОП-6 страховых компаний и советы по экономии

Как рассчитать страхование жизни при ипотеке

Ипотека – серьезный и долговременный кредит, связанный не только с тщательной проверкой заемщика, но и с дополнительным обязательным и добровольным страхованием. Сегодня рассмотрим, какие виды полисов предложит оформить банк, степень их влияния на конечную стоимость ипотеки, а функциональный онлайн калькулятор страхования ипотеки поможет рассчитать стоимость ипотечной страховки.

Что страхуют при ипотеке и от чего зависит стоимость?

Полисы страхования – возможность банка сделать кредит еще более надежным. В наши дни невозможно представить ипотеку без страхового полиса, такое требование предъявляют все банки. Однако страховать несколько предложенных кредитором рисков необязательно.

Чтобы сэкономить, заемщик должен знать, какая страховка является безальтернативной, а от какой можно отказаться. На практике банки предлагают клиентам оформить сразу три полиса. Наш калькулятор страховки ипотеки способен рассчитать стоимость каждого из них.

Приобретаемую недвижимость

Страхование недвижимости призвано обеспечить финансовую поддержку в случае повреждения или разрушения объекта.

Полис покрывает такие риски, как:

  • пожар;
  • залив;
  • взрыв;
  • авария;
  • стихийное бедствие;
  • действия злоумышленников и другие риски, которые снизят рыночную стоимость квартиры.

При этом сам заемщик возмещение в случае наступления страхового случая не получит, его получит банк – ведь объект находится у него в залоге.Если с квартирой что-то случится, кредитор получит отставшую часть не выплаченного кредита.

Внимание! Размер страховой сумы равен размеру кредита, а цена полиса составляет от 0,09 до 0,2% от суммы кредита. Стоимость страховки будет зависеть от года постройки здания и технического состояния квартиры.

Отметим, что по мере выплаты кредита долг перед банком, а значит и сумма полиса, будут снижаться. Страховку придется заключать не на один год, а на весь период кредитования. Страхование недвижимости является обязательным условием любого ипотечного кредита, отказаться от него нельзя.

Жизнь и здоровье

Страхование жизни и здоровья обеспечит выплаты по кредиту, если заемщик временно не сможет выполнять работу и потеряет доход. В таком случае расходы по кредиту берет на себя страховая, и кредитор не отбирает жилье в залоге.

К рискам относятся:

  • смерть застрахованного;
  • получение инвалидности 1 и 2 группы;
  • временная нетрудоспособность на срок более одного месяца.

Стоимость полиса будет зависеть от возраста заемщика, его состояния здоровья, работы, образ жизни и, конечно, суммы покрытия. Несмотря на то, что цена полиса по сравнению со страховкой жилья кажется невысокой, многие клиенты предпочитают отказаться от нее. Они имеют на это полное право – страховка здоровья и жизни является добровольной, а не обязательной.

Некоторые кредиторы поступают не совсем честно и предлагают клиентам менее выгодную кредитную программу (например, с повышением процентной ставки на 1-3%) без страхования жизни, а другие вообще отказывают по надуманным причинам. В таком случае заемщику стоит либо найти другой банк, либо согласиться на страховку жизни. Рассчитать стоимость полиса по этому виду страховки вы также можете на нашем калькуляторе страхования ипотеки.

Титул

Титульное страхование защищает заемщика от утраты права собственности на жилье. Это может произойти, если квартира на вторичном рынке была недостаточно юридически чистой, или в случае признания сделки недействительной. Банк предлагает застраховать титул хотя бы на первые три года кредитования, ведь сделка может быть оспорена только в течение тридцати шести месяцев.

Стоимость титульного страхования может составлять от 0,25– 0,5% в год в зависимости от оценки банком рисков, т. е. юридической чистоты. На протяжении всех трех лет стоимость полиса меняться и пересматриваться не будет.

Титул – еще одно добровольное страхование, которое сделает сделку более безопасной. Банки не так часто, как в случае со страховкой жизни, настаивают на обязательном страховании титула, но такие ситуации встречаются.

Калькулятор ипотечного страхования

При выборе вариантов страхования квартиры, заемщику будет полезно узнать приблизительную стоимость полиса. Наш калькулятор ипотечного страхования позволяет спрогнозировать стоимость страховки по всем 3 рискам, или по 1 конкретному показателю.

Расчет ипотечного страхования на калькуляторе предполагает следующий пошаговый алгоритм действий:

  1. Ввести город и название банка, в котором оформляется ипотека.
  2. Указать цель взятия кредита (квартира или дом), наличие права собственности и процентную ставку.
  3. Указать остаток кредита.
  4. Выбрать, какой риск будет застрахован.
  5. Ввести базовую информацию о заемщике (год рождения, пол).
  6. Выбрать дату начала договора страхования.

После ввода данных онлайн калькулятор рассчитает итоговую стоимость страховки с учетом выбранных рисков. Для онлайн оформления следует ввести данные о состоянии здоровья, заболеваниях, оплатить полис и распечатать его. Полис заверяется электронной подписью, и после подписания клиентом может быть предоставлен в банк.

ТОП-6 страховых компаний по ипотеке

Заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию по своему усмотрению, или же воспользоваться уже готовыми предложениями банка. Поскольку в России работают несколько десятков страховщиков, поиск лучшего варианта позволит значительно сэкономить на покупке полиса.

Ингосстрах

Одна из самых крупных компаний России, которая активно входит в ТОП-10 и является наиболее упоминаемой страховой в российских СМИ.

Для желающих оформить ипотеку предлагает три отдельных продукта – страхование конструктива (недвижимости), жизни и здоровья, а также титула.

Кроме того, можно с существенной экономией заказать комплексный полис, который будет включать в себя все три указанных выше риска.

Купить страховку можно онлайн на официальном сайте Ингосстраха. Полис придет по электронной почте — страховая предоставляет 15% скидку за оформление через Интернет. Далее заемщику потребуется распечатать полис, подписать и предоставить кредитору.

На сайте компании присутствует онлайн калькулятор стоимости каждого продукта, цена полиса высчитывается исходя из кредитора, процентной ставки, суммы кредита и параметров самого ипотечного заемщика. Такой же калькулятор вы видите на нашем сайте.

ВТБ

Еще одна крупная, надежная и активная в медиа компания. Сомневаться в платежеспособности ВТБ не приходится, поэтому многие заемщики выбирают ее для сотрудничества по ипотеке.

Для таких клиентов ВТБ предлагает комплексный полис, который покрывает расширенные требования банка – позволяет застраховать недвижимость, право собственности, жизнь и здоровье.

Для тех, кто стремится оформить полис только на недвижимость, предлагается программа «Преимущество для квартиры». Эта программа позволяет заемщику самостоятельно выбрать сумму покрытия за порчу или уничтожения конструктивных элементов, внутренней отделки и даже движимого имущества в результате затопления, пожара или незаконных действий.

СОГАЗ

СОГАЗ – гигант российского рынка, появившийся в 1993 году. Он страхует клиентов по более чем 100 разных программах, среди них особенное место занимает востребованное ипотечное страхование.

Каждый клиент компании СОГАЗ может выбрать оптимальное сочетание защиты от рисков. Есть возможность заказать только страхование недвижимости или комплексный вариант в любой конфигурации. Например, страховку квартиры и титула или страховку квартиры и личную страховку жизни и здоровья.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Оформить заявку на полис можно онлайн, загрузив на сайт документы. Для страхования недвижимости потребуются правоустанавливающие документы на текущего собственника, технический и кадастровый паспорта, отчет об оценке недвижимости и выписка из домовой книги. Полис выдается в офисе.

Сбербанк

Сбербанк Страхование – современная компания, которая предоставляет оптимальные полисы для любых жизненных ситуаций.

Держателям ипотеки данный страхователь предлагает оформить полис страховки на недвижимость всего за несколько минут в режиме онлайн (копия полиса автоматически будет отправлена вашему кредитору).

Он покроет почти все существующие риски – пожар, стихийное бедствие, повреждение водой, падение летающих объектов и многое другое, и обеспечит компенсацию за повреждение несущих и не несущих стен, перекрытия, перегородок, окон и входной двери.

Отдельно предоставляется полис «Защищенный заемщик онлайн» для ипотечных клиентов Сбербанка.

РЕСО

РЕСО обслуживает клиентов России уже 27 лет через 800 филиалов и офисов, разбросанных по всей стране. Для тех, кто оформляет ипотеку, эта компания предлагает программу «Ипотечного страхования».

Это комплексный продукт, покрывающий риски по утрате трудоспособности или смерти заемщика, признании сделки купли-продажи недействительной и, конечно, повреждению или уничтожению имущества, находящегося в залоге у банка.

По желанию каждый клиент может скорректировать продукт под свои собственные нужды, например, выбрать только страхование жизни и недвижимости, или заказать только защиту титула, а обязательную страховку купить в другом месте. Заказать страховку можно онлайн, отправив необходимые документы страхователю по почте. В течение 1-2 рабочих дней РЕСО проверит данные и пригласит заемщика для заключения договора в офис.

ВСК

Работает как с физическими, так и с юридическими лицами, и имеет порядка 20 миллионов клиентов. ВСК пользуется авторитетом и уважением среди заемщиков, поэтому ее ипотечные программы остаются востребованными.

В рамках сотрудничества с заемщиками ВСК предлагает застраховать титул, защиту жизни и трудоспособности заемщика, а также недвижимости.

Каждый полис продается отдельно. И заказать его, что особенно выгодно, можно онлайн. Посещать офис не потребуется – на сайте реализованы всех этапы заказа полиса. От заемщика потребуется ввести свои данные, загрузить несколько документов и оплатить полис. После чего он будет направлен на почту.

Как сэкономить на страховке?

Чтобы не тратить лишние средства на страховку при оформлении ипотеки, следует выбирать только страхование недвижимости. Заемщику придется найти кредитора, готового выдать ему средства на таких условиях без существенного повышения процентной ставки.

Сэкономить можно и другим путем, обратившись в банк, который предлагает более лояльные условия ипотеки для тех, кто застраховал все три риска. Несмотря на то, что так заемщик не сможет сэкономить непосредственно на ипотеке, за счет снижения процентной ставки он существенно снизит свои ипотечные расходы и останется в плюсе.

Источник: https://IpotekuNado.ru/strahovanie/kalkulyator-ipotechnogo-strahovaniya

Как рассчитывается страховка по ипотеке?

Как рассчитать страхование жизни при ипотеке

Взять ипотеку без страховки практически невозможно. Даже если банк такую возможность предоставляет, то при этом он увеличит ставку по кредиту.

Конечно, ни банкиры, ни страховщики никогда своей выгоды не упустят. Но нужно понимать, что страховка нужна, в первую очередь, вам. Ипотеку берут на много лет, и никто не знает, что может случиться за это время.

Поэтому вполне разумно застраховать свою жизнь, здоровье и имущество.

Впрочем, если банк отказывается выдавать вам кредит потому, что вы не хотите покупать полный страховой пакет — это незаконно. Страховка страховке рознь. В случае возникновения такой ситуации обратитесь в другой банк или посоветуйтесь с юристом.

Получи первичную консультацию от нескольких компаний бесплатно:
оформи заявку и система подберет подходящие компании!

По этой услуге подключено 82 компаний

Начать подбор в несколько кликов >

Обычно у банка со страховой компанией существует договор. Поэтому, когда вопрос заходит о страховании, заемщикам озвучивают стоимость страховки с полным пакетом рисков. Вы можете согласиться, можете отказаться. А еще вы можете рассчитать страховку вручную, если цифра кажется вам подозрительной.

Что можно застраховать?

Итак, вы берете ипотеку, и вам нужна страховка. Обычно заемщики страхуют:

  1. Имущество. Это обязательно, полис оформляется в пользу банка на весь срок погашения кредита. Если ваша квартира внезапно сгорит или ее затопят, вы сможете оформить возмещение. Тогда страховщик выплатит банку остаток кредита и проценты по нему. Список рисков может быть разным. Ставка зависит от того, где расположена недвижимость, в каком она состоянии, когда был построен дом;
  2. Жизнь и здоровье. Такой полис покупать не обязательно, но желательно, поскольку жизнь непредсказуема. Причем стоимость страховки зависит от возраста, здоровья, рода занятий и даже хобби заемщика. Если вы, к примеру, спортсмен-экстремал, то будьте готовы платить много. А если школьный учитель, то процент будет низким. Интересы банка в этом случае прозрачны. Заемщик может погибнуть или получить инвалидность. Тогда кредит выплатит страховая компания. Сумма страховки составляет от 110% от суммы ипотеки;
  3. Титул. Это довольно редкий вид страховки. Он актуален в том случае, если квартира часто меняет хозяев или если жилье было куплено по доверенности. Если есть хоть малейший риск, что на квартиру может претендовать кто-то еще, лучше застраховать титул. Но если это новостройка, то, конечно, такой полис вам не пригодится.

Банки, разумеется, обычно убеждают клиентов оформить полный пакет. Теперь поговорим о том, как рассчитывается страховка по ипотечному кредиту.

Рассчитываем сумму страховки

Для начала давайте рассчитаем общую сумму страховых выплат, которую вы должны погасить за весь срок ипотеки. Чтобы ее вычислить, нужно воспользоваться формулой:

D=S+(P/100)*S,

где D — общая сумма страховки, S — сумма задолженности на дату ее выплаты, P — процент по кредиту. Предположим, что сумма составляет 2 000 000 рублей, ставка — 13%. Таким образом, можно рассчитать размер страховки по формуле:

2 000 000+(13/100)*2 000 000=2 260 000 рублей.

Такая цифра может напугать, ведь она превышает размер задолженности, и без того немаленькой. Но нужно понимать, что чем меньше задолженность, тем меньше сумма страховых выплат. Она уменьшается пропорционально. Размер страховки пересчитывают либо ежегодно, либо по истечении срока, указанного в договоре.

Теперь, зная общую сумму страховки по ипотечному кредиту, можно посчитать, сколько вы будете платить в год. Формула выглядит так:

Y=D*i/100,

где Y — сумма ежегодного взноса, D — общая сумма страховки, i — ставка ежегодного страхового взноса. В предыдущем примере у нас получилась страховая сумма в размере 2 260 000 рублей. Допустим, ставка составляет 1%. Тогда результат будет выглядеть так:

2 260 000*1/100=22 600 рублей.

Как видите, размер страховки по ипотеке рассчитывается достаточно просто. И сумма ежемесячных взносов выглядит куда менее пугающей, чем общая.

На чем можно сэкономить?

Банки предоставляют своим клиентам разные варианты страхования на выбор, предлагая купить страховку у партнера. Но если вас не устраивают эти условия, вы можете отказаться и выбрать другую компанию. Полный пакет у разных страховщиков стоит от 0,77 до 2% от суммы кредита. Цифра обманчиво небольшая.

Если вы брали кредит в 2 500 000 рублей, то в год вам придется отдавать компании больше 20 000 рублей, а за 15 лет отдадите более 200 000 рублей. И это уже заставляет задуматься, а нельзя ли как-то сэкономить? Наш ответ: можно.

  • Во-первых, есть компании, которые не требуют страховать созаемщика. То есть, если ипотека оформлена на мужа, то страховать жизнь жены не нужно.
  • Во-вторых, страховка рассчитывается, исходя из возраста и пола заемщика. Так, женщины в возрасте 30–45 лет могут получить солидную скидку. Поэтому полис выгоднее оформить на супругу.
  • В-третьих, учитываются доли созаемщиков. Если большая часть кредита по бумагам оформлена на пенсионера, застраховать его жизнь и долю имущества будет стоить значительно дороже.

Чтобы принять верное решение, не соглашайтесь сразу на предложение банка. Лучше воспользуйтесь калькулятором для расчета страховки, выберите наиболее подходящие для вас условия и заключите договор с выгодой для себя.

Как сравнить предложения компаний?

Чтобы сравнить предложения страховщиков, вы можете воспользоваться любым онлайн-калькулятором. Существуют специальные сервисы, которые выдают все доступные предложения страховых компаний.

Но если вас интересует какая-то конкретная, вы можете зайти на ее официальный сайт. На каждом из них есть собственные калькуляторы.

Вне зависимости от того, каким сервисом вы решили воспользоваться, у вас запросят одни и те же данные:

  • вид объекта — дом или квартира;
  • банк, в котором вы оформляли ипотеку;
  • задолженность на сегодняшний день;
  • ставка по ипотеке в год;
  • наличие права собственности;
  • дата рождения;
  • пол.

Некоторые страховщики дополнительно просят указать, есть ли в здании деревянные перекрытия. Эта информация нужна для расчета рисков. В большинстве своем, сервисы позволяют получить страховку онлайн сразу после оплаты на электронную почту.

Источники:

Правовая информация о страховании ипотеки

Перечень документов для оформления страховки по ипотеке

Источник: https://rtiger.com/ru/journal/kak-rasschityvaetsya-strahovka-po-ipoteke/

Что дает страхование жизни при ипотеке в 2020 году: риски, цены полиса в разных страховых, порядок оформления и действия при страховом случае

Как рассчитать страхование жизни при ипотеке

› Финансы › Ипотека

Страховка позволяет гражданам получить денежную выплату в случае наступления какого-либо страхового случая.

Например, если застрахован риск гражданской ответственности, то выплата будет, если застрахованное лицо нанесет ущерб здоровью других людей или их имуществу.

Один из популярных продуктов – страхование жизни при ипотеке, оформить которое допускается непосредственно в банковском учреждении при взятии ипотечного займа.

Стоит ли страховать

Заемщик самостоятельно решает – застраховать жизнь или нет. Наличие страховки позволит покрыть задолженность перед банком при возникновении проблем со здоровьем. Если нет полиса, то вне зависимости ни от каких факторов долг придется погашать.

Обязательно ли страховать

Когда в банке навязывают страховку, перед заемщиком встает резонный вопрос – а обязательно ли страхование жизни, или от него вполне можно отказаться?

В соответствии со ст. 31 ФЗ № 102 от 16-го июля 1998-го года, в обязательном режиме ипотечный заемщик должен застраховать заложенное имущество от рисков утраты или нанесения повреждений. Оформление иных видов страховок (титул, жизнь, от несчастных случаев, утери работы и др.) по закону не является обязательным.

Однако приобретение страхования жизни для ипотеки иногда может оказаться выгодным, а вот почему:

  • снижается процентная ставка по жилищному займу;
  • не нужно выплачивать долг перед кредитором при возникновении страхового случая;
  • повышается вероятность того, что ипотеку одобрят.

Какие риски защищает

Если заемщик оформил страховку жизни для ипотеки, то ему не придется выплачивать долг перед банком при возникновении следующих событий:

  • смерть по любой причине;
  • наступление инвалидности 1-й или 2-й группы, подтвержденной справкой из бюро медико-социальной экспертизы;
  • временная нетрудоспособность, то есть нахождение на больничном листе, сроком от 30 дней (в некоторых страховых компаниях – более 60 или 90 дней) непрерывно.

Стоит ли приобретать полис

Преимущества приобретения страхования жизни и здоровья при ипотеке:

  • страхователь сам выбирает, по какой программе страховаться (например, только от рисков смерти, или только от наступления инвалидности), также в некоторых СК могут быть дополнительные программы именно по ипотеке (например, дожитие застрахованного лица до определенного срока);
  • дифференцированные тарифы – молодой заемщик, не страдающий хроническими заболеваниями, может купить страховку, стоимость которой будет наиболее низкой.

Недостатки:

  • большое количество исключений из страхового покрытия (например, если инвалидность наступила по вине застрахованного лица, то страховщик не выплатит компенсацию);
  • чтобы получить выплату по договору страхования жизни при ипотеке, нужно собрать много подтверждающих медицинских документов.

Цена займа без страховки

Кредитные учреждения повышают ставку по ипотеке, если клиент оформляет ипотеку без страхования жизни и здоровья.

Цена страховки

Чтобы осуществить расчет цены страховки по ипотеке, необходимо воспользоваться формулой:

СС * СТ * ПН * ПВ, где:

  • СС – страховая сумма;
  • СТ – страховой тариф;
  • ПН – понижающие коэффициенты;
  • ПВ – повышающие коэффициенты.

От чего зависит цена

Цена на страхование жизни при ипотеке находится в прямой зависимости от следующих факторов:

  • тарифная политика страховщика (разные компании устанавливают свои расценки, так как на государственном уровне тарифы не регулируются);
  • кредитор (страховщики дифференцируют тарифы в зависимости от конкретного банка, где заемщиком была взята ипотека);
  • пол застрахованного лица (для женщин тарифы ниже);
  • возраст (устанавливаются повышающие коэффициенты, которые тем выше, чем старше застрахованное лицо);
  • состояние здоровья клиента по ипотеке (при наличии хронических болезней стоимость страховки увеличивается);
  • род занятий (если заемщик трудится на опасных работах, устанавливается повышающий коэффициент);
  • иные факторы.

Калькулятор

Рассчитайте премию, рассчитать которую можно не только по формуле, но и на нашем калькуляторе при помощи формы ниже.

Чтобы узнать, сколько стоит страхование жизни, нужно указать:

  • название банка-кредитора;
  • процентную ставку по кредиту, остаток задолженности;
  • дату начала и окончания срока действия полиса (по умолчанию, страхование делается на 1 год);
  • данные о заемщике (год рождения, пол).

Где дешевле страховать

Наша редакция провела анализ – где дешевле купить дешево можно страховку жизни:

Наименование страховщикаБазовый страховой тариф, в процентах
1РЕСО0,182
2СОГАЗ0,21
3ВТБ-Страхование0,25
4Сбербанк-Страхование0,34
5Альфа0,26
6ВСК0,29
7Росгосстрах0,2 (для заемщиков банка ВТБ)
8Ингосстрах0,25
9Альянс (РОСНО)0,19
10Либерти0,24

Важно! Данный расчет был сделан для самостоятельной покупки полиса в офисе страховой или банке. Если вы решите приобрести полис онлайн, то он обычно оказывается дешевле на 10-15%. Оформить страховой полис для ипотеки можно с помощью калькулятора выше.

Порядок приобретения через интернет

Полис страхования жизни оформлять обязательно, но если заемщик все же решил сделать себе такую защиту, то ему нужно следовать порядку оформления:

  • сделать расчет на онлайн калькуляторе;
  • оплатить страховую премию банковской картой;
  • распечатать электронный полис, который придет на почту после оплаты;
  • подписать его собственоручно;
  • предоставить в банк на сделку или для ежегодного продления договора.

Важный момент! При оформлении полиса онлайн дополнительно предоставлять большой перечень бумаг и посещать страховую не требуется.

Какую страховую выбрать

По умолчанию страхование должно оформляться у того страховщика, который входит в установленный банком список одобренных (аккредитованных) СК.

Однако возможен и вариант приобретения страхования и в неаккредитованной СК. В таком случае, этой СК нужно подать в банк заявление и документы, подтверждающие соответствие требованиям. Кредитор рассмотрит их и сообщит заемщику свое решение – примет ли он защиту от этого страховщика или все же нет.

Главным критерием стоит определять надежность и стабильность компании. Бесспорными лидерами страхового рынка в России являются такие компании как:

  • Ингосстрах;
  • ВСК;
  • РЕСО;
  • Альфа-страхование;
  • СОГАЗ.

На практике чаще всего оформляют полис в компании Ингосстрах, т.к. она аккредитована почти во всех банках, очень давно на рынке, имеет высокий уровень надежности и позволяет оформить полис через интернет.

Важный момент! При расчете на калькуляторе достаточно выбрать банк, где у вас ипотека, а далее он сам подберет вам нужный вариант страховой.

Список необходимых документов

В случае оформления страхования недвижимости при ипотеке, по недвижимому имуществу нужно собрать пакет правоустанавливающих и технических документов.

Если страховка жизни оформляется не в рамках комплексного продукта (жизнь, титул, имущество), тогда документы по недвижимости предоставлять не потребуется. Все, что нужно будет подать, это:

  • общегражданский паспорт;
  • заявление на заключение договора (скачать образец);
  • анкета с основными сведениями о трудовой деятельности, о наличии хронических заболеваний и др.;
  • копия ипотечного договора и, при наличии, закладная;
  • справка из банка об остатке кредитной задолженности;
  • выписка из амбулаторной карты;
  • прочая документация, предоставляемая по требованию страховщика.

Важно! При покупке полиса страхования жизни через интернет, нужен только паспорт и ипотечный договор.

Инструкция

Получить бланк заявления можно:

  • в офисе банка / страховщика;
  • на официальном сайте банка / страховщика;
  • на нашем сайте (см. выше).

Внимание! Обычно полис страхования жизни можно получить уже в день обращения, кроме случаев, когда требуется дополнительная проверка документации или состояния здоровья.

Также возможно оформление полиса онлайн (например, по программе “Защищенный заемщик” от Сбербанк-страхование). Но указанная возможность реализована не всеми СК.

Оплата страховой премии в 2020 году может быть произведена:

  • путем внесения наличных в кассу страховщика;
  • безналичным переводом денежных средств на расчетный счет СК;
  • с банковской карты (при онлайн-оформлении).

Отказ от страхования жизни

Если заемщик решил, что страхование жизни не дает ему никаких преимуществ, он может отказаться от полиса:

  • еще до оформления ипотеки;
  • уже после заключения страхового соглашения, но тогда возможно, что уплаченную страховую премию либо вообще не вернут, либо вернут только пропорционально “неиспользованным” дням.

Отказаться как от страхования квартиры, жилья прочего вида, так и от страхования жизни, можно абсолютно в любое время действия договора (ч. 2 ст. 958 ГК РФ). Вопрос лишь в том – вернут или не вернут страховую премию.

Возврат возможен:

  • при отказе в “период охлаждения”, который по закону равен 14 дням с момента заключения страхового договора (СК может увеличить этот срок);
  • а также в случаях, предусмотренных в договоре сторон (например, там может быть сказано, что страховка аннулируется при полном погашении обязательств перед банком в досрочном порядке, и премия в таком случае возвращается в пропорциональном размере за “неиспользованные” дни).

Отказ от страховки после ее оформления осуществляется следующим образом:

  • в СК или банк подается заявление (скачать примерный образец) по почте, лично или через доверенное лицо;
  • к заявлению прилагается комплект документации (см. ниже);
  • ожидается ответ от банка или СК;
  • деньги приходят на расчетный счет, указанный в заявлении.

Прилагаемые документы:

  • общегражданский паспорт;
  • страховой полис;
  • ипотечный договор;
  • выписка с реквизитами банковского счета;
  • квитанция об уплате страховой премии.

Что делать при страховом случае

Если заемщик умер или получил инвалидность, ему или его наследникам нужно обратиться к страховщику, подтвердив наступление страхового случая соответствующими медицинскими документами. Важно соблюсти сроки обращения, установленные Правилами или договором сторон.

Пошаговая инструкция

Порядок действий заемщика при возникновении таких случаев, таких ситуаций:

  • уведомить страховщика в срок, установленный в договоре (обычно – это 30-35 дней с даты страхового случая);
  • предоставить заявление и документы, подтверждающие факт смерти или наступления инвалидности, способом, указанным в договоре – лично, через представителя, по почте;
  • дождаться, пока страховщик вынесет решение о признании или непризнании случившегося страховым случаем (около 10 дней) и оформит страховой акт;
  • получить выплату на расчетный счет (еще около 14 дней после истечения вышеуказанных 10).

Какие документы потребуются

Перечень документации зависит от вида страхового случая.

Например, при смерти застрахованного лица выгодоприобретатель предоставляет:

  • заявление на выплату (скачать примерный бланк), с указанием банковских реквизитов для перечисления средств;
  • копия страхового полиса и всех доп. соглашений к нему;
  • копия кредитного договора;
  • квитанция об уплате премии;
  • свидетельство о смерти застрахованного;
  • карта амбулаторного / стационарного больного;
  • копия медзаключения о причинах смерти;
  • протокол патологоанатомического вскрытия;
  • прочие документы, предоставляемые по требованию страховщика.

Отзывы

Вероятно, не все читают наш портал, отсюда и отзывы, содержащие совершенно банальные вопросы об обязательности страховки.

Некоторые граждане просто пишут отзывы с очевидной всем информацией – о повышении ставки по кредиту при отказе от страховки жизни.

Есть и более содержательные отклики. Например, о том, как приходится иногда выстаивать большие очереди, чтобы оформить полис.

А некоторые форумчане пишут, что страховка жизни очень даже полезная штука, и дают полезные рекомендации другим людям.

Итак, при ипотеке нужно обязательно страховать залоговый предмет. Страхование же своих жизни и здоровья не может быть возложено на физлицо по закону (ч. 2 ст. 935 ГК РФ).

Далее читайте о том, где выгоднее оформить комплексное страхование ипотеки в 2020 году.

В статье рассматриваются типичные ситуации – для быстрого решения частных случаев лучше проконсультироваться с профессиональным юристом (чат в правом нижнем углу экрана).

А после консультации неплохо бы поставить лайк и поделиться нашим полезным материалом со своими друзьями в ВК, ОК, Твиттере, Telegram или .

Подробнее про другие виды ипотечного страхования (титула и квартиры), читайте далее.

Что дает страхование жизни при ипотеке в 2020 году: риски, цены полиса в разных страховых, порядок оформления и действия при страховом случае Ссылка на основную публикацию

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/strahovaniye-zhizni

Страховка при ипотеке в

Как рассчитать страхование жизни при ипотеке

Для покупки имущества граждане все чаще обращаются в банковские организации с целью получения кредитных средств. Займ оформляется с обязательным условием – подписание страхового договора. Следует выбирать проверенную компанию, изучая отзывы и рейтинг. Одной из востребованных является страховка по ипотеке Альфастрахование.

Преимущества страхования ипотеки в СК «Альфа Страхование»

Ипотека считается кредитом на длительный срок. В период, когда планируется осуществлять платежи, могут произойти различные непредвиденные ситуации. Страховой полис – гарантия защиты денежных средств на весь срок действия кредитного договора.

Компания «АльфаСтрахование» является лидером по продаже страховых полисов. Это обусловлено рядом преимуществ:

  • Оформить полис можно прямо из дома. Заявка направляется онлайн-способом.
  • Компания имеет развитую сеть филиалов. Полис можно получить в том регионе, где в настоящее время находится человек.
  • Если нет возможности приехать в офис, можно заказать доставку полиса. Она осуществляется бесплатно. Бланк привезут в удобное клиенту время.
  • При постоянном сотрудничестве предоставляется скидка. Ее размер варьируется в пределах 5-15%.
  • Клиент может выбрать выгодный для себя тариф, предусматривая индивидуальные риски.
  • Заявка рассматривается в течение одного дня.
  • Оформление договора не требует большого количества документов.
  • Продление полиса производится дистанционно. Для этого проводится безналичный платеж.
  • Риски оцениваются специалистами в каждой конкретной ситуации.

Компания работает без выходных. Обратиться через интернет можно круглосуточно.

Для чего нужно ипотечное страхование

Ипотечное страхование позволяет покрыть риски, которые влияют на возврат займа. Оно является дополнительной защитой. При этом гарантии даются как заявителю, так и кредитодателю.

Обычно страхование производится в отношении имущества и жизни человека. Выбор программы осуществляется в зависимости от категории недвижимости, особенностей ее приобретения.

Виды ипотечной страховки в компании

Компания «АльфаСтрахование» предоставляет клиентам различные полисы. Тип документа определяется на основании предполагаемых рисков:

  • наступление смерти, чрезвычайного случая, серьезного заболевания, после которых отмечается приобретение инвалидности;
  • пожар, природные катаклизмы, взрыв здания, нарушение целостности жилья третьими лицами;
  • признание сделки недействительной, попытка вернуть имущество, сделанная прежним хозяином, установление обременения на объект.

В соответствии с рисками, которые возможны в отношении объекта, выбирается программа страхования. Организация предлагает несколько типов полисов:

  • страхование жилья, которое находится в залоге при ипотечном кредитовании;
  • страхование жизни и здоровья кредитуемого;
  • титульное страхование ипотеки (для вторичной недвижимости), защищающее от утраты права собственности.

Важно! Обязательным является страхование имущества, привлекаемого в качестве залога. Таковым является сам объект ипотечного кредитования.

Остальные программы выбираются на добровольной основе. Но если клиент отказывается от них, процентная ставка повышается на несколько пунктов. Поэтому лучшим вариантом является комплексная защита по всем направлениям.

Недвижимости и имущества

Данный вид страхования входит в число обязательных. Без такого полиса кредитные организации отказывают в выдаче ипотеки. Полис покрывает возможные причинения вреда конструктивным элементам квартиры, дома. Повреждения ремонта не подлежат оплате.

В полисе прописываются страховые случаи, которые могут наступить в отношении объекта:

  • пожары;
  • затопления;
  • падение самолета;
  • нарушение целостности при въезде автомобиля;
  • взрывные происшествия;
  • аварии различного рода;
  • бедствия в результате стихии;
  • умышленное причинение вреда посторонними гражданами.

При наступлении подобных случаев компания должна внести сумму оставшейся части ипотеки.

Отказаться от такой страховки не получится. Стоимость полиса незначительна.

Жизни и здоровья

Ипотечный кредит оформляется стандартно на длительный срок. Обычно он составляет 10-15 лет. В этот период могут наступить различные происшествия, о которых заемщик может не предполагать.

Поэтому страхование здоровья и жизни при ипотеке – важное направление для тех, кто задумывается о будущем. При наступлении страхового случая расходы по кредиту берет на себя страховая фирма. Родственникам не придется платить долг.

Программа включает в себя следующие страховые случаи:

  • приобретение статуса инвалида 1 группы;
  • присвоение 2 группы инвалидности;
  • смерть после серьезной патологии или по стечению трагических обстоятельств.

Важно! Если человек употреблял наркотики и алкоголь при наступлении страхового случая, выплаты не будут произведены. Такое же правило действует в отношении суицида в течение первых 2 лет после оформления кредита.

Титула

Титул представляет собой право использования жилого объекта, владения им. Основанием для этого является договор о купле и продаже, наследования или дарения.

В некоторых случаях титул может утрачиваться. Это возможно при заявлении от третьих лиц о восстановлении прав на имущество, аресте жилья или наложении обременения на него.

Компания «АльфаСтрахование» предусмотрела и наступление таких событий. Полис дает возможность компенсировать убытки, которые выплачиваются банку.

Важно! Страховая компания ориентируется на решение суда. В процессе заседания должно быть доказано, что договор купли-продажи был недействительным.

Оформление такой страховки необходимо при приобретении жилья на вторичном рынке. Чтобы не пострадать от нечестности продавца, выдается такой полис. Даже если суд признает сделку недействительной, расходы покупателя компенсируются СК.

Оформить страховку можно не на весь срок кредитования, а на 3 года. Такой период выбран потому, что в это время третье лицо имеет возможность оспорить сделку.

Страхование ответственности

Если заемщик не уверен, что сможет полностью отдать долг банку, он должен обратить внимание на этот вид страхования. В случае наступления обстоятельств, приведших к неплатежеспособности клиента, СК выплатит задолженность банковской организации. Важно, чтобы причины были уважительными.

Сколько стоит страховой полис

Цена полиса варьируется в зависимости от суммы покрытия. Расчет производится в соответствии с покрываемыми рисками. Также на конечную стоимость могут повлиять:

  • возраст заемщика;
  • наличие хронических заболеваний;
  • степень занятости, принадлежность к определенному роду деятельности;
  • цена на объект недвижимости.

Как рассчитать цену полиса

При оформлении стоимость полиса «Альфастрахование» по программе страхование жизни при ипотеке рассчитать можно самостоятельно. Для этого используется специальный калькулятор, размещенный на официальном сайте компании.

Программа определяет стоимость полиса, исходя из введенных данных:

  • место проживания;
  • кредитор;
  • условия страхования;
  • сумма кредита или остатка;
  • что страхуется (порча имущества, право собственности, жизнь);
  • дата начала и окончания срока действия полиса.

Нажав на кнопку «Рассчитать», можно увидеть стоимость полиса.

Например, если производить ипотечное страхование в компании «Альфастрахование» и вводить в калькулятор нижеприведенные данные, то стоимость полиса составит 13 724,62 рублей (страхование риска порчи залога 5 375,18 рублей и страхование жизни и утраты трудоспособности 8 349,44) (цены актуальны на ноябрь 2019 года):

  • город Москва;
  • кредитор – Сбербанк;
  • приобретение квартиры в строящемся доме (ставка 15%);
  • сумма кредита 3 583 451 рублей;
  • страхование по всем рискам;
  • заявитель – мужчина 1987 года рождения;
  • оформление страховки на год.

Как оформить страховку при ипотеке в «Альфа Страхование»

Договор страхования можно оформить удобным для клиента способом. Гражданину нужно подать заявление, в котором выражается желание застраховаться по одной или нескольким программам.

Можно посетить офис страховой компании. Специалисту требуется передать пакет документов:

  • удостоверение личности;
  • кредитный договор;
  • бумаги на жилое помещение;
  • заявка.

Оплата полиса производится в момент посещения.

Если возможности или желания посещать офис нет, можно подать заявку онлайн через интернет. Для этого производится определение стоимости документа в калькуляторе на сайте, выбирается оптимальный тариф. После заполнения формы производится оплата полиса. Документ будет прислан по электронной почте после того, как будет зарегистрирован.

Оформление может производиться по телефону. Позвонив на горячую линию, клиент должен назвать личные данные оператору. Специалист дистанционно заполняет заявление. Платежное извещение от СК приходит на почту.

Оплата производится на сайте компании. Также внести средства можно через банкоматы банков-партнеров.

Заявление можно направить через кредитора, заключившего договор со страховщиками. Среди них выделяют:

  • Альфа-Банк;
  • Сбербанк;
  • Транскапиталбанк;
  • ДельтаКредит;
  • Абсолют;
  • Совкомбанк.

Ответственный специалист передаст принятое заявление в страховую фирму. Менеджеры свяжутся с заявителем для дальнейшего осуществления процедуры.

Какие документы нужны для приобретения

Пакет документов определяется в зависимости от типа полиса. В большинстве случаев требуются:

  • заявление, имеющее установленную форму (образец);
  • удостоверение личности обращающегося;
  • договор ипотечного кредитования;
  • свидетельство, подтверждающее право собственности на недвижимость;
  • договор купли-продажи недвижимости;
  • оценка объекта с указанием стоимости;
  • справка из медицинской организации, подтверждающая отсутствие серьезных заболеваний у клиента.

Как оплачивать и продлить срок действия ипотечного полиса

Страховка может быть оплачена несколькими способами:

  • В офисах страховой компании имеются кассы, банкоматы.
  • Онлайн-оплату можно произвести на сайте СК. Процедура осуществляется путем введения реквизитов и данных карты.
  • Деньги можно перечислить через банки, сотрудничающие со страховой.

Что делать при возникновении страхового случая по страховке

При нанесении ущерба имуществу следует оценить, является ли случай страховым в рамках действующего полиса. Если ответ утвердительный, то имеется право на получение компенсации.

Порядок обращения при наступлении страхового случая следующий:

  • Необходимо связаться со страховой компанией и сообщить о том, что наступил страховой случай.
  • Специалист должен приехать к объекту недвижимости и подтвердить случившееся.
  • Доказательством является оформленный сотрудником СК акт проверки жилья с указанием причиненного ущерба.
  • С документом нужно явиться в офис компании и составить заявление на получение компенсационной выплаты. Могут потребоваться дополнительные бумаги.
  • В течение некоторого времени проводится оценка ущерба.
  • Выплата будет произведена способом, который выбрал клиент.

Важно! Сообщить о наступлении страхового случая нужно незамедлительно. На оповещение клиент СК имеет 72 часа после произошедшего.

Можно ли отказаться от ипотечной страховки и вернуть деньги за полис

Отказаться от страховки недвижимости, являющейся залогом, нельзя. При несоблюдении данных требований банк выдаст отказ в ипотеке.

Другие виды страхования являются добровольными. Даже если клиент согласился на оформление полиса, оформил сделку, а затем передумал, он может расторгнуть договор.

Для этого ему потребуется:

  • Направить заявление в СК с просьбой расторгнуть сделку.
  • Передать его в течение 14 дней после подписания договора.
  • Приложить к заявлению (образец) удостоверение личности, страховой полис и квитанцию, подтверждающую факт оплаты.
  • Указать реквизиты, на которые можно перечислить деньги.

Договор страхования может быть заключен на полный срок кредитования. Если задолженность погашена досрочно, можно вернуть неиспользованную страховую премию. Для этого в офис необходимо передать копию справки из банка, где написано, что кредит погашен раньше срока. В этом случае будет осуществлен возврат.

Компания «Альфа Страхование» имеет высокий уровень надежности. Услугами ее пользуются миллионы людей. Оформление страховки осуществляется как лично, так и через интернет.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/strahovye-kompanii/alfastrahovanie/alfastrakhovanie-ipoteki.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovka-pri-ipoteke-v-alfa-strahovanie-ipotechnaia-strahovka-jizni-i-zdorovia-kak-rasschitat-polis-kalkuliator-dlia-rascheta-5dc833751877c954d6c77671

Знайте свои права
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: